Факторинг – это удобная услуга, которая позволяет нашим клиентам, работающим на условиях отсрочки платежа, выводить свой бизнес на совершенно новый уровень. Собрали для вас сразу пять историй успеха, которые сами за себя расскажут, чем факторинг может быть полезен как молочному производству, так и IT-аутсорсингу; как стартапу, так и давно работающей компании на рынке.
Факторинг – современная финансовая услуга, которая предоставляется специализированной факторинговой компанией или банком. Она позволяет поставщикам избегать кассовых разрывов и делать взаимоотношения с заказчиком при использовании отсроченной оплаты услуг или товаров более удобными.
Суть факторинга заключается в выплате поставщику финансирования под уступку его прав денежных требований, возникших по поставкам с отсроченным платежом. Если говорить простыми словами, то факторинг – это обмен еще не поступившей на счет выручки на деньги в настоящий момент времени.
КЕЙС 1: Поставка фруктов и овощей
Поставщик — небольшая оптово-торговая компания, занимающаяся поставкой свежих фруктов и овощей в федеральные торговые сети
Проблема: компания-поставщик, зарегистрированная в Московской области, с июля 2017 работала на основе отсрочки только с торгово-розничной сетью «Магнит» (АО «Тандер»). Через год работы ее оборот составлял 7 млн рублей, а хотелось значительного роста
Решение: услуга факторинга была подключена клиенту еще через год – в 2019. И уже к концу этого года оборот увеличился до 38 млн рублей, а в число заказчиков, помимо сети Тандер, вошли BILLA, Х5, ДИКСИ.
Итог: факторинг поставщику позволил эффективно работать с крупными заказчиками, постоянно использующими условия отсрочки платежа, увеличить оборот, добиться уверенных темпов роста бизнеса за счет устранения кассовых разрывов и снижения рисков.
Плюсы для поставщика при использовании факторинга:
- Возможность получить финансирование без твердого залога любому поставщику при наличии действующей (непросроченной) дебиторской задолженности;
- Отсутствие требований к финансовому состоянию поставщика делает факторинг более доступным, чем классическое кредитование, поскольку в большинстве случаев малый и средний бизнес далеко не всегда обладает идеальной отчетностью.
КЕЙС 2: Поставки молочной продукции в торговые сети
Поставщик — адыгейский молочный завод, работающий с 2014 года.
Проблема: завод работал по контрактам с дистрибьюторами на условиях отсрочки платежа в 40 календарных дней. В 2018 году его оборот составлял чуть более 1 млн рублей. Стояла задача выйти на прямые поставки в федеральные торговые сети, увеличив оборот минимум в 2 раза.
Решение: Клиент перешел на работу по факторингу в сентябре 2019 года.
Итог: к концу 2019 года оборот завода составил 7,5млн рублей, что означало рост более чем на 500%. Завод благополучно за несколько месяцев смог перейти на целевую работу с крупными заказчиками напрямую. Новыми партнерами завода стали такие компании как Тандер, Х5, METRO.
Плюсы для поставщика при использовании факторинга:
- Максимальная простота в использовании финансового инструмента достигается за счет работы поставщика в Личном кабинете онлайн. Это позволяет с легкостью уступать поставки для получения финансирования без единого бумажного документа;
- Отсутствие территориальных ограничений для поставщиков практически из любой точки страны, без выезда консультанта и организации дополнительных встреч, — все за счет работы в режиме онлайн.
Факторинг используется и показывает свою результативность в широком наборе отраслей клиентов и дебиторов – в энергетике, логистике, нефтегазовой сфере, ритейле, строительстве, телекоммуникациях, пищевой промышленности, даже в атомной сфере и тяжелом машиностроении. Массе новых направлений и сфер деятельности поставщиков сейчас становится очевидна выгода от работы по факторингу.
КЕЙС 3: IT-аутсорсинг
Поставщик — IT-компания, обслуживающая на аутсорсе информационную систему крупного ритейлера.
Проблема: оплата услуг осуществлялась заказчиком с отсрочкой 60 дней, что не позволяло IT-компании быстро брать на обслуживание новых клиентов и под них нанимать новых сотрудников. Приходилось несколько месяцев откладывать средства на новый проект, что приводило к потере крупных клиентов и возможной прибыли.
Решение: Применение факторинга позволило в течение недели практически полностью закрыть текущие потребности IT-компании и взять на обслуживание еще один проект, а также сформировать под него новую команду. Второй проект наш клиент также поставил на факторинг, что позволило взять еще третий новый заказ и сформировать под него дополнительную компетентную команду.
