Вы наверняка замечали, что зарплата, полученная вчера, уже к середине месяца утекает сквозь пальцы. Со мной это происходило ровно до того момента, пока я не построил свой финансовый план и не стал вести учет всех трат в нашей семье. У вас же было такое, что, когда вы начинаете откладывать часть зарплаты, то со временем не хватает основных денег и вы все равно берете из копилки или опустошаете её.
Вести учет по началу может показаться скучным и нудным занятием. Поверьте, это только первые пару недель, ну максимум месяц. После того, как вы начнете видеть сколько зарабатываете и сколько тратите, вы начнете осознавать, что некоторые траты были лишними и часть денег можно было бы отложить, например, для инвестиций. Как вариант: вы зашли в McDonalds и купили там обед на 500 рублей, но могли сэкономить и поесть дома. Другой вариант: вы купили какую-то безделушку, без которой вы справлялись и до этого, например: фитнес браслет, ювелирное украшение, игровая приставка, кофе машина и прочее. Эти деньги можно было бы отложить.
Кстати, в моем приложении Тинькофф Банка есть возможность анализировать на что были потрачены деньги. Он ведет анализ текущего месяца. При нажати на определенный пункт, он раскрывается в более подробную статистику. Возможно и в других банках тоже есть, что-то подобное.
Любой рубль с течением времени может превратиться в два рубля, в то время как если вы его потратите на что-то ненужное, лишитесь этой возможности.
Через некоторое время перед покупкой чего-либо, я уже задумывался: а так ли мне нужна эта вещь и сколько я могу купить ценных бумаг на эту сумму? Это позволяло мне не покупать лишний раз не нужную безделушку, а откладывать эти деньги.
Если Вы считаете, что финансовое планирование нужно для того, чтобы просто откладывать деньги на какую-то покупку, то вы заблуждаетесь. Финансовое планирование приведет вас к возможности иметь пассивный доход и, как следствие, к финансовой независимости!
Простые шаги, финансового планирования.
Первый шаг – Анализ.
Вам необходимо проанализировать ваш бюджет за последний месяц. Возьмите лист бумаги и разделите его на 2 части. В левую запишите ваши «Активы» или говоря другими словами то, что приносит вам доход: заработная плата, банковский вклад, инвестиции и пр. В правую часть запишите ваши «Пассивы», то есть, на что вы тратите свои деньги: машина, дом, ипотека, счета за интернет и мобильный телефон, даже еда и одежда.
Затем напишите количество денег получаемых и затрачиваемых по каждому пункту. В итоге у вас сформируется таблица приходов и расходов.
Второй шаг – Цель.
Всем нам нужна цель. Она служит мотиватором и ориентиром в нашей жизни.
У цели самым важным является дата ее и реализации. Цель нужно ставить к определенной дате, иначе она так и будет подвешена, и мотивация сойдет на нет. Например: купить большой дом через 10 лет, а может, накопить миллион долларов через 7 лет. Если вы выходите из одного места, вы же знаете конечную точку куда вам надо, так и с целью, важно представлять, когда и к чему мы придем. С этого времени у вас появится точка отсчета и точка назначения.
На самом деле, миллион можно заработать и без инвестирования. Например, актеры или спортсмены могут зарабатывать по несколько миллионов в месяц. Однако не имея малейших финансовых знаний, все эти деньги утекают сквозь пальцы.
Но как же выбрать цель, не слишком маленькую, и не реализовать ее очень быстро, но и не слишком большую, чтобы она не была недостижимой.
В то же время перечисленные выше примеры целей не совсем корректны, так как все они сводятся к обретению пассива. То есть купив дом, он будет вытягивать из вас деньги на его содержание, а миллион уйдет так же быстро, как и пришел, если его не держать в банке мертвым грузом или не инвестировать.
Поэтому, важно ставить цель не что-то иметь, а скажем, обрести финансовую независимость в 30 лет или иметь пассивный доход в 5 000 долларов в месяц через 10 лет.дите к своей цели!
Третий шаг – Планирование.
Самое главное в финансовом плане, это экономия. Именно сэкономив деньги мы можем их перенаправить в другое место, например инвестировать.
Ниже мы пошагово разберем, как планировать бюджет.
1) Необходимо выписать каждую вашу трату за последний календарный месяц, в столбик на отдельном листочке. Иногда может понадобиться не один листок.
2) Напротив каждой траты написать сумму, которую вы израсходовали. Если вы, к примеру, едите каждый день в столовой на работе и сумма всегда разная, запишите среднее значение за последние пару недель.
3) Теперь надо отделить обязательные траты (такие как: коммунальные платежи, оплата интернета, взнос за кредиты, оплата проезда до работы и обратно и прочее.), от необязательных (перекус в фастфуде, спонтанная покупка чего-либо и прочее).
4) Найдите пункты, которые можно урезать или полностью вычеркнуть. Многие говорят, что у каждого человека, независимо от его заработной платы можно урезать траты до 50%. Эту оставшуюся часть мы и будем перераспределять на другие нужды. При инвестировании мы можем приумножить 100 рублей в 3 раза за определенное время, но, если мы ничего не инвестируем мы этот 0 умножаем на 3 и получаем тот же 0!
5) Подумайте о той сумме денег, которую Вы бы хотели иметь, скажем через 10 лет. Или мечту которую вы хотите осуществить через 7 лет. Напишите, нарисуйте или распечатайте картинку вашей мечты поместите ее на график со шкалой времени и повесьте на видном месте в комнате!
Четвертый шаг – Придерживаться плана.
В конце каждой недели подбивайте свои траты и старайтесь уложиться в выделенные деньги в текущем месяце. Если у вас остались деньги от запланированных в эту неделю, отложите их.
На четвертой неделе (в конце месяца) проанализируйте все траты за этот месяц. Уложились ли вы в план и сколько ещё можно было отложить, а не тратить. Теперь посмотрите, на сколько удалось вам дополнительно сэкономить в каждую из этих четырех недель. Распределите эти деньги по своим копилкам. О копилках я писал в своей статье: 6 простых действий и вам будет хватать денег на всё.
Раз в месяц отмечайте точку на графике и анализируйте приближение к заветной цели. Исходя из этих точек вы будете корректировать свои расходы и инвестиционный план. (Об инвестиционном плане я говорил в другой своей статье: Стратегии инвестирования)
График – это ваш путь к финансовой независимости. Всякий раз посматривая на график, вы будете подсознательно корректировать свои действия, чтобы достигнуть цели в намеченную дату.
Если вам понравилась статья, помогите развитию моего канала Богатей поставь палец вверх 👍 и нажми Подписаться, чтобы не пропустить интересные статьи.
А если вы хотите отблагодарить меня, сделайте репост в своих социальных сетях.