Залог недвижимого имущества в кредит – это разновидность кредитования с обеспечением. Так, по договору заемщик получает определенную сумму денег и гарантирует передачу своей недвижимости банку в случае невозможности уплаты займа. В данном случае жилье будет выставлено на торги, а сумма, оставшаяся после выплаты долга, будет возвращена заемщику.
Исключительной особенностью этого вида кредитования является то, что его цель и залог – недвижимость. В качестве имущества может быть предоставлена как имеющаяся ранее, так и приобретаемая недвижимость. В такой ситуации она служит гарантией, что даже при условии невозможности продолжения выплат банк не понесет убытков. Существует ряд требований к объекту: кредиторы оценивают его ликвидность и состояние.
Особенности оформления и получения
В залоговые обязательства может вступить любой собственник имущества, кроме того, он может привлечь в этот договор созаемщика, что станет дополнительным подтверждением того, что сделка не закончится для банка негативными последствиями. Чаще всего к личности заемщика выставляются следующие требования:
— наличие гражданства РФ;
— временная или постоянная регистрация в РФ;
— возрастной порог (от 21 года);
— официальное трудоустройство и рабочий стаж.
Число созаемщиков не должно превышать четырех, включая основного получателя займа. Возраст лиц на время полного погашения задолженности не должен превышать 65 лет.
Перед оформлением стоит учесть наличие кредитной истории и ее благонадежность, наличие незакрытых кредитов или ошибок, так как банк в любом случае обратит на этот пункт внимание. Такой отчет при необходимости можно получить в бюро кредитных историй (БКИ).
Обратите внимание: в качестве недвижимости может выступать не только жилье, но и коммерческая собственность.
Требования к залоговой недвижимости
Параметры выставляются банком, а потому являются индивидуальными. Основным пунктом для одобрения будет ликвидность собственности. Так, одни кредиторы дают займы только под залог квартиры, а другие — предоставляют средства при наличии загородного дома или участка. Квартира для одобрения займа должна соответствовать следующим требованиям:
1. Построенное жилье не должно быть выполнено из дерева (бруса), панелей, блоков (ниже 5 этажей).
2. Допустимый износ конструкции колеблется от 60 до 70%. Аварийное состояние, предполагаемая реконструкция или капитальный ремонт станут препятствием для залога.
3. Жилье должно быть оборудовано коммуникациями (свет, газ, вода) и санузлом.
Частные дома не должны быть выстроены выше 3 этажей. Обязательное условие – завершение всех строительных этапов, наличие согласования проведения воды, света и отопления. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания». Износ уже введенного в эксплуатацию дома не превышать показатель 50%. Одним из важных условий будет расположение в населенном пункте.