Итог: за два месяца использования факторинга наш клиент увеличил число проектов и прибыль в 2,5 раза, приобрел немаловажное конкурентное преимущество на рынке IT-услуг – возможность привлекать новых клиентов на условиях работы с отсрочкой платежа.
Минусы для поставщика при работе с отсрочкой платежа и отсутствии факторинга:
- Потеря возможности принимать участие в тендерах и заключать контракты, где отсрочка платежа является обязательным условием;
- Возникновение кассовых разрывов, риск ненадлежащего исполнения контракта, срыва сроков и снижения качества поставляемых товаров или оказываемых услуг;
- Использование альтернативных финансовых услуг имеет существенные недостатки: банки могут очень долго рассматривать заявку на предоставление средств; микро-финансовые компании (МФК) выставляют требования выплат с высокими процентами и не самым удобным графиком, редко учитывают индивидуальные особенности рабочего процесса клиента, сроков получения денег на счет и т.д.;
- Рост доли конфиденциального (скрытого) факторинга с высокими ставками при работе с заказчиком.
КЕЙС 4: Поставка IT-оборудования
Поставщик — IT компания, которая занимается поставкой компьютерного оборудования из Китая и периферии для онлайн-магазинов и розничных ритейлеров.
Проблема: оплата поставок IT-оборудования осуществлялась заказчиками с отсрочкой от 120 до 180 дней. Данные условия затрудняли заказ нового оборудования из Китая, с иностранными поставщиками нашему клиенту приходилось расплачиваться сразу, без отсрочек. Таким образом, IT-компания могла поставлять оборудование своим покупателям не ранее, чем через 2 месяца с момента заказа. Данная ситуация сильно затрудняла оборот средств и не позволяла развиваться: заказывать и поставлять быстро компьютерное оборудование как старым, так и новым покупателям.
Решение: применение факторинга позволило сократить оборот средств с 8 до 2,5 месяцев. Таким образом, компания смогла получать оплату за поставку IT-оборудования заказчикам практически сразу. Благодаря факторинговым средствам, наш клиент смог быстрее закупать в Китае оборудование и привлекать новых заказчиков.
Итог: за несколько месяцев использования факторинга удвоились отгрузки товаров в адрес действующих клиентов IT-компании, расширился её ассортимент и появились новые контракты на поставку компьютерного оборудования и периферии.
Минусы для заказчика при использовании отсрочки платежа и отсутствии факторинга:
- Снижение количества потенциальных поставщиков, особенно – среди субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП), если отсрочка платежа является обязательным условием в контракте;
- Увеличение риска неисполнения контракта при низкой оборачиваемости средств у поставщика;
- Отсутствие возможности получения «дополнительных доходов» за счет размещения средств или ранних погашений траншей по кредитам из-за существующего законодательного ограничения максимального размера отсрочки платежа;
- Потеря контроля над объемами переуступленных требований третьим лицам по причине роста доли «скрытого факторинга».
КЕЙС 5: Разработка программного обеспечения
Поставщик — небольшая IT-компания, которая выиграла тендер на разработку программного обеспечения для крупного заказчика.
Проблема: оплата услуг по контракту была предусмотрена в несколько этапов по итогам подписания акта выполненных работ. Однако, перечисление денежных средств по итогам подписания акта осуществлялась по истечении отсрочки в 30 дней. С учётом того, что этапы были продолжительны по времени, компания начала испытывать сложности с оплатой труда специалистов, что грозило срывом сроков сдачи работ, штрафами и испорченной репутацией.
Решение: применение факторинга позволило полностью ликвидировать кассовый разрыв и выполнить работы раньше срока, что сэкономило для компании значительную сумму денежных средств.
Итог: благодаря качественно проделанной работе в установленные сроки, компания получила от заказчика положительные рекомендации и планирует расширять круг клиентов.
Плюсы для поставщика при использовании факторинга:
- Приобретение сильного конкурентного преимущества при наличии открытых лимитов на факторинг, без барьерного участия в тендерах и отсутствие сомнений в их исполнении;
- Обеспечение своевременного финансирования для целей реализации текущего заказа позволяет снять риск попадания в перечень недобросовестных поставщиков.
Факторинг позволяет решать практические задачи бизнеса – избегать кассовых разрывов, расширять список доступных для участия контрактов, налаживать контакты с крупнейшими заказчиками, увеличивать капитализацию, объемы производства и другие показатели эффективности.
Источник: Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