Наверное, нет такого человека, который бы не сталкивался с ситуацией нехватки денег на повседневные нужды. Если такое происходит из месяца в месяц, и даже рост заработной платы не решает проблему, то пора начать вести домашнюю бухгалтерию.
Семейный бюджет, как и бюджет организации, можно и нужно планировать, и считать. Учет личных доходов и расходов должен стать привычкой, которая поможет экономить деньги на необдуманных покупках и пускать их на что-то действительно важное. Выполняя ежедневный учет своих трат, вы будете держать свои финансы под контролем, научитесь копить, повысите финансовую грамотность. Такие навыки будут полезны всем, особенно в кризис.
Рассмотрим, зачем еще нужен учет доходов и расходов, и как правильно его организовать.
Зачем вести учет доходов и расходов
Семью можно сравнить с организацией, для существования которой нужны ресурсы для обеспечения повседневных нужд. Такие ресурсы заранее планируются в бюджете организации – важнейшем инструменте для принятия решений, планирования и контроля в процессе управления деятельностью компании.
Любому предприятию учет нужен для того, чтобы оптимизировать расходы и распределять доход с наибольшей выгодой.
Все доходы и расходы семьи за определенный период можно назвать семейным бюджетом.
Есть несколько важных причин, зачем вести учет и планировать бюджет для семьи или для отдельного человека (подробнее о том, что такое семейный бюджет и как его вести).
Это делается чтобы:
1. Знать свои реальные доходы и расходы в течение определенного периода (месяца или года). Ведение бюджета поможет увидеть, сколько вы реально зарабатываете, и на что ежемесячно расходуются средства. В течение нескольких месяцев можно отслеживать структуру своих доходов, выявить преобладающие в ней поступления (заработная плата, доход от предпринимательства, хобби или то, что вы взяли в долг у родителей). Вместе с этим, вы получите полную информацию о своих тратах. Проводимый анализ позволит найти пути их снижения.
2. Находить «финансовые бреши», через которые утекают ваши деньги. Это те самые импульсивные и необдуманные покупки и вложения, которые не принесли никакой выгоды. Теперь вы сможете легко от них отказаться, так как наглядно увидите, сколько денег тратится впустую ежемесячно. Бюджет поможет более эффективно расходовать заработанное и сокращать траты.
3. Начать планировать свой семейный (личный) бюджет. Это важный шаг на пути к управлению своими расходами. Планирование поможет использовать деньги осознанно, обходиться без дорогостоящих кредитов и обдумывать траты. Если покупка запланирована, то до ее приобретения будет определенное время, в течение которого можно отложить необходимую сумму. Для тех, кто имеет постоянный доход, составление четкого плана расходов поможет открыть новые возможности для вложения свободных денежных средств, расплатиться с долгами и кредитами и научиться откладывать деньги на поставленные цели.
4. Оптимизировать траты и найти источники дополнительной выгоды. Из плана доходов и расходов за прошедшие месяцы станет ясно, какие траты в семье являются основными, а какие второстепенными. Какие платежи нужно делать обязательно (например, за ЖКХ, за обучение и кружки детей, налоги), а от каких расходов можно отказаться (например, покупка вкусняшек по дороге с работы или кофе по пути на работу – любопытно, что именно отказ от утреннего кофе во многих статьях ставится чуть ли не на первое место в оптимизации своих трат).
Многие расходы могут частично окупиться, если пользоваться картами с кэшбэком, кэшбэк-сервисами, приложениями с кэшбэком за чеки, покупать товары по акциям и скидкам (используя для этого приложения для экономии), применять купоны с сайтов-купонаторов – и это ещё не все возможности оптимизации расходов. Все эти возможности сейчас предоставляют не только крупные, но и небольшие торговые точки. Ими нужно обязательно пользоваться, чтобы сделать покупки выгоднее. Не забывайте, что акциями и скидками тоже нужно пользоваться с умом, чтобы не скупать «за дешево» все подряд.
