На что стоит обратить внимание? Какие могут быть подводные камни при выборе кредитной карты? И как можно даже сэкономить пользуясь кредитной картой?
Кредитная карта - это удобный продукт банка, Вам предоставляется доступ к деньгам банка и вы можете их взять в долг, а после вернуть. Но не смотря на то что это своего рода займ, он позволяет даже экономить при правильном использовании. А знание условий и умение подстроится под них и Вы посмотрите на это с другой стороны. Попробуем сегодня разобраться в этой статье.
При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на следующее:
- Кредитный лимит;
- Льготный период;
- Расходы за использование карты;
- Программа лояльности банка.
Кредитный лимит - это та сумма денежных средств, которую одобряет банк индивидуально для каждого клиента. Размер кредитного лимита легко увеличить, если своевременно погашать задолжность. Банк с удовольствием увеличивает кредитный лимит добросовестным клиентам.
Льготный период - это период который дается на траты и погашения задолжности. Льготный период состоит из двух периодов: первый период дается для трат и второй период для погашения долга. Данный параметр у всех банках разный, поэтому стоит обратить внимание при оформлении карты.
Расходы использование кредитной карты везде разные, поэтому необходимо ознакомиться что бы это не было сюрпризом в дальнейшем. Расходы могут быть: за использование кредитных средств, за годовое обслуживание и комиссии за переводы и снятие наличности. Некоторые банки дают бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии при определенных условиях, и лучше с ними ознакомиться. Кстати говоря о годовом обслуживание оплату могут списывать как раз в год или же ежемесячно по 1/12 от суммы. Многие банки берут комиссию за снятие наличных денег и переводы, стоит обратить внимание так как может взыматься плата виде процента от суммы снятия или перевода так и фиксированная оплата.
Программа лояльности банка - это всевозможные бонусы и кэшбеки, которые банки предоставляют своим клиентам. Условия везде разные, поэтому необходимо ознакомиться с ними. Ответьте себе на вопрос нужны ли Вам именно эти бонусы. Если да, то необходимо остановить свой выбор на условиях, соответствующих Вашему образу жизни и характеру расходов.
Необходимо сравнивать все условия в совокупности для каждого банка. Например многие банки предоставляют бесплатное годовое обслуживание по кредитной карте на первый год. Или несмотря на не высокую плату за обслуживание большая комиссия на снятие наличных денег. Поэтому читайте внимательнее и выбирайте подходящие для Вас условия. Может кому то будет принципиальна доставка карты, без посещения офиса банка.
Как экономить с кредитной картой?
Да, дорогие друзья, если правильно пользоваться кредитной картой то можно экономить.
И первое что бы я отметил в качестве простого примера это покупка какого то товара, когда у Вас не достаточно денежных средств, а на товар действует хорошая скидка. Согласитесь не плохо иметь под рукой инструмент который Вам позволит приобрести желаемую вещь а расплатится за нее потом, и воспользовавшись льготным периодом не платить проценты за кредит. Но стоит, как говорилось выше, ознакомиться с условиями банка.
Пользование льготным периодом, оплачивая платежи по кредиту грамотно, можно добиться беспроцентного использования денежных средств.
Если у Вас уже есть кредитная карта, но вы ее оформили давно и условия по ней совсем не выгодные, можно рефинансировать кредитную карту через другой банк, позже будет приведен пример. И с новой картой вы сэкономите деньги на процентах и плюс на льготном периоде.
Если Вы часто летаете на самолетах, хотя бы раз в месяц, то существуют банковские программы совместно с авиакомпаниями, которые позволяют копить мили и расплачиваться ими за авиабилеты. Согласитесь получить например каждый десятый перелет бесплатно это очень приятно, или получить доступы в Бизнес зал в аэропорту в подарок, где можно комфортно расположиться ожидая свой рейс (особенно если он задерживается), перекусить, попить горячий кофе (часто предоставляется алкоголь) и воспользоваться качественным интернетом. Это бы обошлось отдельно в тысяч 5 или больше, а это в рамках программы лояльности банка, даже если в месяц необходимо платить за обслуживание - экономия очевидна.
