В последнее время, множество юридических и физических лиц сталкиваются с ситуацией, когда по тем или иным основаниям блокируется банковский счет.
Разберем, кто и по каким основаниям может заблокировать деньги на счету.
Банковский счет может заблокировать:
- Налоговая инспекция
- Федеральная служба судебных приставов
Судебные приставы блокируют счет в банке в рамках исполнения своих полномочий, в целях исполнения судебных и иных актов.
- СУД
По решению суда, банк обязан заблокировать денежные средства должника в качестве обеспечительных мер в рамках рассмотрения того или иного дела.
- БАНК
Банк имеет право заблокировать счет, основываясь на федеральный закон 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года.
Остановимся более подробно на ситуации, когда счет был заблокирован банком. Многие предприниматели и организации при ведении бизнеса в последнее время сталкиваются с такой ситуацией, когда блокировка расчетного счета осуществляется по 115-ФЗ. Блокировка банками счетов организаций и ИП приобретает массовый характер. С этой ситуацией может столкнуться любой контрагент, который занимается предпринимательской деятельностью.
Ссылаясь на Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” от 07.08.2001 N 115-ФЗ банки блокируют счет, а затем просят предоставить документы, подтверждающие легальность проведенной операции.
На практике, это происходит следующим образом:
Клиент банка осуществляет некую сделку с другим контрагентом, сделка или контрагент, по некоторым критериям, кажется банку сомнительными. Банк блокирует счет своему клиенту и запрашивает у него: документы по всей деятельности за определенный период (договора, накладные, акты приема-передачи, товарно-транспортные накладные, штатное расписание, бухгалтерскую отчетность, информацию об уплате налогов и сборов и др. документы). То есть запрашивает документы не по сомнительной сделке, а за период. Банки могут запрашивать любое количество документов и за любой период.
Сроки предоставления такой информации в банк законом не регламентированы. Обычно, банки дают на это времени от 2 до 5 дней.
Сейчас банки могут отказать клиенту в открытии счета, либо предложить закрыть расчетный счет, и перевести остаток денежных средств в другой банк, удержав при этом комиссию от 10 до 20 процентов от суммы денег на счете, если не получат документы, которые подтверждают добросовестность гражданина. Граждане могут также столкнуться с подобной ситуацией, если банк сочтет какую-либо операцию подозрительной. При этом банк не обязан объяснять причины своих решений.
Как узнать, по какой причине заблокирован счет?
Перед тем как предпринимать какие-либо действия, надо узнать причину блокировки. Как правило уведомление об установке ограничений направляется клиенту через систему дистанционного обслуживания. Именно так поступают многие кредитные организации. Если доступа к интернет-банку нет или он также оказался заблокированным, то можно попробовать связаться со своим менеджером в банке. Для получения подробностей запрос необходимо отправлять в письменном виде.
Как оплатить налоги, если счет заблокирован?
Как уже было сказано выше основания блокировки счета могут быть самыми разными. Если счет заблокировала налоговая служба из-за неоплаченных налогов, то достаточно внести нужную сумму.
Как разблокировать расчетный счет?
В зависимости от ситуации стоит предпринять следующие действия:
При блокировке счета налоговой службой из-за несданной документации, ее необходимо просто сдать. Если отчетность уже ранее отправлялась, то придется создать письменное обращение о снятии блокировки расчетного счета и приложить к нему документы, подтверждающие отправку (почтовые квитанции, подтверждение отправки по ТКС и т. д.). В ситуации, когда счет заблокирован судом, необходимо добиться отмены решения путём подачи апелляции, кассации и т. д.
Если блокировка установлена банком, то придется подготовить все необходимые документы, которые попросит банк. При отрицательном решении по вопросу разблокировки нужно предоставить дополнительные уточнения о вашей деятельности. Если не удалось добиться результатов, необходимо отправить претензию на незаконную блокировку в банк и обратиться в суд для защиты своих интересов. Если вы вдруг получили официальный отказ в обслуживании, можно обратиться в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ.
Каковы сроки снятия блокировки?
Четкие сроки снятия блокировок в законодательстве прописаны далеко не для всех ситуаций. Налоговая снимет блокировку в течение дня после устранения причины. Обычно это происходит на следующий день после сдачи декларации или через 3 — 4 дня после оплаты долга. Банк может рассматривать документы в соответствии с внутренними регламентами. Процедура разблокировки может длиться до 1 — 2 месяцев.
Когда начал применяться 115-ФЗ, суды первых инстанций часто вставали на сторону банка, и бизнесмену доказать свою правоту удавалась в лучшем случае после апелляции. Но сейчас ситуация изменилась. Данная категория дел стала набирать обороты, и суды стали более ответственно подходить к принятию решения.
Если ваши операции легальны, то суд должен встать на вашу сторону. Главное, собрать все документы по сделкам, вызвавшим вопросы. Банку также придется объяснять свою позицию и подтверждать ее, что сделать не всегда просто.
Для защиты интересов физических лиц, правительством в Госдуму был внесен проект закона о запрете банкам блокировать счета без объяснения причин. Банк сможет отказаться от совершения операции только в том случае, если при проведении проверки возникает обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов или финансировании терроризма. Банки должны будут объяснять клиентам причины отказа в проведении операций и блокировании счетов, а также не смогут отказать физическим лицам в открытии счета. Законопроект с соответствующими изменениями правительство рассмотрело 23 апреля, основная идея проекта заключается в том, что банки не смогут без объяснения причин расторгнуть договор или отказаться от совершения операций по указанию клиента. Данное нововведение коснется как юридических, так и физических лиц.
Если ваш счёт заблокировали-не спешите отчаиваться, но спешите решить данную проблему как можно быстрее. Мы знаем план действие в подобных случаях!
unblock.money