Банки всё чаще отказывают потенциальным заёмщикам в возможности получить кредит. Количество одобренных кредитов стало самым низким за последние 2 года.
И вина тому — высокая закредитованность населения, для борьбы с которой правительство предпринимает активные меры, и рост активности одного из важнейших в стране регуляторов — Центрального Банка РФ.
В прошлом году банками было одобрено только 36,9% заявок на кредиты (по данным НБКИ). В сравнении с 2018 годом, количество одобрений снизилось на 10%, а в канун Нового года выдача кредитов была рекордно снижена до 32%, такого низкого показателя не наблюдалось с 2017 года.
Самое «одобряемое» направление, согласно статистике, является ипотечное кредитование — успешно заключаются 65% от общего количества заявок на ипотеку. Второе место по «одобряемости» занимает автокредитование, по данному направлению одобряется почти 44% заявок, однако их количество снизилось почти на 7,5%. Ну, и третье место занимают кредитные карты и необеспеченные кредиты — одобрение получают 34% заявок.
Ранее Центробанк ввёл для банков новую систему проверки заёмщиков, в рамках которой рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение между общим официальным доходом и его частью, которая будет уходить на погашение кредита. Такой расчёт требуется для каждой заявки на сумму выше 10 тысяч рублей.
Например, 25% заёмщиков платят по кредитам более 80% от своего официального дохода — это самые «дорогие» для банка клиенты, для обеспечения их кредитов приходится резервировать больше финансовых средств. Банки обычно снижают количество таких клиентов.
Самыми «дешёвыми» клиентами считаются заёмщики, которые тратят на кредитные платежи до 30% от своего официального дохода, и количество такие заёмщиков растёт — это самые желанные клиенты. Они приносят большой доход, при этом на обеспечение их кредитов банки не тратят много денег.
Методика ЦБ учитывает лишь официальный доход, однако банки учитывают, что доля теневой экономики в России крайне велика. Поэтому организации идут на определённый риск, используя собственные методики, учитывающие неофициальный доход.