Программа лояльности помогает экономить, то есть на бонусы или кэшбеки можно приобрести определенные товары на которых вы сэкономите деньги. Например как сказано выше с милями на полеты или когда бонусами можно оплатить бензин на заправках и еще много всего другого. Главное подобрать программу лояльности под свои интересы.
Иногда банки предоставляют повышенные бонусы и кэшбек за покупки на определенный спектр товаров и услуг, если эти услуги или продукты для Вас актуальны можно так же не плохо сэкономить.
Рассмотрим несколько реальных примеров:
Банк 1 предлагает кредитную карту с льготным периодом 100 дней на покупки и снятие наличных денежных средств; Кредитный лимит до 1 млн руб.; Процентная ставка 11,99% годовых; Стоимость годового обслуживания 590 руб.; Бесплатно: выпуск карты, снятие наличных до 50 000 р. (свыше от 3,9% комиссия), доставка карты и пополнение. Проверяем по ссылке.
Получается кредитная карта Банка 1 позволяет рефинансировать другие карты, если они есть. под более выгодные условия бесплатно. Предлагает большой льготный период 100 дней (есть Банк, который даже дает 120 дней), что позволяет сэкономить, если рефинансировать имеющийся кредит или кредитную карту, за счет того что не нужно платить за проценты в льготный период. Или можно например за траты в новогодние праздники расплатиться аш только в начале апреля, удобно же когда такая карта есть под рукой. Оплата за годовое обслуживание получается примерно 50 рублей за один месяц (590/12= 50 руб.). К сожалению дополнительной программы лояльности по данной кредитной карте нет.
Банк 2 предлагает кредитную карту с кредитным лимитом до 700 000 руб.; льготным периодом 55 дней; стоимость годового обслуживания 1890 руб.; Процентная ставка от 15% годовых; Начисляются мили для покупки авиабилета любой авиакомпании, 1 миля равна 1 рублю. Проверяем по ссылке.
Итак получается кредитная карта Банка 2 имеет не самый большой, но и не маленький льготный период 55 дней. Оплата за годовое обслуживание ежемесячно получается по 157 руб. (1890/12=157.5 руб.). Но тут привлекательная программа лояльности: начисление милями, а именно 10% за оплату отелей и аренде машин; 5% за оплату жд и авиации билетов и туров; 2% за оплату любых других покупок и плюс бесплатный полис страхования для визы и путешествий на 50 000$ и страхование багажа на 1000$. То есть если пользоваться картой аккуратно, что бы успевать погашать задолженность в льготный период, можно легко накопить мили на полет в любом направлении и не смотря на оплату годового обслуживания.
Банк 3 предлагает кредитную карту с кредитным лимитом до 700 000 руб.; льготным периодом 55 дней (рассрочка без процентов у партнеров до года); стоимость годового обслуживания 990 руб.; Процентная ставка от 15% годовых; Начисляются бонусы для покупки бензина и автоуслуг, 1 бонус равен 1 рублю. Проверяем по ссылке.
Предложение похоже на предыдущее, но оно больше подойдет автолюбителям и тем кто просто много ездит. Льготный период и процентная ставка такая же; годовое обслуживание обходится дешевле и составляет 82,5 рубля ежемесячно (990/12=82,5). Бонусы начисляются: 10% за покупки на АЗС; 5% за любые автоплуги (запчасти, сервис, шиномонтаж, платные дороги, мойки); 1% за любые другие покупки и 30% с покупок у партнеров банка. Один бонус равен одному рублю. Если пользоваться картой аккуратно, то можно не плохо сэкономить на затратах на авто.
Существуют и други различные банки и условия, примерах привел разные и актуальные варианты кредитных карт.
Делитесь с друзьями и знакомыми, если статья Вам была полезна. Пишите Ваши комментарии и подписывайтесь на канал.
Не пропусти следующую статью о том какую платежную систему выбрать VISA или MasterCard? Чем отличаются и какие привелегии?