Приближается день платежа, а денег нет? Стратегии поведения должника.

Вот уже больше месяца экономика страны остановилась. Люди теряют работу, уходят в принудительные неоплачиваемые отпуска, теряют премии и бонусы, доход уменьшается в разы. Но кредиты и кредитные карты никуда не делись, платить по-прежнему нужно.

День платежа приближается, и вы чувствуете, что неизбежно приближается день, когда найти всю сумму будет невозможно. ЧТо же делать?

Есть несколько основных стратегий поведения:

1. Очень сильно напрячься и найти деньги
2. Заплатить хотя бы часть суммы
3. Взять кредитные каникулы
4. Пропустить платеж и продолжить платить, когда будут деньги
5. Договориться с банком о новых условиях
6. Прятаться и не платить больше никогда (довести до суда – хороший вариант в большинстве случаев, довести до банкротства, инициированного банком, – вариант плохой, ниже расскажем подробнее)
7. Если вам подходит банкротство, затеять процедуру списания долгов по закону (подходит не всем)
8. Также возможен вариант, что вы долго не можете платить, но банкротство вам не подходит – в этом случае есть вариант продолжения истории с переговорами, но уже с коллекторами (выкупить долг, сократив его на 70 и более процентов – вполне реальная схема, мы уже рассказывали тут)

Давайте рассмотрим каждый из вариантов подробнее.сть множество других стратегий, мы рассмотрим 8 основных.

1) Очень сильно напрячься и найти деньги

Конечно, лучше всего, когда деньги есть, но раз вы читаете эту статью, вероятно, с ними большие проблемы. И способа, как еще можно напрячься, вы уже не видите, иначе бы просто платили, как и раньше.

Но, возможно, у вас есть какие-то старые ненужные вещи, которые можно продать. Подумайте, поройтесь в шкафах – может быть, есть что-то, о чем вы забыли, а кому-то это нужно. И именно сейчас, в финансово тяжелое для всех время, нуждающийся в этом пойдет на Авито искать вещь с рук, чтобы сэкономить. Так вы заработаете лишнюю копеечку, а кто-то сэкономит.

Главное правило, которое нужно соблюдать как свой личный закон – ни в коем случае не идти в МФО, чтобы взять наличные на погашение других платежей. Это затащит вас еще глубже в финансовую яму.

Знайте – есть множество других способов выйти из вашей ситуации. Вы не одни!

2) Заплатить хотя бы часть суммы

Распространенный вариант, но не всегда выгодный. Особенно, если у вас несколько кредитов. Как распределить взносы, если вы должны 5 банкам? Если всем не доплатить, все будут недовольны и все равно запишут вас в неплательщики. Если заплатить одному, но совсем не заплатить другому, то обделенный кредитор может возмутиться этим, если когда-то дойдет до суда. В общем, подводных камней очень много.

В этом случае лучше не молчать, а позвонить в банк и договориться о новых условиях – смотрите далее пункт №5.

И потом вносить уже согласованную с банком сумму, а не произвольную.

3) Взять кредитные каникулы

Об этом много говорили, когда всем предприятиям было велено закрыться, потому что снижение доходов и, как следствие, падение платежеспособности было предсказуемо. Однако, как потом выяснилось (мы писали об этом пост ранее), не для всех это выгодно и вообще возможно.

4) Пропустить платеж и продолжить платить, когда будут деньги

Это вообще очень странная стратегия, хотя тоже довольно распространена. Нельзя сделать вид, что ничего не происходит. Банк начислит вам пени и штрафы – размер их зависит от вашего кредитного договора, загляните туда. И будет только хуже.

Кроме того, скорее всего, в вашем кредитном договоре прописан пункт, что банк может потребовать выплатить всю сумму задолженности сразу, потому что вы нарушили условия договора. Подробнее об этом мы писали в статье: Банк требует полностью выплатить весь долг из-за просрочки. Что делать?

5) Договориться с банком о новых условиях

Этот пункт вытекает из предыдущих. Если нельзя просто внести столько, сколько есть, или вовсе пропустить платеж, чтобы банк не заметил, то логично, что нужно вступить в коммуникацию с банком.

В переговорах самое важное – знать свои права и понимать мотивацию банка. Тогда у вас будет рычаг для воздействия на представителей кредитной организации и вы сможете выторговать для себя наиболее выгодные условия.

Важно понимать – вы не одни! Таких, как вы – много, раз у банков есть специальные подразделения для работы с просроченными задолженностями. Это часть их бизнеса.

Читайте наш статью об одной из главных ошибок заемщика в переговорах с банком.

6) Прятаться и не платить больше никогда

В этом случае возможны два сценария.

а) Довести до дело суда. Обычно судом банки пугают заемщиков, стимулируя их активнее искать деньги для очередного взноса по кредиту.

Однако для большинства проблемных случаев суд – это отличный исход.

Ваши проценты замораживаются, пени и штрафы больше е начисляются, долг перестает расти, вам больше никто не звонит и не давит на психику.

Однако к суду не стоит относиться легкомысленно. Конечно, опасности тоже есть, просто к ним нужно подготовиться.

б) Довести до банкротства, инициированного банком. Если совсем ничего не предпринимать, то банк может инициировать ваше банкротство, поскольку просто суд не гарантирует ему взыскание просроченной задолженности.

Это самый плохой исход, которого по возможности стоит избегать.

Почему? В случае банкротства, которое инициировал банк, он назначает своего финансового управляющего, который начнет трясти все ваши операции по счетам, разыскивать ваши накопления, имущество и сделки за несколько последних лет. И если найдет - оспаривать, чтобы вернуть деньги кредитору.

А обычный пристав этого сделать не может.

Очень рекомендуем не доходить о этой стадии, но если такое произошло, то настоятельно советуем подключить своего юриста, чтобы избежать проблем. Например, некоторые дела раскручиваются вплоть до того, что заемщика признают недобросовестным и осуждают за мошенничество.

7) Если вам подходит банкротство, затеять процедуру списания долгов по закону.

Внимание: банкротство подходит не всем!

Если вам пытаются продать процедуру банкротства как волшебную таблетку, вам следует насторожиться. Доходит до того, что за вас обещают выплатить долги в случае неудачи или разыгрывают айфоны среди тех, кто проходит процедуру. Это плохой знак.

Читайте подробнее: Кому ни в коем случае нельзя банкротиться? 3 основных типа людей, кто получит много проблем

8) Вы не можете платить, но банкротство вам не подходит.

В этом случае есть вариант продолжения истории с переговорами, но уже с коллекторами. Большинство относится к ним с презрением или страхом, но на самом деле там работают обычные люди и с ними тоже можно договориться, в том числе выкупить свой собственный долг с большой скидкой, как бы странно это ни звучало.

Но надо уметь договариваться, этому мы обучаем в Центре помощи заемщикам "Новая Надежда".

Читайте также: история женщины, которая уменьшила долг на 70% c помощью переговоров по методичке центра помощи заемщикам "Новая Надежда".

Подписывайтесь на наш канал – мы рассказываем о том, как законно решать ваши проблемы с долгами. Ставьте лайк👍🏻, чтобы больше людей прочитало наши статьи.

И помните: вы не одни!