Добрый день, успешные читатели. В этой статье я расскажу Вам о пяти шагах финансовой грамотности. Я поставил цель – бесплатно предоставить информацию каждому желающему о базовых понятиях, инструментах, которые бы смогли повысить уровень дохода и сберечь деньги в тот момент, когда это необходимо. Я надеюсь, что Вы сможете улучшить свои знания в области личных финансов с помощью этих пяти шагов, которые я для Вас собрал. Если Вы сможете понять и применить эти советы в своей финансовой жизни, то Вы будете менее напряжены, счастливее и спокойнее. Финансовая грамотность - это программа, которая по-настоящему не обсуждается в школе. Вот почему я говорю об этом в своих статьях, потому что это такая тема, которую нужно освещать, в которой нужно разбираться.
1. Формирование бюджета.
Первый шаг в финансовой грамотности - это построение бюджета. Это то, где находится сердце вашего финансового путешествия и финансовой стабильности. Это та часть, которая лежит в основе ваших будущих возможностей. Чтобы создать большой бюджет нам нужно понять, какие доходы и расходы мы обретаем. Некоторое количество денег к нам приходит, а какая-то часть должна все-равно уйти, поэтому, всякий раз, когда мы создаем наш бюджет, мы хотим убедиться, что наши доходы будут всегда превышать наши расходы. Так что, в конечном итоге, траектория финансового путешествия должна идти вверх, а не вниз.
Сейчас, когда мы строим наш бюджет, первоначально нужно иметь свой собственный доход. Для большинства людей деньги поступают на банковскую карту, а затем уходят на какие-либо покупки или иные расходы. Однако с помощью бюджетирования мы сможем максимизировать наши сбережения и минимизировать наши расходы. Вкладывать хотя бы 10% своего дохода в бюджет - это идеальный вариант, который могут позволить себе многие.
Также, не пройдёт мимо нас вопрос, касающийся будущей пенсии. Если Вы заблаговременно не обдумаете этот вопрос, например, когда Вы находитесь в возрасте 18-и, 19-и, 20-и лет, то, когда вы начинаете сосредотачиваться на нём 30-40 лет, вы буквально потеряете сотни тысяч рублей потенциального дохода.
Итак, первое правило, касающееся финансов - возьмите под контроль свои доходы и расходы убедитесь, что у вас есть по крайней мере есть отчисления на Вашу будущую пенсию. Мы знаем, что примерно 50% должны пойти на предметы первой необходимости, остальные 10% идут на сбережения и еще 10% могут пойти на все, что вы захотите. Этот процент может пойти на что-то вроде инвестирования в фондовый рынок, Форекс или криптовалюту, независимо от того, какой формы инвестирования Вы собираетесь придерживаться. И да, стоит также сказать, что высшее образование является одной из форм инвестиций, так как после окончания обучения, Вы сможете получить обратно потраченные деньги.
Таким образом, построение вашего бюджета - это сердце личных финансов. Ваш бюджет контролирует, сколько денег приходит и сколько выходит. Он выделяет, куда идут деньги.
2. Кредит и долг.
Далее нам предстоит предпринять действия для того, чтобы уничтожить наш долг. Прежде чем подписать договор и взять кредитную карту, нам предстоит понять, как работает кредитный рейтинг (скоринг), каковы факторы кредита, что такое положительный долг по сравнению с отрицательным долгом.
Кредит, это в большинстве случаев ситуация, когда мы занимаем деньги для себя или кого-то и взамен мы получаем эту единовременную сумму наличных, безналичных денежный средств. Но, как мы понимаем, по истечении срока кредиторы нам не скажут: «До свидания, вам не придется возвращать долг и проценты по нему», они скажут: «Хорошо, мы одалживаем вам эти деньги и Вы должны будете вернуть их позже с указанными процентами». Это основная суть кредита. Также стоит помнить, что в некоторых случаях для одобрения денежных средств используется кредитный рейтинг.
Кредитный рейтинг - это система оценки кредитоспособности лица. На него влияют такие показатели, как наличие работы, бизнеса, недвижимого и движимого имущества и т.д. Некоторые компании действительно смотрят на кредитный рейтинг чтобы выяснить, заслуживаете ли Вы доверия и надежны ли Вы.
