Есть народная поговорка: «Берёшь чужие и на время – отдаёшь свои и навсегда». Но большинство граждан России сейчас имеют кредиты, которые надо гасить. И если работникам работодатели обязаны платить заработную плату во время этих длинных нерабочих дней, то что делать тем, кто работал сам на себя?
03.04.20 в Российской Федерации был принят Федеральный закон от 03.04.20 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
По этому закону субъекты малого и среднего предпринимательства могут получить льготный период по кредитным договорам.
Но тут возникает масса вопросов.
1. Как определить, что Вы относитесь к субъектам малого и среднего предпринимательства? Есть сайт Единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства – ofd.nalog.ru. На нём Вы можете ввести ИНН или ОГРН Вашего юридического лица или ИП и узнать, относитесь ли Вы к данным субъектам.
2. Льготный период могут получить не все юридические лица и ИП, а только те, кто осуществляет деятельность в наиболее пострадавших отраслях экономики.
Таким отрасли определены Постановлением Правительства РФ от 03.04.20 №434. К ним относятся:
А) Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки. Причём, автоперевозки как пассажирские, так и грузовые. И даже деятельность автовокзалов и автостанций.
Б) Культура, организация досуга и развлечений. Это театры, цирки, кинотеатры, музеи и зоопарки.
В) Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт, в том числе – санатории и курорты.
Г) Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма.
Д) Гостиничный бизнес.
Е) Общественное питание.
Ж) Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений, в том числе – детские сады.
З) деятельность по организации конференций и выставок.
И) Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).
К) Деятельность в области здравоохранения. Но этот пункт распространяется только на стоматологическую практику.
Л) Розничная торговля непродовольственными товарами.
Перечень этот на сегодня носит закрытый характер.
3. На какой срок предоставляется льготный период?
На 6 месяцев. Но заёмщик сам может указать более короткий срок. Если заёмщик срок не указал – банк обязан предоставить льготный период на срок 6 месяцев.
4. Как попросить банк о льготном периоде?
Юридическим лицам – только способом, предусмотренным договорам. А индивидуальным предпринимателям – по мобильному телефону, но только по тому номеру, который был указан заёмщиком при заключении договора.
5. В какой срок банк должен ответить на заявление заёмщика, и каким способом?
В срок, не превышающий 5 дней. Юридическое лицо банк уведомляет способом, который предусмотрен договором, а ИП – ещё и по мобильному телефону. Но только по тому номеру, что был им указан при заключении кредитного договора.
6. Что делать, если банк не ответил?
Если банк не ответил в течение 10 дней от даты направления требования, то льготный период считается установленным от даты направления уведомления заёмщиком банку.
7. Что придётся платить? Что спишется?
Спишутся только штрафы и неустойки. Сумму основного долга и процентов на него придётся платить. Также придётся платить проценты и неустойки, начисленные до заявления о установлении льготного периода, уплатить придётся.
Необходимо также помнить, что банк затребует уплатить проценты за льготный период, но только после окончания этого периода. Но не сразу. Кредит просто будет продлён на 6 месяцев.
8. Платить ли кредит, если появились деньги в течение льготного срока?
Заёмщик по своей инициативе может в любой момент отказаться от льготного периода, а также в любое время уплатить любую часть задолженности, не отказываясь от льготного периода.
9. Повлияет ли это на мою кредитную историю?
Нет, не повлияет. Банк не в праве отправлять данные о льготном периоде в бюро кредитных историй.
Эти права гарантированы заёмщикам – субъектам малого и среднего предпринимательства ст. 7 Федерального закона от 03.04.20 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Если банк не предоставляет Вам льготного периода – обращайтесь с жалобами в интернет-приёмную Центрального банка РФ (https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType..) и Генеральной прокуратуры РФ (https://ipriem.genproc.gov.ru/contacts/ipriem/).
За нарушение Ваших прав банк несёт ответственность по ч. 2 ст. 15.26 КоАП РФ.