Накопления россиян стремительно сокращаются. Часть уже потеряла свои рабочие места, другие столкнулись со снижением заработной платы. Однако финансовые обязательства никто не отменял. Как и прежде надо покупать еду, оплачивать счета за коммунальные услуги, а также приходится выплачивать ежемесячные платежи по кредитам. На сколько все продлится и сможем ли мы вернуться к прежней жизни, где была работа, а платежи по кредитам казались обыденный процессом, ответа нет. Это говорит о том, что нужно максимально быстро адаптироваться к новым реалиям, и по-новому сформировать свой бюджет. Закрытие долгов является крайне важной задачей, особенно во время кризиса. Как это сделать? Есть два способа:
Первый способ - платить во время и в срок
Способ подходит для тех, кто может себе это позволить или пока имеет такую возможность, например обладая накопленной подушкой безопасности. Так же данный способ подойдет тем, кому не хочется испортить свою кредитную историю, что повлечет за собой судебные разбирательства и прочие негативные последствия.
- Если у вас несколько кредитов. Первое делом нужно объединить все кредиты в один. Это поможет разгрузить голову, дабы постоянно не держать даты платежей и суммы, а так же поможет сохранить нервную систему. Следует выбрать банк и переоформить в нем все кредиты - рефинансирование. Обычно ставка при рефинансировании получается ниже чем при потребительском кредите. Платеж может оказаться меньше, чем сумма всех платежей до рефинансирования, но срок выплат при этом увеличиться, а значит и суммарная переплата получится выше. И чтобы не платить больше, нельзя позволять себе расслабляться, надо мотивировать себя каждый месяц гасить платежи большими суммами и досрочно. Для этого нужно понимать из чего состоит ваш платеж. Можно записать так:
Тело Кредита = Сум. осн. долг + % за использование кредита, и вот эти проценты могут доходить до 70% от размера Тела кредита. Поэтому чем быстрее будет уменьшаться Сумма основного долга, тем меньше будет переплата.
- Если у вас один кредит, первое что нужно сделать это выписать процентную ставку по кредиту и его полной стоимости, и посчитать кредитную нагрузку на бюджет.
Кредитная нагрузка - это соотношение ежемесячных затрат заемщика на погашение существующих долгов/кредитов к его личному доходу. Считается в процентах.
КН = (Долг/Доход)*100%
Оптимальное значение 30-35%, это не будет требовать сильной экономии. Следующим шагом надо обратиться в банк, где взят кредит с запросом о реструктуризации долга. Благо причин для этого сейчас предостаточно. Тут возможно два варианта, первый - банк отказывает, второй - делает предложение. И в том и другом случае так же стоит изучить предложения сторонних банков, для получения максимально выгодно предложения. Так же стоит обратить внимание на понижение ЦБ ключевой ставки, что должно подтолкнуть банки на снижение ставок по кредитам. После получения предложения готовить пакет документов. Банк может предложить или даже обязать застраховаться. И в текущей ситуации можно взять страховку от потери работы или нетрудоспособности. Приобретению страховки важно уделить особое внимание, т.к. имеет много нюансов, и следует внимательно изучить условия наступления страхового случая с последующим получением выплат.
Если и это не помогло облегчить финансовую нагрузку, следует обратиться в банк заявление на предоставление кредитных каникул. Банк проводит проверку документов. Если все в порядке, можно несколько месяцев не платить, если нет, тогда действуем следующим образом. Заявление с отметкой банка и ответ банка складываем в папочку и не платим...
Второй способ - не платить
Для многих покажется что способ не очень и чреват геморроем. Так и есть. Мы имеем на руках заявление и ответ банка, которые будут нужны для суда, чтобы подтвердить намерения платить, но показать невозможность это сделать. До суда, надо обналичивать все вклады и карты. Если суд решит не в вашу пользу, деньги на счетах будут заморожены. А нам это не нужно. Попросите близкого человека открыть карту для вас, чтобы ходить и не беспокоится. После первой просрочки начнутся звонки из банка, можно напомнить им о заявлении в надежде на то, что банк пойдет навстречу.
Если нет, ждем суда. В данном случае в суде будет возможность законно добиться рассрочки по кредиту или мирового соглашения, а в исключительных случаях, суд может списать кредитные обязательства. Если суд примет решение взыскать сумму долга без процентов, это уже победа, если денег нет, ждите приставов. Имущество, если таковое имеется, могут реализовать в счет оплаты долга. Кроме того приставами могут быть арестованы банковские счета неплательщика, и долг будет выплачиваться из зарплаты. Если нет ни залогового имущества, ни зарплаты, исполнительное производство может быть закрыто, а долг может быть просто списан.
Напоследок
Вариант просто забить и не платить может повлечь серьезные последствия вплоть до уголовной ответственности. Поэтому не пытайтесь скрываться, всегда оставайтесь на связи, и договаривайтесь.
Panda.