- Правительство США выделило сотни миллиардов долларов, чтобы помочь малым предприятиям пережить пандемию коронавируса. Но первые сообщения говорят о том, что более крупные компании пожирают большую часть помощи, в то время как многие из наиболее нуждающихся - особенно те, у которых всего несколько десятков сотрудников - не получают никакой пользы.
Например, крупные, в целом прибыльные компании, такие как Shake Shack, Potbelly и даже Los Angeles Lakers, имеющие доступ к другим кредитным линиям, получили миллионы долларов в виде займов, даже несмотря на то, что мама и папа по всей территории США говорят, что они все еще ждут ответа о своих заявках.
Очень малые предприятия, особенно те, которые работают с малой прибылью, особенно уязвимы, так как они могут не иметь резервов наличности на периоды экономической неопределенности и, как правило, имеют меньше возможностей для доступа к финансированию. Недавний опрос, проведенный Торговой палатой США, показал, что каждый четвертый американский бизнес находится в двух месяцах от окончательного закрытия.
- Мое исследование усилий, направленных на оказание помощи бизнесу в восстановлении после ураганов и других катастроф, показывает, почему небольшие организации долгое время боролись за получение помощи после кризиса.
Препятствия для получения помощи
Ураган "Айк", на момент его воздействия в 2008 году, был третьим по стоимости штормом в истории страны.
Он причинил ущерб на сумму около 30 миллиардов долларов США и опустошил тысячи предприятий на юго-востоке Техаса. Мои коллеги и я сосредоточились на нашем исследовании в округе Галвестон, штат Техас, где Айк совершил свое первоначальное падение на берег, и более 3800 предприятий были прерваны, а 53000 сотрудников были выведены из строя.
Управление по делам малого бизнеса имеет специальную программу помощи при стихийных бедствиях, призванную помочь малым компаниям восстановиться за счет низкопроцентных займов. Несмотря на разрушения, мы обнаружили, что большинство предприятий малого бизнеса в Галвестоне, обратившихся за федеральной помощью, не смогли получить помощь. Фактически, процент одобрения низкопроцентных кредитов на ликвидацию последствий катастроф составил всего около 22%.
Проблема в том, что, несмотря на то, что это помощь, это все равно кредит - и СБА должна быть уверена, что заемщики его вернут. Один из основных способов, которым любой кредитор определяет, будет ли это делать заемщик, - это его кредитная история, которой не хватает многим очень малым предприятиям.
Как и следовало ожидать, мы обнаружили, что наиболее распространенными причинами, по которым SBA отказывала в выдаче кредитов, были неудовлетворительная кредитная история и отсутствие возможности возврата кредита.
Старые предприятия, корпорации и компании с большим количеством сотрудников получали самые большие суммы займов после урагана Айк, даже при контроле за ущербом. Эти типы компаний уже были в гораздо лучшем положении, чтобы пережить такую катастрофу, как ураган - вероятно, именно поэтому SBA считала их менее рискованными в финансовом плане и достойными займа на ликвидацию последствий катастрофы.
- Получение таких займов имело большое значение для выживания. Мое исследование показало, что компании, получившие кредит от SBA, были значительно более склонны к этому примерно девять лет спустя.
Тогдашний президент Джордж Буш осмотрел поврежденный жилой район недалеко от Галвестона, штат Техас, после урагана "Айк", обрушившегося на него в 2008 году. Джим Уотсон/АФП через Getty Images).
Бумажная работа и нечеткие указания
Но показатель одобрения говорит лишь об одной части истории, так как он не фиксирует предприятия, которые никогда не проходили через процесс подачи заявок.
Многие компании в Galveston описывали подачу заявок на получение федеральных фондов как "сложную" и "громоздкую", что приводило к тому, что многие из них просто отзывали свои заявки.
Опять-таки, у более крупных компаний есть преимущество, так как они с большей вероятностью будут иметь необходимые документы в цифровом виде - жизненно важно, когда катастрофа уничтожила физические копии. У них также есть специализированный персонал, который знаком с финансовыми документами и знает, как ориентироваться в процессе выдачи кредита, не отнимая у них ежедневных операционных потребностей бизнеса. Это также помогает им извлекать выгоду из нечетких инструкций о том, кто имеет право на получение кредита.
Отчет, представленный в Конгресс Комитетом Палаты представителей по вопросам малого бизнеса, свидетельствует о том, что некоторые предприятия фактически отказали в выдаче кредитов после их утверждения по причине длительных задержек. Как сказал нам один из предпринимателей Галвестора, "к тому времени, как вы получите деньги, ваш малый бизнес может разорваться". Среднее время ожидания урагана Айк было 11 месяцев после выхода на берег.
Город Галвестон предложил местным компаниям кредит на строительство моста, предназначенный для того, чтобы перебросить их до тех пор, пока не будет получен кредит на ликвидацию последствий стихийного бедствия, но мои интервью показали, что, хотя это и было полезно, но в основном это принесло пользу бизнесу с существующими отношениями с аффилированными банками.
Аналогичные темы в коронавирусной помощи
- Для борьбы с экономическими последствиями коронавируса в конце марта Конгресс принял Программу защиты выплат в размере 349 миллиардов долларов в дополнение к пополнению казны кредитного фонда СБА на случай стихийных бедствий.
Идея с новой программой заключается в том, что малый бизнес, особенно тот, который был вынужден закрыться во время кризиса, может получить очень низкопроцентные кредиты, которые превращаются в гранты, если они отвечают определенным условиям.
После того, как через две недели деньги были вычеркнуты, и появились сообщения о том, что более крупные компании получили часть помощи, Конгресс увеличил ее на 310 миллиардов долларов и ужесточил ограничения на то, какие компании могут ее использовать.
Но до сих пор более мелкие компании, похоже, сталкиваются с теми же проблемами, которые я обнаружил после урагана "Айк".
- Например, предприятиям все еще трудно обратиться за помощью. Неясные указания привели к путанице в том, как этот процесс будет развернут и выполнен, даже во втором раунде.
Как и после "Урагана Айк", предприятия с уже сложившимися отношениями с банками, например, с открытыми кредитными линиями, похоже, извлекают из этого пользу. Помощь опирается на кредитную программу, которая благоприятствует более крупным предприятиям. Это может быть усугублено высокой конкуренцией за средства и необходимостью для бизнеса быстро подать заявку.
И хотя помощь КОВИД-19 отличается от предыдущих катастроф тем, что кредиты потенциально простительны, они все же являются кредитами, которые - если их не превратить в гранты - должны быть возвращены и могут усугубить проблемы, с которыми предприятия уже сталкиваются в результате вероятного резкого падения доходов.
Поможет клятва Казначейства провести аудит тех, кто взял кредиты, чтобы убедиться, что получатели придерживаются правил, а также решение Конгресса направить 10% новых средств в общественные банки. Местные кредиторы быстрее предоставляют кредиты и мотивированы помогать своим сообществам.
К сожалению, если история и есть какое-либо руководство, то, возможно, этого недостаточно для того, чтобы обеспечить получение этими малыми предприятиями помощи, в которой они отчаянно нуждаются.