В процессе жизни возникает необходимость воспользоваться заемными денежными средствами для удовлетворения своих потребностей.
Кто-то расширяет жилплощадь, обращаясь в банк за ипотекой. Кто-то желает приобрести новое авто из салона и также идет в банк за потребительским кредитом.
Желаний много, а вот финансовые возможности ограничены.
Реализовав свои планы и купив необходимую вещь, необходимо за нее рассчитаться. Но, к сожалению, жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы…
✔ Размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам в совокупности?
✔ Вашей заработной платы хватает только на оплату кредитов и не остается денег на личные потребности?
✔Вам отказывают банки в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях?
✔Вы потеряли работу и понимаете, что в ближайшее время не сможете найти рабочее место, позволяющее Вам быстро вернуться в график платежей по кредитным обязательствам и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок?
✔Вы потеряли здоровье и трудоспособность, а страховая компания отказывается погасить кредиты?
В этих и других случаях единственно возможный выход – начать процедуру банкротства, позволяющую гражданам выбраться из непосильных долгов, когда другие способы уже не работают.
Банкротство физических лиц – это судебная процедура.
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ?
Ваша ОБЯЗАННОСТЬ обратиться в суд – при сумме долга более 500 000 рублей и просрочки платежей свыше 3-х месяцев.
Ваше ПРАВО обратиться в суд – при сумме долга менее 500 000 рублей (в случае предвидения обстоятельств, что Вы не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом отвечаете признакам неплатежеспособности и у Вас недостаточно имущества).
НЕОБХОДИМ ЛИ ЮРИСТ?
Юрист при банкротстве физических лиц нужен в первую очередь для того, чтобы грамотно оценить перспективы Вашего банкротства и вести эту процедуру, основываясь на знаниях Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и юридической практике в ведении таких дел.
Далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы самостоятельно, без представителя, ответить на все возможные вопросы судьи: «На какие цели Вы брали кредиты? На что потратили? Какой доход был у Вас на тот момент? Как планировали оплачивать? Какие сделки совершали в течение 3 лет до банкротства и куда потратили вырученные деньги?».
Поэтому привлечение на судебные заседания юриста целесообразно: профессионал найдет ответ на любой вопрос судьи.
А теперь к основным этапам в этой нелегкой процедуре:
1. Сбор документов на банкротство физического лица.
Уже на данной стадии подготовки к процедуре стоит начать взаимодействие с квалифицированными специалистами в области гражданского права. Юристы помогут Вам «собрать» все обязательные для суда документы, которых на самом деле потребуется очень много. В их числе кредитные договоры, договоры займа, иные документы, по которым у вас есть непогашенная задолженность, справки из банка о наличие срочной и просроченной задолженности по кредитному договору, включая пени и штрафы, документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках, сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период и многие другие.
Юристы подскажут Вам в какие инстанции необходимо обратиться, какие запросы направить, помогут Вам в составлении документов или сделают всю работу за Вас.
2. Составление заявления в суд о признании Вас, как должника, несостоятельным (банкротом).
К заявлению обязательно прилагается список кредиторов и должников и опись имущества по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития РФ.
3. Оплата госпошлины и депозита на счёт суда.
На этой стадии обязательными для Вас являются следующие затраты:
- 300 рублей – оплата государственной пошлины в суд за рассмотрение заявления о банкротстве;
- 25 000 рублей – оплата на депозит суда в качестве вознаграждения финансовому управляющему;
- расходы на отправку Почтой России заявления о признании банкротом в адрес всех кредиторов, если вы выступаете как физлицо. В случае, если Вы банкротитесь в статусе индивидуального предпринимателя, кредиторы уведомляются не по почте, а через публикацию в Едином федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц за 15 дней до подачи заявления в суд.
4. Подача заявления в суд по месту регистрации с обязательным приложением всех необходимых документов.
5. Судебные заседания по рассмотрению заявления.
Результатом заседаний является, в основной массе, решение суда о признании должника несостоятельным и введении процедуры реализации имущества.
Такие решение суд принимает, если у Вас нет официального дохода либо его не хватает для процедуры реструктуризации долгов и/или подано ходатайство о введении процедуры реализации имущества.
ВАЖНО!
Не нужно путать реструктуризации кредитов в банке с банкротной процедурой реструктуризации долгов.
В отличие от банковской реструктуризации:
- Вам не нужно пытаться договориться о пересмотре графика платежей с каждым кредитором отдельно;
- кредиторами больше не начисляются проценты, пени и штрафы, т.к. долг фиксируется;
- Вам предоставляется 3-х летний срок для того, чтобы погасить всю задолженность или вернуться в график платежей по кредитным договорам.
6. Непосредственно сама процедура банкротства: реализация имущества.
Минимальный срок данного этапа по закону (даже если у должника имущество отсутствует) 4-6 месяцев.
Реализации имущества в процедуре банкротства не подлежат:
- одежда, предметы домашнего обихода;
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотечного имущества;
- предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота.
По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам отчет о проделанной работе, который рассматривается судом и, при отсутствии возражений кредиторов, суд завершает процедуру реализации имущества.
7. Завершение процедуры банкротства.
По успешному завершению процедуры реализации имущества гражданина списываются все долги перед банками и микрофинансовыми организациями, по различным договорам (например, поставки), по оплате налогов, сборов, коммунальных платежей и проч.
Не списываются:
- долги по алиментам;
- долги за моральный вред и вред здоровью гражданина;
- штрафы административные и уголовные;
- гражданские иски в рамках уголовного дела;
- убытки, причиненные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.
Надеюсь, что статья поможет Вам разобраться в этой сложной процедуре банкротства и принять единственно верное для Вас решение в сложившейся ситуации, а эксперты в области гражданского права сделают всю юридическую работу!