Чем отличается брокерский счет от ИИС — что это такое и в чем их разница

Многие начинающие инвесторы с разным уровнем капитала ищут возможности правильного вложения денег. Чем отличается брокерский счет от ИИС и в чем их особенности, понимают немногие. Инвестиционная тема набирает обороты и становится более популярной среди различных видов заработка.

Что включают в себя рассматриваемые понятия

Чтобы правильно вести себя на биржах торговли ценными бумагами, важно определиться с посредником. Брокером является человек, помогающий проводить более выгодные сделки. На такой вид деятельности у него должна быть соответствующая лицензия.

Заказчиком выступает любое физическое лицо, независимо от государственной принадлежности, старше 18 лет. Клиент и брокер заключают соответствующее соглашение на оказание услуг торговым посредником. Согласно подписанному договору, открывается основной брокерский счет.

Брокерским называют счет, который является частью системы внутреннего учета финансов и различной документации.

Работа брокера заключается в фиксации различных сделок купли-продажи ценных бумаг и других финансовых вложений. Для хранения ценных бумаг и подтверждения права на их владение дополнительно открывается счет депо.

Его оформление возможно исключительно юридическим лицом после заключения депозитарного договора. Он нужен для подтверждения прав на инвестиционные бумаги, их учет.

Специальный счет открывается организацией, имеющей лицензионное разрешение на это. Служит он для зачислений от инвесторов, помогает проводить расчетные операции между обеими сторонами.

Согласно ст. 3 Федерального закона № 39, брокер обязан раздельно вести учет финансов каждого клиента. На эти денежные средства запрещены взыскания по обязательствам самого посредника. Брокер имеет право на зачисление своих сбережений на счет только при возврате денег клиенту. При маржинальной торговле возможно предоставление кредита.

При предоставлении ссуды организация открывает несколько корсчетов для работы брокера. Важную роль играет цель биржевой торговли.

ИИС — это один из видов таких счетов, главным отличием которого является иная система налогообложения. ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который может открыть любое физическое лицо, являющееся налоговым резидентом РФ.

Для оформления требуются только паспорт и свидетельство ИНН. Но не каждая компания, оказывающая брокерские услуги, открывает такие счета. Такую информацию стоит уточнять при выборе кредитора на сайте или при личном посещении офиса.

ИИС и брокерский счет: в чем разница

Отличие ИИС от обычного брокерского заключается в предоставлении клиенту налоговых льгот при сравнительно небольших ограничениях. Но если не платить по тем или иным причинам НДФЛ, то нельзя получать налоговый вычет.

ИИС может отличаться от брокерского еще тем, что он открывается сроком не менее 3 лет. Закрыть его можно раньше, но тогда последуют налоговые штрафы и другая бумажная волокита.

Не менее важная разница заключается в том, что можно открывать несколько брокерских счетов и у разных исполнителей. Закрывать их или оставлять остается правом заказчика. ИИС разрешен только один, поэтому так важно совершить инвестиционный выбор правильно.

На ИИС покупаются различные акции, облигации, но работать на международном рынке, а также покупать облигации федерального значения запрещено.

ИИС открыть можно не только через брокеров Москвы, но также имеется возможность попробовать себя на рынке ценных бумаг в СПб. Одним из наиболее популярных таких брокеров, предоставляющих платформу для инвестиций, является Сбербанк.

Из преимуществ можно отметить то, что если сложно выбрать какой тип подходит индивидуально под ту или иную финансовую стратегию, можно попробовать сразу оба варианта. Важно обратить внимание на комиссии и прочие доплаты брокеру за ведение того или иного счета.

Какими особенностями оно обладает

Индивидуальный инвестиционный счет обладает не только плюсами, но и ограничениями:

• При закрытии ИИС раньше срока потеряется право на налоговый вычет, и денежные средства потребуется вернуть в бюджет государства с уплатой пеней в размере 1/300 ставки рефинансирования Центробанка.
• Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. При открытии второго счета первый требуется закрыть в течение 1 календарного месяца.
• За 1 год на инвестиционный счет разрешено внести не более 1 млн руб.

Вложения по ИИС

Максимальный взнос на инвестиционный счет — не более 1 млн руб. в год. При его полном обнулении он будет закрыт. С брокерами шанс заработать большую сумму выше, но для лица, ранее не занимавшегося подобной деятельностью, следует использовать ИИС. Там присутствуют небольшие гарантии и возможность вложить финансы в государственные бумаги, но он не застрахован государством.

Вносить на ИИС разрешено только рубли, а брокерские счета — валюту. Договор об открытии счета заключается с физическим лицом — гражданином РФ, независимо от занимаемой им должности и наличия ИП.

Риски

ИИС или брокерский счет по-своему притягательны, но если рассматривать со стороны рисков, то брокерский настолько же опасен, как и широки его возможности.

Стоит уделить отдельное внимание:

• уровню риска;
• методу работы с инструментами, применяемыми на данном счете.

Инвестирование в различные акции грозит:

• изменением цены на бумаги;
• риском банкротства фирмы;
• дефолтом.

Поэтому так важно уделить особое внимание подходящей стратегии. При отсутствии экономических знаний и навыков в этой области рекомендуется обратиться за помощью к специалисту. Он поможет осуществить правильный выбор и максимально расскажет об имеющихся рисках.

Если использовать стандартную стратегию «инвестиция на долгие годы» — риск также не велик. Важно правильно подобрать компанию.

Основное отличие агрессивной стратегии от стандартной — это большое количество различных финансовых инструментов и высокий риск. При играх на бирже лучше пользоваться личными накоплениями, так риск уйти в минус сводится к нулю.

Неизменным плюсом брокерских счетов является возможность покупки валюты, но это тоже сопровождается рисками:

• Возможен выбор не того направления стратегии по рыночному тренду.
• Потеря денег вероятна в случаях, когда брокер оказался мошенником, или если он лишился лицензии на оказание подобных услуг.

Депозитные банковские счета всегда страхуются государством, а брокерский нет. Для снижения рисков потерять имеющиеся финансы важно обратиться к надежным компаниям. Если коротко, то брокерские счета не защищены от рисков, но позволяют проводить операции, не привязывая к региону проживания.

Если говорить про существующий ИИС, то на нем можно не трогать деньги в течение положенных 3 лет. Тогда возможно получение прибыли до 52000 руб. налогового вычета.

Подведение итогов

Резюмируя вышеизложенную информацию, можно понять, что универсально беспроигрышного варианта нет. Придется подбирать индивидуально стратегию для каждого начинающего инвестора. Для начала нелишним будет определиться со стратегией и размером вкладываемых финансов.

Важно изучить все критерии для открытия индивидуального инвестиционного счета, разрешенные сделки в нем и т.д. Не стоит игнорировать тарифные планы, заявленную надежность, услуги и доступ к техподдержке.

Обязательно проверяйте лицензию всех компаний, с кем планируется сотрудничество. Их перечень можно посмотреть на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации.