Сегодня в нашем Телеграм-чате RationalAnswer было интересное обсуждение на классическую тему «сбережение vs. потребление». Хотел бы привести реплики трёх участников целиком.
* * *
Вадим:
«Возможно, прозвучит несколько высокомерно, но позвольте дать участникам чата совет. Так сказать, от семейного человека с детьми, с довольно большим доходом, посетившим стран 70-100, со своим бизнесом, квартирами, машинами от 100к$, часами, луи вуттоном – вот этим всем.
Пока вам лет 20-30, и у вас, как тут отметили, "небольшой доход, позволяющий откладывать 400к рублей в месяц" или около того – не заморачивайтесь сильно инвестициями. Получайте удовольствие от эмоций. Сводите свою девушку в ресторан, съездите куда-то далеко, куда вам хотелось. Заведите детей. Купите свою квартиру в ипотеку. С возрастом будет все сложнее получать эмоции и надо будет платить за них больше.»
* * *
Андрей Болкисев:
«О! Я тогда тоже дам высокомерный совет человека без детей и с доходом пусть выше среднего по Удмуртии, но значительно ниже среднего по отрасли.
Если вам лет 20-30, заморочьтесь инвестициями как можно раньше. Не выжимайте последний %г из доходности, выжимайте сколько можете из себя: 50-70-90% сбережений. Для получения удовольствия от эмоций в этом возрасте деньги вообще практически не нужны. Проходит же огромное количество бесплатных/free donation концертов/лекций/workshop'ов/выставок, и это не просто купил билет – пришёл – ушёл, это – тусовка и знакомства. Социальный капитал, огромное количество слабых связей, вовлечение в сообщество. Именно это – важнейший источник счастья (а уровень дохода = количество потраченных денег на него очень мало влияет). Кстати, вот обзор на эту тему. Эмоций от пары выездов на велике километров эдак на 150-200 вам хватит на полгода, от автостопа в какую-нибудь Грузию – лет на пять. Зачем дорогой ресторан, если можно устроить с друзьями пеший поход километров на 50? Там хлеб с маслом и банка тушёнки вкуснее самых изысканных блюд окажется.
Возможность потратить деньги – слишком лёгкий путь решения слишком многих проблем. Это приводит к деградации творческих способностей. Вместо того, чтобы придумывать и изобретать – мы просто зарабатываем и тратим деньги. И это тоже помеха счастью: денег нужно всё больше и больше (человек же привыкает к "привычному" уровню), что проблематично, а способности решать задачи без них утрачиваются. Запретите себе этот путь. Установив обязательную норму сбережений _очень_ высоко, гораздо выше комфортного уровня. И развивайтесь.
А вот когда уже старость подступает, извлекать удовольствие из своих "внутренних резервов" становится тяжело и чревато последствиями, хочется "заякориться" где-то... Вот тут-то у вас уже будет весьма неплохой капитал. И вторая жизнь – обеспеченного человека – которую вы теперь проживёте гораздо качественнее, чем если будете пытаться имитировать её с низким уровнем дохода. Даже если у вас не получилось большого бизнеса, приносящего большие деньги.
Сложный процент сам себя на пустое место не начислит. (Ну и лично мне net worth в 7Мр греет душу гораздо сильнее, чем воспоминания о потраченном.)»
* * *
Сергей Спирин:
«О! А я тогда дам совет, примиряющий эти два варианта: Уделите время тому, чтобы сварганить себе простенький личный инвестиционный план, который покажет вам, на что вы примерно сможете рассчитывать в старости если будете инвестировать те или иные суммы – много или мало.
Этот расчет даст вам более-менее объективную картину, сколько следует инвестировать лично вам, если вы рассчитываете достичь тех или иных целей.
Собственно, два крайних варианта – 1. Не инвестируем ничего и 2. Инвестируем по-максимуму, выжимая все соки – они оба плохи. Истина лежит где-то между ними, и она у каждого своя, индивидуальная. Очень важно ее понимать, представляя спектр возможных вариантов и их последствий.
Вот для этого и нужен инвестиционный план – несложный расчет, помогающий вам держаться вашего личного курса.»
* * *
А вам чья позиция ближе всего?
* * *
Если вам понравилась заметка, подпишитесь на мой блог RationalAnswer о том, как правильно думать про деньги и инвестиции: