Часто к кредитам для бизнеса причисляют факторинг, аккредитив и лизинг. На самом деле это финансовые услуги, но никак не кредит в чистом виде.
1. Факторинг – уступка предприятием фактору (банку или специализированной факторинговой компании) своей дебиторской задолженности за отгруженный товар по договору с отсрочкой платежа. Проще говоря, фактор выкупает у предприятия дебиторку по цене на 10-30% ниже её реальной стоимости.
Основные преимущества факторинга:
- не нужен залог/поручительство;
- минимальный пакет документов;
- сокращается время получения выручки за реализованную продукцию/услуги;
- более лояльное отношение при рассмотрении заявки;
- договор может неоднократно пролонгироваться.
Стоит упомянуть и о недостатках факторинга:
- высокая комиссия факторинговых услуг;
- срок отсрочки покупателям не может быть более 180 дней;
- не все компании могут воспользоваться факторингом (наличие большого числа мелких дебиторов; ежемесячный оборот менее 3 млн. рублей, договором с покупателями предусмотрено постпродажное обслуживание и т.п.).
2. Аккредитив – это форма расчётов, при которой банк обязуется перевести денежные средства поставщику при предоставлении им документов, подтверждающих полное исполнение своих обязательств по договору, для которого был открыт аккредитив.
Схематично процесс выглядит так:
Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчётов:
3. Лизинг – финансовая аренда, при которой лизинговая компания покупает по заявке предприятия-лизингополучателя необходимое имущество (оборудование, транспортные средства и т.п.) и передаёт его ему за плату во временное пользование с правом последующего выкупа.
Основные отличия лизинга от кредита представлены в таблице.
Подробнее о кредитах на бизнес вы можете прочитать здесь: https://papapomog.com/loans/kredit-na-biznes