5. Начать делать накопления. Многим кажется, что их доход небольшой, и все уходит на продукты (а это, действительно, самая крупная часть расходов – вы можете убедиться в этом сами, если начнёте вести учет финансов, используя рекомендации в этой статье), а откладывать ежемесячно вообще нечего. Начав планировать свой бюджет, вы поймете, что даже при небольшом доходе можно копить, пусть даже немного. Оптимизация расходов поможет отказаться от части ненужных трат, а высвобожденные деньги можно отложить.
Для того чтобы накопления стали возможными, нужно:
- тратить меньше, чем вы заработали (золотое правило);
- планировать свои траты и снижать их;
- избегать кредитов и не брать в долг;
- найти источники дополнительного дохода (это не так сложно, как кажется на первый взгляд);
- распределять доход в соответствии с поставленными целями и не смешивать эти траты.
6. Создать себе финансовую подушку безопасности. Этот тот самый неприкосновенный резерв «на черный день». Никому не известно, что будет завтра, особенно в условиях кризиса и повсеместного сокращения в организациях. Инфляция, новые налоги, снижение уровня заработной платы могут значительно ухудшить финансовое состояние. Чтобы пережить этот период без потерь и поддерживать привычный уровень жизнь, нужно иметь финансовый резерв. Приучайте себя ежемесячно откладывать часть дохода именно на такие непредвиденные случаи.
Резерв формируется на срок от 6 до 36 месяцев. Этого периода достаточно, чтобы найти, например, новую работу и покрыть основные расходы. Размер резерва зависит от того, на какой срок вы хотите его создать и от уровня ежемесячных обязательных расходов (а если точнее, от того, к какому уровню трат вы привыкли и ниже которого опускаться не хотите ни в какую).
Если вы хотите застраховать себя на 1 год, то ежемесячные расходы умножаются на 12 месяцев. Именно столько нужно накопить для того, чтобы комфортно прожить год, если условия жизни изменятся. Другие рекомендации и более подробное развитие темы ищите по ссылке выше.
7. Выйти на новый уровень финансового развития. Ведение семейного бюджета поможет выбраться из долговой ямы (если вас угораздило туда попасть) и перестать жить в нужде от зарплаты до зарплаты. Помните фразу из фильма «Бриллиантовая рука» «Чтоб ты жил на одну зарплату!»? Со временем вы повысите свою финансовую грамотность и найдете источники для сбережений и инвестирования.
Отзывы людей, ведущих учет финансов
Судя по популярности темы ведения личного бюджета в интернете, все больше людей задумывается над тем, чтобы взять свои расходы под контроль. Посмотрим, как им это удается на примере нескольких отзывов.
1. Контроль финансов помог решить денежные проблемы и повысить уровень благосостояния семьи.
2. Личный бюджет помог выжить в кризис, уменьшить ненужные расходы в период повышения цен.
3. Благодаря учету расходов и доходов стало понятно, куда уходят деньги, научился экономить и копить.
Итак, ведение личной бухгалтерии – полезное и действительно важное занятие, которое поможет справиться с финансовыми проблемами и раз и навсегда ответить на вопрос «Куда уходят деньги?».
Сложности с составлением домашнего семейного бюджета могут возникнуть только в самый первый месяц, далее это войдет в привычку. Постепенно в вашем домашнем бюджете должна появиться статья «Резерв» – это формирование той самой подушки безопасности на будущее. Эксперты советуют для начала откладывать на эти цели не менее 10% своего дохода, затем можно направлять в резерв до 30% ежемесячно.
Отдельно следует завести статью на реализацию каких-то важных дорогостоящих планов. Например, «На отпуск» или «На учебу». Направлять деньги туда лучше сразу в начале месяца. Чтобы суммы не перемешивались, откройте для каждой цели отдельный сберегательный счет в своем банке. Это легко можно сделать через мобильное приложение, количество счетов для одного клиента не регламентировано.
Крупные покупки планируйте заранее и откладывайте на них понемногу. Это намного дешевле и морально приятнее, чем брать кредит. Одним словом, начните управлять своими финансами прямо сейчас, пока они не начали управлять вами.