Люди инвестируют в фондовый рынок не ради забавы, а чтобы получить хороший финансовый результат. Подсчитаем, насколько реально стать долларовым миллионером, вкладывая деньги в S&P 500.
Финансовый рынок не всегда оправдывает возложенные надежды. Многие банки, консультанты и учебные заведения материально заинтересованы в популяризации идеи быстрого обогащения на фондовом рынке. Их доход зависит от активности привлеченных клиентов, поэтому они зачастую дают недобросовестную рекламу.
Кроме того, есть еще риск нарваться на профессиональных мошенников, обещающих высокий доход, но исчезающих сразу после получения денег инвестора. Однако такой риск просчитать сложно. Будем исходить из следующих предположений:
- Предполагаемую доходность возьмем исходя из динамики индекса S&P 500. Судя по статистике, обогнать этот индекс в долгосрочной перспективе практически нереально. Вместе с тем, такой способ приумножения капитала подходит для розничных инвесторов.
- Дивиденды не тратятся, а реинвестируются.
- Налогообложение не учитывается.
- Берем в расчет инфляцию. Покупательская способность сбережений на финишной прямой должна соответствовать нынешнему миллиону долларов.
Как быстро будет расти капитал?
За прошедшие 70 лет фондовый рынок неоднократно лихорадило по причине финансовых кризисов. Однако с учетом инфляции индекс S&P 500 демонстрировал среднюю доходность на уровне 7,56% годовых. Взяв за основу этот показатель, рассчитаем динамику роста капитала инвестора в зависимости от трех переменных: начального капитала, ежегодных инвестиций и времени.
В качестве программы-минимум рассмотрим пример с инвестированием $1000. В этом случае планка в миллион долларов покорится через 95 лет. Возможно, внушительным капиталом смогут воспользоваться внуки, но это как-то не сильно утешает.
Увеличиваем стартовый капитал до $10 тыс., и на выходе получаем более обнадеживающий результат – 64 года. Хотя тоже ждать как-то многовато.
Сколько инвестировать?
Можно зайти с другой стороны и подсчитать, какой стартовый капитал нужно иметь, чтобы выйти на миллион долларов в более адекватные сроки, например, через 10, 20, 30 и 40 лет. Получится следующая картина:
- результат достигается за 10 лет при инвестировании $485 тыс.;
- за 20 лет – при вложении $235 тыс.;
- за 30 лет – при $115 тыс.;
- за 40 лет – при $55 тысячах.
Теперь давайте рассмотрим более распространенный сценарий: когда изначально вкладывают меньший капитал, но производят ежегодные вливания средств. Если сразу вложить $1000 и каждый год добавлять еще по столько же ($83 в месяц), то придется инвестировать 58 лет. По сравнению с программой-минимум ежегодная прибавка в $1000 сокращает срок ожидания почти вдвое: 95 лет ждать уже не придется.
Аналогичный вариант с первоначальным капиталом в $10 тыс. и ежегодными инвестициями в $3000 ($250 в месяц) обеспечивает миллион долларов за 41 год.
При наличии хорошего месячного дохода можно обойтись без стартового капитала. Достаточно 27 лет вкладывать по $1000 в месяц – и миллион в кармане. При этом будет инвестировано $324 тыс., заработано – $726 тысяч. Если к этому сценарию добавить стартовый капитал в $100 тыс., получится разбогатеть за 20 лет.
И, наконец, программа-максимум. В этом случае нужно сразу инвестировать $100 тыс. и каждый год дополнительно вкладывать по $25 тысяч. В результате удастся получить миллион долларов через 15 лет.