У людей, которые пытаются копить, порой возникают вопросы, на которые они не могут ответить. Приведем несколько тезисов на эту тему с мнениями экспертов.
1. Обязательно нужно записывать все свои траты?
Без ведения личного бюджета вам вряд ли удастся накопить нужную сумму. Но это не значит, что каждая мелкая покупка вроде буханки хлеба и пакета молока должна быть занесена в таблицу. Нужно брать суммы чеков и разносить их по категориям расходов. В этом могут помочь специальные финансовые программы, умеющие работать с отсканированными чеками.
2. Как найти мотивацию?
Ведение бюджета – довольно муторное занятие. Бесцельная экономия наверняка будет приносить только отрицательные эмоции. Исправить ситуацию может четко обозначенная финансовая цель.
По словам финансового советника Екатерины Голубевой, копить гораздо легче, если поставлена конкретная задача, например, тратить деньги так, чтобы к концу каждого месяца оставалось 10 тыс. рублей. При таком подходе избежать эмоциональных покупок гораздо проще.
3. Какую часть зарплаты можно откладывать?
Эксперты обычно рекомендуют откладывать от 10% доходов и более. На самом деле начинать можно и с меньшего, главное – своевременно достичь финансовой цели. Если у человека хорошие финансовые поступления, он может отправлять в копилку большую часть заработанного. В этом случае можно ставить не только краткосрочные, но и долгосрочные цели, инвестировать в отдаленное будущее.
4. Какую часть зарплаты откладывать оптимально?
Фанатизм в этом деле вреден. Эксперты не рекомендуют откладывать максимально возможную сумму. Важно, чтобы процесс пополнения сбережений не стал причиной депрессии. Если удается копить, не сильно себя ограничивая, выделяя какие-то средства на отдых и развлечения – значит, вы нашли баланс.
5. В каком возрасте нужно начинать откладывать на пенсию?
Чем раньше начнете, тем меньше усилий придется прилагать для достижения приемлемого результата. Предположим, ваша цель – получить ежемесячную прибавку к пенсии в 20 тыс. рублей и есть возможность разместить сбережения под 20% годовых. При таких исходных данных можно:
- 30 лет откладывать по 1 тыс. рублей в месяц;
- 20 лет – по 4,3 тысячи;
- 10 лет – по 22,4 тысячи.
Как видно, первые два варианта реальны для обычных граждан, живущих на среднюю московскую зарплату.
6. Если деньги понадобятся уже через пару лет, стоит ли их инвестировать?
При вложениях на фондовом рынке с низким риском двух лет недостаточно. На 2 года однозначно не стоит вкладываться в акции. За короткий промежуток времени такие ценные бумаги могут серьезно упасть в цене и не успеть восстановиться. В результате придется подсчитывать не прибыль, а убытки.
7. Куда можно вложить деньги на 1 год?
По словам финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, на срок до года деньги лучше размещать на банковском депозите. Альтернатива – вложения в краткосрочные облигации. Подходящим вариантом также может стать карта с процентами на остаток. Этот банковский продукт обеспечивает доходность 7-8% на определенных условиях: например, нужно ежемесячно оплачивать покупки картой на 5000 рублей. Остальные инструменты могут оказаться убыточными.
8. Как составить портфель инвестиций на 10 тыс. рублей?
Даже если на руках маленькая сумма, отталкиваться нужно прежде всего от поставленной цели. По словам финансового советника Михаила Штейнбока, важно придерживаться принципа диверсификации: активы должны быть распределены по видам (акции, облигации, золото) и валюте. Лучше покупать ценные бумаги нескольких компаний, работающих в разных странах и отраслях. Для небольших вложений хорошо подходят инвестиционные фонды, в нашем случае – ETF, торгующиеся на Московской бирже. Все это справедливо для долгосрочных инвестиций (15-30 лет). Если человек планирует вложить деньги на 5-10 лет, про акции лучше забыть, и вместо них инвестировать в долговые бумаги или облигационные ETF.