Нередко случаются ситуации, когда до зарплаты не дотянуть, а деньги нужны прямо сейчас. Выручают кредитные карты. Быстро, удобно, надежно. Но так ли это? Финансовые новости разобрались, насколько выгодно иметь кредитную карту.
Людмила недавно развелась. Трех детей теперь придется кормить и одевать самостоятельно – алиментов мало, чтобы покрыть все расходы. Не хватает Людмиле денег дожить до зарплаты. Коммунальные платежи, продукты, проездные и прочие покупки буквально «съедают» зарплату. Людмила долго думала и все-таки решилась оформить кредитную карту. Разберёмся вместе, где лучше оформить кредитку.
Подать заявку на получение кредита может любой гражданин России от 21 до 65 лет с регистрацией (временной или постоянной) в любом населенном пункте страны. Оформить на себя можно в одном банке не более одной кредитной карты поэтому, к выбору надо подходить с умом.
У каждого банка есть свои предложения по кредиткам. Наверняка, вам не раз звонили из банков и предлагали оформить карту. Но нужно внимательно изучить все нюансы, чтобы не стать должником банка.
У каждой карты есть беспроцентный период – время, когда вам не нужно будет гасить проценты, а также кредитный лимит – максимальная сумма, которую вы можете потратить. Мы с Людмилой обзвонили несколько банков. И вот, что они нам предложили.
За обслуживание кредитной карты ежегодно нужно платить. Лишь в некоторых банках карта владельцу достается бесплатно, например, в «Сити Банке» и «Европа Банке». В «Сбербанке» за пользование классической картой ничего не нужно платить – она бесплатная. Также бесплатная в обслуживании и карта моментум, а вот премиальная обойдется уже за 4 900 рублей в год. Стоит учесть, что карта моментум неименная и оформляется за 10 минут при наличии паспорта.
В «Ренессанс Кредите» содержание карты первый год бесплатно. А последующие – уже 99 рублей в месяц, но если сумма ваших безналичных расчётов превышает 10 000 рублей в месяц, платить за ее содержание не нужно.
По такой же схеме за карту можно не платить и в «Райфайзен Банке». Но сумма покупок должна быть не меньше 8 000 рублей в месяц. В противном случае обслуживание карты обойдется 150 рублей ежемесячно.
Банк «Открытие» в рамках акции до 31 октября возвращает ежемесячную плату за обслуживание карты при совершении покупок от 5 000 руб. в месяц.
За оформление карты в «МТС банке» придется отдать 299 рублей. При наличии задолженности с карты будут снимать ежедневно по 30 рублей, только если вы будете пользоваться кредитным лимитом.
Кредитный лимит по карте – это та сумма, которую вы можете потратить и потом вернете банку. Для каждого клиента кредитные организации устанавливают лимит индивидуально.
В банках, которые мы обзвонили, средняя сумма – до 300 тысяч рублей. Но есть предложения и с лимитом крупнее. Например, в банках «Открытие» и «Альфа банке» – 500 тысяч рублей.
«Сити Банк» может увеличить кредитный лимит до миллиона рублей, а оформив премиальную карту в «Сбербанке», вы можете потратить по ней до трех миллионов рублей.
Каждый банк также устанавливает и льготный период – время, когда вы можете пользоваться картой и возвращать в банк только ту сумму, которую потратили – без процентов. Минимальный период – 50 – 56 дней в «Ренессанс Кредите», «Тинькофф Банке», «Сбербанке», «Европа Банке», «Восточном банке».
До 100 – 120 дней льготный период у кредитной карты «Сити Банка», «Райфайзен Банка», «Открытия» и «Альфа Банка». А у «МТС Банка» - целых 1 100 дней.
Стоит обратить внимание, что льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы превышения лимита кредита. Так что, «покутить» на кредитку без оплаты процентов не получится. Лучше кредитной картой пользоваться по мере необходимости.
Под какой же процент готовы банки оформить кредитную карту? Рассмотрим подробнее в таблице.
Самая минимальная процентная ставка у «Сити Банка» - от 10,9% с оплатой в рассрочку или кредит. Без нее ставка вырастет до 20,9% и выше.
Кредитную карту от 11,99% годовых можно оформить в «Альфа Банка» - в «Восточном Банке» - от 11,5%.
Самая большая начальная кредитная ставка у «Ренессанс Кредита» - 45,9% годовых, но на операции по снятию наличных. У «Райфайзен Банка» - 49% годовых по прочим операциям, не касающихся безналичной оплаты товаров и услуг. В среднем процентные ставки колеблются от 20 до 50%.
Просрочки по кредитной карте несут за собой неприятные последствия. Ежемесячно вы должны вносить минимальный платеж, иначе вам придется заплатить неустойку.
Например, по 20% годовых высчитывается неустойка за просроченной платёж у «Райфайзен Банка», «Восточный банка», «Ренессанс Кредита». У других банках процент намного выше.
Все ваши сведения о просрочках попадут в Бюро Кредитных историй, что может негативно повлиять на ваши дальнейшие отношения с банками. Например, вам могут не одобрить кредит в будущем. Поэтому, с оплатой минимальной суммы лучше не затягивать.
При использовании кредитной карты с льготным периодом важно не забывать вносить ежемесячно минимальный платеж.
Всего лишь несколько банков не берут комиссии за снятие наличных – «МТС Банк», «Сити Банк», «Открытие» и «Ренессанс Кредит». Пользуясь кредитными картами других рассматриваемых нами банков, придется заплатить за снятие наличных. Например, «Сбербанк» снимает 3% комиссии от выдаваемой суммы, а «Райфайзен Банк» помимо таких же трех процентов снимет еще дополнительно 300 рублей.
Альфа Банк не берет комиссию при снятии наличных до 50 000 руб. в месяц. Но если вы снимаете больше, взимается комиссия 5,9%. Минимальная сумма - 500 руб.
Где же Людмиле оформить карту? Так как Людмиле достаточно несколько десятков тысяч в месяц, миллионная карта ей не нужна. Кредитный лимит 300 тысяч рублей вполне устроит. Важнее обратить внимание на проценты, под которые выдается карта.
Например, небольшой кредитный процент у «Альфа Банка» - от 11,99% - оплата товаров и услуг. Беспроцентный период – 100 дней, когда в большинстве банков –55 дней. Ну и сумма, которую можно тратить – до 500 тысяч рублей. Банк позволяет снимать наличные без комиссии – до 50 тысяч рублей.
От 13,9% до 29,9% годовых предлагает оформить кредитку банк «Открытие». Банк предоставляет до 120 дней льготного периода, снимать наличные можно без комиссии, а кредитный лимит – до 500 тысяч рублей.
Людмила остановила свой выбор на «Альфа Банке». Бывший муж брал там кредит в молодости, банк полностью устраивал, а обслуживание на высшем уровне.
А если Вы растерялись в многообразии предложений на рынке кредитования, и не можете выбрать самостоятельно, звоните по телефону: +7 812 954 32 83.
Мы поможем подобрать кредитную карту!
Также можно отправить запрос на почту - ins-ug@mail.ru. С Вами обязательно свяжутся и проконсультируют!
Источник: http://fin-n.ru/stati/post/kreditnaya-karta-dengi-vzajmy