Получение ипотеки – это не только зачастую единственный способ купить свою собственную квартиру, но и очень ответственное решение, при принятии которого нужно взвесить все аргументы, просчитать стабильность своего положения в весьма отдаленной перспективе. Также нужно учесть множество не всегда явных условий, которые неизбежно сопровождают займ на покупку жилья. Если не принять их во внимание, вы не сможете получить полную и объективную картину. Мы подготовили для вас Топ-5 подводных камней любой ипотеки и описали их с позиции не менеджера банка, а рядового заемщика – то есть с позиции вас.
Аннуитетная система платежей
Именно аннуитетными платежами в большинстве случаев приходится погашать ипотечный займ. Сущность такого принципа выплат можно показать на абстрактном примере. Предположим, ежемесячно вы вносите платежи в 30 тысяч рублей. А используются эти взносы банком следующим образом: в первые месяцы и даже годы из уплаченных вами 30 тысяч не более 10% будет идти на погашение основного долга, остальные же 90% будут покрывать ипотечные проценты. Постепенно соотношение будет изменяться, доля тела кредита будет расти – однако придется смириться с тем, что сначала в среднем 3-4 года вы в сущности делаете доход банку, не погашая основной задолженности.
Немалые затраты на страховку
Страховать жилье, покупаемое в ипотеку, вам придется в обязательном порядке – это требование установлено законодательно. И в зависимости от особенностей квартиры стоимость страхового полиса может быть более чем существенной. В частности, страховать квартиру из старого жилого фонда вам будет гораздо дороже, чем жилплощадь в новостройке от надежного застройщика. При этом страховка здесь будет не единовременной, а постоянной – поэтому к сумме своих годовых платежей не забывайте прибавлять цену полиса. За все года кредитования затраты на страхование могут оказаться более чем значительными.
Квартиры можно и лишиться
Выдавая вам ссуду на покупку квартиры, банк справедливо рассчитывает получить свои деньги вместе с процентами назад. Гарантом вашей честности и платежеспособности будет выступать непосредственно приобретаемая жилплощадь. И если вы потеряете возможность платить банку, то вполне реально можете потерять и квартиру. Без какой-либо компенсации уже уплаченных сумм. Более того, банк сможет продать залоговую квартиру даже в том случае, если другого жилья у вас нет, - ведь до выплаты кредита квартира фактически принадлежит не вам, а банку. Разумеется, изъять жилище, продать его, уладить все сопутствующие сложности банку будет непросто, поэтому это, как правило, крайняя мера. Но можете не сомневаться – если других вариантов получить причитающиеся деньги у кредитора не останется, он пойдет на нее. И суд непременно встанет на его сторону.
Обременения самого разного характера
Пока квартира находится в залоге у банка, вы не сможете проводить с ней практически никаких действий без ведома кредитора. Прописать человека, не получив разрешения, - нельзя. Продать квартиру, не согласовав с банком, - опять же нельзя. По закону нельзя даже сдавать ипотечную квартиру в аренду, не говоря уже о перепланировках и других глобальных действиях. Все это вы сможете делать со своей квартирой – но, пока вы платите банку, она фактически принадлежит ему.
Ипотека – это надолго
Даже тем, кто регулярно пользуется разного рода кредитами, в большинстве случаев очень сложно объективно оценить масштаб обязательств, которые вы возьмете на себя при получении ипотеки. Прежде всего, вам нужно осознать, что ближайшие годы вы будете ежемесячно отдавать существенную долю своего дохода банку. А это означает, что все другие траты придется отложить на немаленький срок. Если же оценить свои цели и возможности неправильно, ипотека может превратиться в нескончаемую кабалу, даже полное погашение которой не принесет особого удовлетворения.
Разумеется, здесь мы говорим о тех ситуациях, когда жилищный кредит взят необдуманно: несвоевременно, не в том размере и не на тот срок. Избежать таких ошибок можно, обратившись за помощью к специалистам компании ЛионКредит. Мы не просто поможем вам выбрать выгодный вариант кредита. Мы понятно объясним все условия и тонкости предлагаемых программ, поможем рационально оценить финансовые потребности и возможности, выбрать оптимальный срок кредитования. В результате вы получите полностью понятный продукт, в условиях предоставления которого для вас не останется ни одного белого пятна.
А как вы считаете, ипотека – это удобная возможность или многолетнее бремя?
Читайте также:
Глава Центробанка объяснила, как будут использоваться кредитные каникулы из-за коронавирусной пандемии