Эта публикация будет крайне полезна людям у которых уже есть кредит, если их несколько, так же тем, кто только собирается его взять, и даже для тех, у кого его нет.
- Сначало расскажу о видах кредитов, которые являются особенно опасными в экономический кризис.
- Так же рассмотрим способы, как быстрее и эффективнее погасить долг.
Экономический кризис сопровождается увеличением безработицы, повышением стоимости продуктов, обнищанием населения, урезанием зарплат и истощением накоплений, если таковые были. От государства помощи ждать не приходится и людям ничего не остаётся делать, как добровольно залезать в долговое ярмо.
1. Займы в микрофинансовых организациях.
Это самый худший и губительный способ заимствования. На первый взгляд Вам покажется это очень удобным.
- Кредит оформляется и выдаётся быстро и оперативно.
- Минимум заполнения бумаг.
- Низкий процент отказов.
- Возможность оформления у Вас дома или онлайн.
- Функция досрочного погашения без начисления комиссий.
- Не требуется предоставлять множество документов.
А теперь ложка дегтя!
Грабительский процент, может достигать 200-300%, раньше они доходили и до 740% годовых.
Вам будут стараться навязать дополнительные услуги, например, страховка жизни и здоровья на период займа. Так же предлагают перевести в негосударственный пенсионный фонд, который является партнёром данной организации.
При просрочке платежа начнутся бесконечные звонки Вам домой, на работу, вашим близким и родным. Будут приходить по месту жительства и выбивать долг, писать письма по месту прописки.
Наш народ не очень грамотен и недисциплинирован в вопросах, связанных с финансами. Поэтому обезопасьте себя от кредита. Лучше обратиться к родственникам или друзьям, если Вам нужна небольшая сумма. Нет безвыходных ситуаций, из любой можно найти выход.
2. Автокредиты.
Иногда, покупая машину в кредит, мы не задумываемся о том, что на нас ещё сваливается множество дополнительных расходов:
- ежемесячная выплата процента банку
- автострахование
- покупка зимней резины (шиномонтаж)
- тех. обслуживание
- бензин
- мойка машины
- ремонт
Так же, приходя в автосалон, человек не редко на эмоциях уходит с машиной выше класса, улучшенной комплектацией и на порядок дороже, не задумываясь, сможет ли он потянуть такой долг.
3. Потребительские кредиты.
В основном их берут на покупку бытовой техники, электроники или смартфона, так же на путешествия и учебу.
Здесь, больше всего удивляют люди, которые при выходе новой модели Айфона, бегут сразу оформлять кредит, думая, что ничего страшного, это же всего каких-то 6 месяцев, да и переплата не такая уж и большая.
4. Кредитные карты.
Сейчас появилось большое разнообразие кредитных карт и карт рассрочек с кешбэком и беспроцентным периодом. Здесь нужно быть максимально внимательными, аккуратными и финансово дисциплинированными, чтобы не попасть на крючок банкиров.
Очень важно, не брать ещё кредит, если Вы не выплатили основной, а ещё хуже, когда человек берет дополнительный займ, на поглощение старого.
Из такой ситуации будет выйти очень сложно. Это будет сильно давить на Вас морально и загонять Вас в порочный круг. Поэтому, самый верный и надёжный способ, это вообще не брать кредит.
Сейчас рассмотрим ситуацию если у Вас все же есть кредит.
Если так вышло, что у Вас несколько кредитов, это очень неудобно, их сложнее отдавать если выплаты несколько раз в месяц и на разные суммы, приходится держать все в голове и не забывать заранее за несколько дней закидывать деньги на счёта для списания.
Сам факт выплаты нескольких кредитов очень давит морально.
Рефинансирование
В этом случае необходимо объединить кредиты, чтобы не составлять ежемесячный график платежей и не собирать кучу квитанций. Можно выбрать один банк и переоформить в нем все кредиты, такая опция называется рефинансированием, не редко у такого кредита ставка может быть немного ниже, а ежемесячный платеж платёж - меньше. Но при этом увеличится срок погашения, а значит и переплата.
Но платить больше и дольше нам не надо!
В этом поможет позитивный настрой и мотивация гасить большими суммами и досрочно!
Мотивация
Здесь Вам необходимо понимать, что платеж это только частичное погашение долга, примерно 30%, а остальные 70% эта переплата.
Каждый месяц Вы просто дарите банку свои деньги!
Теперь поговорим о тех, у кого один кредит.
В первую очередь необходимо посчитать долговую нагрузку.
Кредитная нагрузка равна ежемесячному платежу деленному на доход и умноженное на 100%.
Обычно, платежеспособность заёмщика банки считают допустимой, когда кредитная нагрузка не более 40%, если выше, это плохо, лучше когда это не более 30%. Так будет наиболее комфортно для семейного бюджета.
Реструктуризация
Вы можете обратиться в банк с запросом на реструктуризацию долга, это изменение условий в пользу заёмщика. Обоснованием может послужить финансовый кризис, меньше работы, соответственно меньше денег. Банк может отказать или сделать предложение.
Из за снижения ключевой ставки ЦБ до 5,5% на рынке появяться более выгодные предложения. Выбрав его, свяжитесь с банком и подготовьте документы.
Вам могут предложить страховку, в текущих реалиях это можно сделать хотя бы на год.
Страховка от потери работы или трудоспособности будет актуальна, если у Вас есть уверенность, что на работе будет проходить сокращения или увольнения.
Но нужно понимать, что в выплате могут и отказать, если трудовой договор расторгнут по соглашению сторон или по инициативе сотрудника.
Если Вы уже сделали реструктуризацию или рефинансирование, но все равно не тяните, здесь включается ещё одна возможность.
Кредитные каникулы
Для оформления Вам понадобится приказ о сокращении зарплаты, справка 2-НДФЛ или трудовая книжка с записью о сокращении. И несколько месяцев можно будет не платить, но не стоит расслабляться! Долг все равно придется вернуть.
Все эти приемы помогут Вам эффективнее и качественнее справится с долгом.
Если данная статья Вам понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить следующий выпуск!
Спасибо за внимание.