Приветствую всех, постигающих дзен! Сегодня хочу рассказать вам о том как и сколько я сумел заработать на своем первом опыте инвестирования серьезных денег через ИИС. Вообще через брокера и ИИС я инвестировал впервые, не имея до этого никакого опыта.
Итак, открыл я ИИС у брокера Открытие 17 января 2017 года. Сначала целью было заработать (а точнее вернуть) немного денег за счет налоговых вычетов от государства на внесенные средства. Поэтому вплоть до декабря 2017 г. я ни копейки не внес на счет и он пустовал, но его срок действия шел. Так, в последний рабочий день 2017 года - 28 декабря - я внес на счет 150000 руб. За этот год я изучал эту тему и разные финансовые инструменты. Больше для общего развития. Летом 2018 года я получил свой первый налоговый вычет 19500 рублей. Отложил его на депозит продолжил держать на ИИС те же 150000 руб.
Ближе к концу 2018 года я решился на покупку первых активов на счет. Это были облигации федерального займа - ОФЗ. Купил несколько ОФЗ и с ближним сроком погашения, и с дальним. Получал по ним купоны. Все шло довольно хорошо. В конце 2018 года я вложил на ИИС уже 200000 руб и влетом 2019 года получил налоговый вычет в размере 26000 рублей. Его я тоже отложил на депозит, а не внес снова на ИИС. В 2019 году я стал уже лучше разбираться в акциях, облигациях, фондах и т.п. И тем более в диверсификации. Поэтому пополнив в ходе 2019 года счет еще на 180000 рублей, я начал активно закупаться.
Сейчас уже точно не скажу какие именно активы я покупал, т.к. скринов не осталось. Но держал я основную часть депозита в инвестиционных фондах ETF. Например, FXRL, FXMM, FXGD, VTBE, FXRB и др. Да, диверсификация была не очень хорошей, но сумма в моем портфеле росла с каждым днем. Были моменты небольших просадок, но они легко отыгрывались.
Так прошел 2019 год. Подсчитаем, на ИИС было внесено 150000+200000+180000=530000 рублей. 17 января 2020 года я имел право закрывать ИИС без потери полученных налоговых вычетов. К 2020 году я получил 19500+26000=45500 рублей вычетов. В январе 2020 года я подал заявление и декларацию на получение последнего вычета и в марте получил его (23400 рублей). 20 января 2020 года стоимость моего портфеля достигла своего максимума около 575000 рублей и потом...грянул кризис. Нефть пошла вниз, российские акции, находившиеся в ETF FXRL, начали стремительно дешеветь. Портфель начал худеть с каждым днем. И я решил закрыть ИИС от греха подальше. При возврате денег с ИИС на карту я получил 560511,05 рублей за вычетом всех комиссий и налогов. ИИС был благополучно закрыт.
Подведем итоги.
Вложив на счет в ИИС 530000 рублей, я вывел 560511,05 рублей.
Доход 30511,05 рублей (5,75 %).
Получено налоговых вычетов: 19500+26000+23400=68900 рублей (13 %).
Общий доход с ИИС: 30511,05+68900=99411,05 рублей (18,76% за 3 года, или 6,25% годовых).
Таким образом, считаю, что получилось довольно неплохо для перового опыта подобного инвестирования. Потенциальная доходность могла бы быть и выше, если бы я закрыл ИИС на самом пике перед кризисом, когда стоимость портфеля дошла до 575000 рублей. Но я пожадничал и ждал еще большего роста, но не предвидел того, что будет кризис. Хорошо, что успел выйти с относительно небольшими потерями и все равно остаться в плюсе почти на 100000 рублей!
Скоро буду открывать второй ИИС. Рассказать об его открытии, у какого брокера, на каких условиях и скаким планами я буду его открывать?