Типичная ошибка новичков в инвестировании - это сразу начать инвестировать 🤣.
В данной статье расскажу, что нужно сделать перед началом длительного и увлекательного пути в инвестициях.
1. Создать подушку финансовой безопасности.
Подушка финансовой безопасности или по-простому говоря - заначка позволит Вам пережить трудный период жизни, не извлекая деньги из инвестиций. Обычно, проблемы в Вашей личной финансовой жизни могут наступить одновременно с падением фондовых рынков, и тогда Вам придётся продавать ценные бумаги с убытком что бы обеспечить текущие потребности. Реальный пример: наступил кризис из-за короновируса - Вас уволили и одновременно с тем обрушились и фондовые рынки.
Так же подушка финансовой безопасности позволит Вам спокойней относиться к временным колебаниям цен на ценные бумаги, например, видеть просадку в минус 20% гораздо спокойнее, зная что это не последние деньги.
Заначка должна составлять 6 месячных расходов - за это время можно устранить большинство неурядиц, но можно и отложить больше. При этом, подушка финансовой безопасности - это неприкосаемые деньги - на них нельзя покупать холодильники и ездить в отпуск.
2. Застраховать всё что можно застраховать.
Страхование - это защита от рисков. Автомобильная авария, пожар в квартире, затопление соседей, глубокая потеря здоровья - это риски, которые могут подорвать Ваше финансовое здоровье. Страхование служит для того же что и подушка финансовой безопасности - для того что бы не пришлось извлекать деньги из инвестиций в неблагоприятный момент на фондовом рынке.
Имущество, гражданская ответственность, здоровье и жизнь - нужно застраховать.
3. Прочитать хотя бы 5 книжек по инвестированию и финансовой грамотности.
Без финансовой грамотности и с обывательской точкой зрения, а так же по рекомендациям соседа-автомеханике - крайне вредно инвестировать и делать выводы. Даже на инвестиционные идеи известных финансовых аналитиков - нельзя полагаться. Нужно знать свой риск-профиль и догадываться что одни и те же инвестиционные инструменты одному человеку принесут пользу, а другому могут не подойти и быть вредными. Нужно знать про диверсификацию. Нужно знать, что доходность в прошлом не означает доходность в будущем. Нужно знать, что стоимость акций и облигаций может сильно изменяться (и даже сильно падать) и от этого они не становятся плохими (это может быть просто временным явлением, паникой, помешательством, временной нерациональностью рынка). Понять что такое ликвидность и как можно потерять на неликвидных инструментах.
4. Определиться с целями инвестирования.
Сразу нужно сказать - инвестирование может быть только долгосрочным (3 года и более). Поэтому, если Вы в следующем году собираетесь купить квартиру, то инвестиции - противопоказаны (могут принести только вред). От целей инвестирования будет зависеть состав инвестиционных инструментов в портфеле. Например, если цель - купить квартиру через 5 лет и она нужна будет "прям кровь из носу" и данную цель нельзя будет перенести во времени, то Вам подойдут только облигации - финансовый инструмент с гарантированной понятной доходностью. А вот если даже к сформулированной выше цели - сделаем оговорку, что в принципе "квартира нужна, но необязательно через 5 лет, а могу и потерпеть 7 лет", то тогда уже можно использовать акции - инструмент без гарантированного, но зато потенциально более высокого дохода. Тогда просто можно купить акции и облигации, и через 5 лет посмотреть достигли ли Вы цели, и при необходимости - перенести цель на более поздний срок. Соответственно, чем цель более долгосрочная - тем более рискованные инструменты можно использовать.
5. Изучить налоговые льготы от государства для инвесторов.
Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) позволяет получать налоговые льготы от государства - это или 13% налоговый вычет по НДФЛ или неуплата НДФЛ с дохода, полученного на рынке ценных бумаг. Не зная про ИИС - Вы можете на покупать множество ценных бумаг на обычный брокерский счет и потом понять, что могли бы иметь гарантированный доход от государства. Так же само знание о налоговой льготе на долгосрочное владение ценной бумагой сформирует Ваш стиль инвестирования, а именно будете "покупать и держать" ценные бумаги, а не каждый месяц покупать и продавать. Знание того, что можно уменьшить НДФЛ за счёт учёта убытков от инвестиционной деятельность, смягчит горечь от этих самых убытков.
Удачи в инвестициях !
Подписывайтесь на канал ➕
Задавайте вопросы, пишите комментарии 🗒✏️🤝
Читайте другие мои статьи:
Подушка финансовой безопасности
Как простому работяге купить акции Газпрома ?
Как составить инвестиционный портфель, если не разбираешься ?