Президиум Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 года утвердил Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 2.
Это уже второй обзор судебной практики от Верховного Суда РФ.
Первый обзор утвержден Президиумом 21 апреля 2020г.
Разберемся, что же указал Президиум, рассматривая вопрос об особенностях исполнения гражданином - должником кредитных договоров и договоров займа в период действия мер, направленных на противодействие распространению новой коронавирусной инфекции (COVID-19).
Итак, Президиум указал следующее.
Условия кредитного договора (договора займа) могут быть изменены банком по требованию заемщика – физического лица, имеющего кредит (предоставленный ему не для осуществления предпринимательской деятельности).
Для этого заемщик может обратиться с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств, но на срок не более 6 месяцев (!).
Причем, установление льготного периода возможно, если обращение с этим требованием поступило не позднее 30 сентября 2020 г. и соблюдены условия ст. 6 ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ.
Да, друзья, как всегда, не обходится без условий)))
Итак, право на изменение условий кредитного договора вам как заемщикам может быть предоставлено при одновременном (!!!) наличии следующих условий:
- размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации;
Для того, чтобы вам было легче ориентироваться, сразу обозначу, что согласно Постановлению Правительства РФ от 3 апреля 2020 года N 435 (с изменениями от 10 апреля 2020), эти суммы составляют:
-для потребительских кредитов (займов), где заемщики-физлица -250 тыс. руб.;
-для потребкредитов, где заемщики – индивидуальные предприниматели – 300 тыс. руб.;
- для потребкредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей (речь идет о кредитных картах);
-для потребкредитов на цели приобретения автотранспортных средств (с залогом т/с) -600 тыс руб.;
-для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 2 млн.руб.
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 4,5 млн. рублей для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы)
- снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.;
- на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6 1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Необходимо учесть, что начало льготного периода будет установлено:
- по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору;
- по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой – не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием;
- по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) – не ранее даты обращения с таким требованием.
Важно!
Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода более чем на 30%.
А если:
-заемщик не предоставит документы в установленный законом срок, или если представленные документы не подтвердят данное условие, то кредитор направит заемщику уведомление о непредоставлении льготного периода,
с момента получения которого считается, что обязательства заемщика существуют в неизмененном виде.
_______________________________________________________________________________________
Президиум ВС РФ также напомнил, что вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода, предусмотренного Законом № 106-ФЗ, и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с указанным законом, заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 ГК РФ, т.е. в связи с действием обстоятельств непреодолимой силы.