Пандемия продолжается, и на данный момент никто не может сказать, когда короновирус отступит. Еще и нефть сильно подешевела. Все это не могло не отразиться на экономике России и мира в целом. Поэтому правительство принимает меры по борьбе с самим вирусом и улучшению экономического положения.
Банковский депозит является популярным вариантом капиталовложения среди граждан. Сегодня их интересует, как будут меняться ставки в 2020 году и условия вклада на фоне обвала мировых рынков и слабого рубля.
Особенности вклада в банке
Банки принимают денежные вклады граждан для получения более выгодного финансирования. Проценты по депозитам всегда ниже, чем текущая ключевая ставка рефинансирования, т. е. банк получает большую выгоду, когда привлекает вкладчиков, а не берет кредит у ЦБ.
Чтобы стимулировать граждан нести свои деньги в банк, предусмотрено начисление процентов на сумму вклада. Людям это выгодно, ведь так они могут защитить капитал от инфляции и даже в некоторых случаях заработать сверху.
Плюсы вклада:
• Доступность. Любой при наличии паспорта имеет возможность открыть вклад в банке.
• Низкий порог входа. Иметь огромный капитал для вклада не требуется. Большинство банков принимают от 10 000 рублей.
• Ликвидность. На самом деле забрать свои деньги из банка при острой необходимости можно еще до конца действия договора. Однако в таком случае проценты практически аннулируются.
• Возможность заработать. Не рекомендуется досрочно забирать деньги. Для максимальной выгоды нужно открывать срочный сберегательный вклад (без опции пополнения) и не забирать деньги до крайней даты действия депозита. Тогда можно рассчитывать на максимальный процент в размере 5-6% (по данным на весну 2020 года).
• Защита капитала. Процент в пределах 5.5% выше, чем текущая инфляция. Выходит, что задача минимум выполняется – вкладчик защищает капитал от обесценивания.
Депозит в банке является самым безопасным способом капиталовложения. Агентство по страхованию вкладов обязуется выплатить компенсацию в размере до 1.4 млн рублей, если банк утратит лицензию, либо обанкротится.
Это значит, что каждый вкладчик, если на его депозите не более 1.4 млн рублей, полностью ликвидирует риски потери своих денег. Только важно убедиться, что в выбранном банке вклады на самом деле страхуются со стороны АСВ.
Особо много заработать и так не получается. Более того, из-за экономических проблем, вызванных пандемией короновируса и дешевой нефти, недавно президент России ввел налог для вкладчиков.
Введен налог на прибыль с депозита
Теперь прибыль от денежного вклада в банке облагается налогом в размере 13%, если на депозите больше 1 000 000 рублей. Важно понимать, что налог только на прибыль, а не на всю сумму депозита. Поэтому недовольство некоторых граждан на самом деле раздуто.
Например, открыт депозит на сумму 1 200 000 рублей на 12 месяцев под 6%. Через год на счету будет уже 1 272 000 р. Из прибыли вычитывается налог в размере 9 360 р. Соответственно, чистая прибыль от вклада составит 62 640 рублей, а не 72 000 р.
Что будет с процентной ставкой
Ходит все больше слухов о том, что регулятор будет увеличивать ключевую ставку рефинансирования. Рубль необходимо спасать. Если это произойдет, то ставки по банковским депозитам тоже станут выше.
Есть мнения, что рубль сам скоро придет в себя, если нефть начнет дорожать. Тогда особых изменений со ставками по денежным вкладам в банках ждать не следует.
Даже если ставки по вкладам и будут выше, то особо радоваться не нужно. Ставка рефинансирования тесно связана с инфляцией. Проще говоря, все равно много заработать от депозита не получится фактически, так как и обесценивает рубля тоже пойдет быстрее.
Вместо вывода
Даже с учетом введенного налога на прибыль от депозита такой вклад остается одним из самых востребованных. Во-первых, это безопасно из-за страхования со стороны государства. Во-вторых, будь этот налог или нет, все равно особо много заработать от вклада никак не получится. Он больше помогает защитить капитал обесценивания. И с этой задачей депозит отлично справляется.