Положительный долг - это когда мы берем кредит на что-то, что даст нам актив и освободит от сверхурочной работы. Отрицательный долг будет огромным обязательством по кредитным картам, которые некоторые тратят попросту на дорогие вещи, драгоценности и прочие предметы роскоши. В конечном итоге это просто выроет нам огромную яму и потом будет очень трудно из неё выбраться. Так что лучше просто оставить отрицательный долг в стороне и если возникла потребность, то взять положительный, но при этом понять, во что Вы ввязываетесь и на что идёте, когда получаете кредитную карту.
Уничтожение вашего долга - это следующий шаг на пути к финансовой грамотности. Понимание того, что есть разница между отрицательным долгом и положительным долгом, имеет решающее значение.
3. «Перезагрузка» сбережений.
Третьим шагом, мы будем обновлять наши сбережения и в Интернете можно найти множество курсов по этой тематике. Скажу вкратце, что на все расходы в нашем бюджете у нас есть планы по экономии 10% дохода, которые идут на сбережения. Теперь некоторые зададутся вопросом: «Хорошо, что я могу сделать с этими сбережениями?». Вы можете положить их на обычный депозитный счет, процентная ставка по которому будет колебаться в зависимости от экономической обстановки в стране. Однако, существуют передовые методы сбережения, которые мы можем использовать, чтобы стабилизировать этот процент.
Если бы Вы зафиксировали большую процентную ставку, когда экономика была на подъеме, у вас все равно осталась бы большая процентная ставка. Конечно, без исключений здесь не обойтись, но этот вопрос мы более подробно обсудим в другой статье.
4. Трейдинг и инвестирование.
Следующим шагом, мы будем инвестировать для получения дохода. Это, вероятно, одна из моих любимых частей, потому что в конечном итоге, она превращается в пассивный доход, и Вам не придется беспокоиться о некоторых вещах, кроме проверки инвестиций и переформирования портфеля. Что это означает? А то, что мы будем зарабатывать столько денег, сколько сможем, инвестируя. Некоторые люди могут позволить себе свинг-трейдинг или же долгосрочное инвестирование. Всё это зависит только от Вас, я бы сказал, от вашего образа жизни. Когда я говорю "могут позволить себе", я имею в виду то, какое количество времени вы можете уделить этой деятельности. К счастью, в настоящее время существует множество приложений для смартфона, которые способствуют удалённому контролю за своими активами.
Есть способы и хитрости по пониманию всех этих стилей инвестирования для каждого человека: получение советов наставника, финансового советника и чтение книг, действительно помогут Вам многое понять. Для меня когда-то эти темы были тоже чужды, но не так уж и сложно в них разобраться, особенно, когда есть желание.
Итак, инвестирование с целью получения дохода - это еще один совет к тому, чтобы стать финансово грамотным. Будь то бычий рынок или медвежий рынок, есть деньги, которые реально заработать.
5. Сбережение.
Не так важно, сколько Вы зарабатываете, сколько Вы имеете. Важно то, какое количество их остаётся в конце месяца. Потому что, есть большое количество примеров, когда отлично зарабатывающие люди, будь то звезды кино, спорта, шоу-бизнеса, зарабатывают безумное количество денег, но у них остаётся лишь малая часть денег. Почему? Ответ прост. Это простая трата финансов, например, на предметы роскоши. Можно ли таких людей назвать обеспеченными и богатыми? На мой взгляд, нельзя.
Также есть и противоположная ситуация, когда люди зарабатывают относительно небольшие деньги, но у них в финансовом плане всё хорошо. Да, их нельзя назвать сверх обеспеченными, при этом им хватает на всё, что им необходимо. На то, чтобы купить квартиру или начать откладывать на неё, построить дом, купить машину, путешествовать и многое другое. За счёт чего это опять же происходит? За счёт навыка сбережения денег, то-есть, из поступающих денег они откладывают определённую часть.
Представим ситуацию. Семья заработала определённую сумму, это может быть 50.000 или 100.000 рублей и т.д. После чего, они отложили, допустим, 20 процентов от своего дохода и далее встаёт главный вопрос, как они этой суммой распорядятся. Смогут ли сберечь или потратят на очередные покупки? При применении данного принципа, никаких сложностей и трудностей не встанет, ответ будет очевидным.
Вот и всё на сегодня. Большое спасибо за прочтение данной статьи и если Вам она понравилось, то жмите лайки, подписывайтесь и комментируйте. Новые темы не заставят Вас долго ждать. Становитесь с каждым днём всё лучше и лучше!