Многие граждане, в том числе индивидуальные предприниматели и самозанятые, столкнулись со снижением доходов в результате пандемии вируса и испытывают объективные сложности с исполнением своих кредитных обязательств.
Президент России утвердил перечень поручений в связи с ситуацией, связанной с распространением коронавируса. Правительству Российской Федерации совместно с Банком России поручено:
а) обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих:
предоставление заёмщикам (физическим лицам и индивидуальным предпринимателям) права на обращение в банк, к иному профессиональному кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа) в целях приостановления срока исполнения обязательств на срок до шести месяцев, а также предоставление индивидуальным предпринимателям права на обращение с требованием об уменьшении размера платежа;
определение (в качестве основания для обращения с указанным требованием) снижения дохода заявителя за месяц, предшествующий дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом, полученным в 2019 году, на 30 процентов и более;
установление запрета для кредиторов на применение в период приостановления срока исполнения обязательств предусмотренных законодательством Российской Федерации последствий нарушения заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество;
б) обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, направленных:
на предоставление субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определённых в соответствии с перечнем поручений, права обращаться в банк, к иному профессиональному кредитору с требованием о приостановлении срока исполнения обязательств по кредитному договору на срок до шести месяцев;
на перенос графика платежей по кредитному договору (договору займа) на срок, указанный в обращении заёмщика;
на установление запрета для кредиторов на применение в период приостановления срока исполнения обязательств предусмотренных законодательством Российской Федерации последствий нарушения заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с поручениями Президента Российской Федерации от 25 марта 2020 года, Банк России принял решение реализовать комплекс мер, направленных на поддержку наиболее уязвимых отраслей экономики и граждан-заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии, а также ряд временных регулятивных послаблений для финансовых организаций с целью сохранения их возможностей по кредитованию экономики.
Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга из-за снижения уровня дохода с 1 марта 2020 года, приводящего к значительным сложностям с исполнением обязательств, оперативно рассматривать и принимать решение об удовлетворении такого обращения заемщика. При этом кредиторам в подобных случаях рекомендуется не начислять заемщику повышенные проценты, штрафы и пени; Центральный Банк предоставляет кредитным, микрофинансовым организациям возможность не признавать такие кредиты реструктурированными в целях формирования резервов до 30 сентября 2020 года, если по указанным кредитам длительность просроченной задолженности не превосходила 30 дней на 1 марта 2020 года.
В целях защиты граждан от негативного влияния на кредитную историю событий, связанных с реструктуризацией задолженности в связи с распространением инфекции, Банк России внёс предложения по внесению изменений в Федеральный закон «О кредитных историях», направленные на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг гражданина в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года. Так, согласно изменениям от 03.04.2020 г. «Из информационной части кредитной истории субъекта кредитной истории - физического лица подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, предоставленного в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", за исключением случаев нарушения сроков уплаты платежей, предусмотренных условиями договора кредита (займа) в льготный период, когда по требованию заемщика размер платежей был уменьшен, а также информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, предоставленного в соответствии со статьями 6 и 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".
Как осуществляется процедура, и как подготовить документы для банка?
В первую очередь необходимо составить заявление, в котором указаны номер кредита, сумма ежемесячного платежа, причины, по которым оплата в прежнем размере невозможна. Также, обязательно следует приложить документы подтверждающие, что возникла уважительная причина невозможности исполнять кредитные обязательства. Список документов индивидуальный, он определяется каждым банком исходя из обстоятельств. Документы передаются в отдел банка на рассмотрение. С заемщиком связывается менеджер для подтверждения актуальности обращения за реструктуризацией. При необходимости менеджер запрашивает дополнительные документы и сведения.
Если решение положительное, оформляется доп. соглашение к кредитному договору. Если условия устраивают заемщика, стороны подписывают документ. Необходимо заметить, что по данным Банка России, процент одобряемых обращений физических лиц в системно значимые кредитные организации вырос примерно до 60% от числа рассмотренных обращений.
Нужна помощь? Мы знаем что делать! Изучим вашу ситуацию и предложим возможные варианты решений!
Unblock.money
Заходите на сайт
подписывайтесь на телеграмм канал
t.me/unblok777