Финансовый консультант Алена Путкова рассказывает о правильном выборе финансовых целей для начинающих.
Многие люди не ставят перед собой никаких финансовых целей и не планируют свои расходы. Причины такого поведения могут быть разными. Кто-то не привык, поскольку этого не делали его родители. Другие считают, что в стране по-прежнему ненадежная ситуация, как в 1990-е годы. Третьи думают, что планирование — очень сложная задача, а финансовые цели вообще недостижимы.
Таких людей практически бесполезно убеждать в необходимости достижения финансовой независимости за счет получения пассивного дохода от накопленного капитала — скорее всего, они даже не начнут откладывать деньги. Подобную цель можно сравнить с тяжелой штангой весом 100 кг. Предложат ли новичку на первом же занятии поднять такую тяжесть? Нет, конечно. Сначала ему дадут небольшой вес и лишь потом посоветуют постепенно поднимать нагрузку.
Аналогичным образом следует относиться и к финансовым целям. Сначала нужно ставить какую-то небольшую цель. После ее успешного достижения стоит оценить результат, убедиться в своих силах и возможностях, отпраздновать победу и потом уже переходить к новым свершениям. Такой подход будет мотивировать на достижение более сложных и долгосрочных целей.
Как выбрать цель для начинающих
При выборе финансовой цели для начинающих целесообразно руководствоваться несколькими важными критериями:
- Наличие цели. Да, копить деньги нужно на что-то конкретное. Нет смысла ставить цель «накопить 200 тысяч рублей», это просто не работает. Потому что всегда подвернется что-то, на что вам захочется потратить уже накопленные деньги.
- Конкретная сумма. Вам нужно сразу определиться со стоимостью вашей цели. Ведь иначе будет непонятно — достигли вы ее, или нет. Если у вас цель «купить новый телефон», то это может быть и навороченный флагманский смартфон, и недорогая кнопочная модель. Поэтому сразу определяйтесь с суммой, которую нужно накопить.
- Небольшой срок достижения цели. Новичку лучше не ставить перед собой жесткий дедлайн. Сразу начинать с долгосрочных целей тоже не стоит. Лучше не ставить срок больше года, а оптимальнее всего — 3—4 месяца. Стоит остерегаться поначалу чересчур больших сроков. Они могут демотивировать, как и отставание от намеченного графика.
Неплохой вариант — сочетать несколько целей одновременно. Помимо полезной цели можно поставить себе и приятную. Например, копить себе сразу и на финансовую подушку безопасности, и на летний отдых. Получив зарплату (либо другой доход), откладываете одинаковые суммы и на отпуск, и в сбережения.
Пять вариантов финансовых целей
А теперь опишем пять возможных вариантов финансовых целей для начинающих. Конечно, к выбору подходящей для вас цели стоит подходить индивидуально.
1. Закрыть кредитную карту
Это совсем не простая для многих задача. Однако если у вас есть задолженности, то начинать путь к финансовой независимости и инвестированию желательно именно с этого. Хотя закрыть кредитку бывает весьма нелегко.
Нередко начисляемые проценты съедают существенную часть платежа, вследствие чего сумма задолженности сокращается довольно медленно. Это может вас деморализовать. Поэтому зачастую удобнее разделить цель на несколько более мелких. Сначала поставьте задачу не закрыть сразу всю кредитку полностью, а сократить задолженность на 10 или 15 тысяч, потом — на 20 или 30, и т.д. Таким образом вам будет намного легче решить проблему.
2. Сделать ремонт или купить технику
Вы можете копить деньги на ремонт, покупку электронной либо бытовой техники. Если что-то из домашней аппаратуры сломается, то накопленные деньги помогут оперативно решить проблему. А может вы хотите что-нибудь из техники себе докупить.
3. Порадовать себя приятным
Копить можно и на что-то приятное. Это может быть отпуск, новый планшет, курс массажа, мастер-класс по вашему любимому хобби, или какая-то давно откладываемая дорогостоящая покупка. Подобные цели помогут вам закрепить мысли, что от финансового планирования можно получать помимо пользы и удовольствие. Однако такую цель не стоит ставить в списке на первое либо последнее место.
4. Формирование подушки безопасности
Обычно в качестве подушки безопасности рекомендуется накопить сумму, достаточную для покрытия затрат в течение 6—12 месяцев. Нередко люди считают, сколько понадобится средств и времени, понимают, что уйдет несколько лет, и откладывают эту цель. Однако ее можно разбить на несколько частей.
Для начала достаточно накопить необходимый всего на один месяц жизни резерв. Достигнув результата, порадуйтесь за себя и поставьте следующую цель — дополнить запас еще на два месяца. При этом стоимость цели возрастет всего вдвое, а накопите вы на целых три месяца. Опять зафиксируйте успех и копите теперь еще на три месяца. Увеличение стоимости цели будет еще менее заметным — всего в 1,5 раза. Зато по достижении результата у вас образуется подушка безопасности уже на полгода!
Накопив на шесть месяцев, вы можете сделать паузу (и перейти пока к другим целям). А можете не останавливаться и продолжить. Здесь есть два пути: копить опять на три месяца или сразу на полгода (увеличив стоимость цели в два раза).
Копить небольшими частями проще прежде всего в моральном плане. Ведь перед вами вместо одной значительной цели протяженностью два-три года будет несколько более мелких. К тому же в перерывах между этими дробными целями можно ставить перед собой другие, тоже относительно небольшие.
5. Начать копить на свою будущую пенсию
Эту цель можно обозначить и по-другому — создание капитала. Новичкам следует довольно осторожно подходить к накоплениям на будущую пенсию. Начинать стоит с относительно небольших, комфортных для себя сумм. Здесь не нужно сразу задаваться конкретной задачей — сколько именно вы желаете накопить, к какому сроку, сколько будете откладывать. Для начала нужно приучить себя к регулярному накоплению. Вы должны осознать, что это вам действительно нужно.
Итоговые выводы
Как видите, в вопросе финансовых целей для начинающих основная проблема — это мотивация. Поэтому при выборе первых целей желательно остановиться на более простых и легче решаемых задачах. По достижении этих целей у вас появится уверенность и определенная дисциплина. Это поможет при решении более сложных задач.
Начинать с небольших целей — это совершенно нормальный и правильный подход. Однако не стоит надолго задерживаться в статусе начинающего. Чем раньше вы начнете создавать свой капитал, тем больше сможете накопить. При этом у вас уйдет на это меньше и времени, и денег.