Если вы используете для решения ваших финансовых задач такие инвестиционные инструменты как акции и облигации, то вы наверное как и я любите получать купоны по облигациям и дивиденды по акциям.
При использовании диверсификации как защитной тактики для своего капитала у вас наверное акции и облигаций не одной компании. Например у меня сейчас в Российском портфеле ценных бумаг: 31 акции компаний и 17 выпусков облигаций. Большинство этих компаний платят дивиденды, ну и купоны по облигаций приходят достаточно регулярно. Обычно облигации платят 2 или 4 раза в год. Сегодня я напишу как можно точно посмотреть суммы поступления денежных средств от каждого эмитента. Возможно я не открою для вас ничего нового, возможно вы для себя найдете что -то полезное.
Для Российского портфеля я использую брокера Сбербанк. Так исторически сложилось, в этой статье я не буду говорить о преимуществах и недостатках как отдельного брокера, так и о выборе брокера. Возможно в следующей статье.
У Сбербанка у меня открыто два счета ИИС и обычный. Для счета ИИС настроено вывод купонов и дивидендов на банковский счет.
Когда мне платит какая - то компания на обычном счету - мне приходит смс. О том, что такая - то компания выплатила столько - то рублей на 1 акцию или на 1 облигацию. Вроде бы достаточно информативно, но без расчетов не позволяет понять сколько денег точно мне пришло 😃
Почему?
Нужно знать сколько у меня точно акций. Вот честно по каждой компании я точное количество не помню. Для этого мне надо открыть свои таблицы или последний отчет брокера и суммировать акции этой компании на каждом брокерском счету. Потом надо умножить количество акций на выплаченный дивиденд. Из получившейся суммы надо вычесть налог 13% НДФЛ. Налоги из дивидендов удерживаются сразу, сумма поэтому приходит очищенной от налогов. Получилась достаточно затратная по времени процедура.
Теперь перейдем к облигациям. В облигационном портфеле есть разные бумаги, есть по которым НДФЛ не удерживается, есть облигации из класса ВДО, где на разницу между ставкой ЦБ + 5% и купоном накладывается дополнительный налог в 35%. Умножьте это все на количество выпусков облигаций, на разное количество бумаг для каждого эмитента и я для себя понял что каждый раз в голове я такие расчеты проводить не могу.
Так же по облигациям бывают амортизации тела, что вносит дополнительную путаницу в мои подсчеты.
Для чего же мне хочется знать точные суммы сколько мне пришло денег от моих ценных бумаг в течении месяца. Тут есть две причины:
- Это меня мотивирует. Для меня важно видеть наглядный результат моих действий на фондовом рынке в виде денежного потока на своем банковском счету. Особенно мотивирует когда этот поток увеличивается год от года.
- В своих инвестициях я подробно учитываю свои классы активов. Сколько у меня вложено в акции, облигации, займы бизнесу, сколько у меня кеша или его эквивалентов.
Так вот вернемся к моему брокеру. Когда мне приходят сообщения что такой - то эмитент столько - то заплатил на 1 ценную бумагу, а когда таких сообщений несколько за день получается достаточно сложно разобраться кто сколько точно заплатил. В приложении для мобильного от Сбербанка движения этих денежных средств нет, от слова совсем.
Где же их можно посмотреть:
- отчет брокера который за месяц. Там отражено сколько кто заплатил, какие вы сделки совершили, сколько у вас удержали комиссий по каждой операции. Приходит в первый рабочий день месяца следующего за отчетным. Раздел называется "Движение денежных средств за период" Выглядит примерно так:
В выделенных областях будет написано кто заплатил и сколько. Если вы достаточно терпеливый человек в отличие от меня, то можете подождать конца месяца и потом посмотреть точные выплаты.
- Этот вариант для нетерпеливых. Можно посмотреть в Сбербанк-он-лайн в разделе брокерского обслуживания.
Заходим в Сбербанк-он-лайн через браузер и переходим в раздел Брокерское обслуживание
Выбираем счет по которому хотим посмотреть движения.
Выбираем раздел "Операции по счету"
Выбираем раздел "Зачисления/списания" и настраиваем период времени за который будем просматривать данные. И вот становится ясно сколько каждый эмитент точно до копейки вам заплатил.
Вот так я решил свою потребность точно знать какой эмитент сколько платит. Надеюсь вам было полезно.
Если у вас появились вопросы после прочтения моей статьи задавайте их в комментариях.
Если вам понравилась статья - жмите "палец вверх" - это будет меня мотивировать на новые статьи.