В России ввели льготную ипотеку под 6,5%. Мера — антикризисная. Ведь еще в начале марта «Коммерсантъ» писал про ажиотажный спрос на жилье. А прошел всего месяц, и вот миллиардер Сергей Гордеев, владелец стройкомпании ПИК, жалуется Путину по видеосвязи на обвал продаж на 65%.
После кризиса 2014 года власти тоже запускали льготную ипотеку. Спасали бизнес: никому не нужны банкротства, недострои, тысячи безработных и обманутых дольщиков. Но и люди выиграли — те, кто готовился взять ипотеку, смог получить более дешевый кредит.
В тот раз я тоже решила воспользоваться кризисом и взяла льготную ипотеку. В этом году планирую ее погасить — на 18 лет раньше срока. Но новую ипотеку под 6,5% брать не буду.
Чему меня научили кризисы: моя главная ошибка
Почему я не возьму льготную ипотеку
Главная причина: мне не нужна новая квартира. Решение купить квартиру в 2015 году было осознанным: у меня не было своего жилья, поэтому я снимала или жила с мамой и больше двух лет копила первоначальный взнос. Когда я начала откладывать, то поставила перед собой цель — купить квартиру в 2015 году. Так в итоге и получилось — я воспользовалась льготной ипотекой, запущенной после обвала рубля, и взяла ипотеку с хорошей ставкой.
Сейчас я живу в своей квартире и пока что переезжать из нее не собираюсь. Да, в будущем я планирую расширить свои квадратные метры и, наверное, сменить регион, но это перспектива десяти лет. Сегодня меня устраивает и квартира, и район. А бежать и покупать первый попавшийся вариант ради дешевой ипотеки я не советую — все-таки надо все тщательно взвесить, не булочку в столовой покупаете.
Хватит ждать, что на голову свалится мешок с деньгами
Почему не стоит брать льготную ипотеку под 6,5%
Вторая причина: вторая ипотека станет дополнительной нагрузкой, а сейчас надо сократить расходы и не лезть в сбережения — кризис только начинается. Я уже писала, что этот кризис ударил по мне больнее, чем предыдущие: впервые жизни у меня сократили зарплату. Я надеюсь, что к осени все выправится, но пока не готова брать на себя новые финансовые обязательства.
Месяц самоизоляции: отложила 78% дохода в копилку, на что потратила остальное?
Третья причина: мои накопления, которые можно было бы использовать на первоначальный взнос (хватило бы на полквартиры в Подмосковье), не просто так лежат в банке, а работают. Чуть больше половины моих накоплений инвестировано в акции, облигации и фонды, торгующиеся на Московской бирже. Оставшееся — в американских акциях. И вытаскивать эти деньги из инвестиций я не собираюсь — это мои деньги на пенсию.
Четвертая причина: можно было бы купить квартиру и сдавать, а ипотеку гасить за счет аренды. Однако этот коронакризис наглядно показал уязвимость рантье: многие люди остались без работы или без дохода и просто не могут ни съехать, ни платить аренду. Почитайте пост блогера Лены Володиной, у которой арендаторы — два фитнес-тренера — сообщили, что у них нет денег заплатить за квартиру, так как в Москве закрылись все спортивные залы.
Когда Путин объявил о новой программе льготной ипотеке, мне тут же написала мама: «Возьми и купи квартиру, будешь сдавать». Для ее поколения квартира — это надежное инвестиционное вложение. Однако я предпочитаю вкладываться в акции, облигации и фонды. При этом я не исключаю, что в будущем, когда я выйду на пенсию и все же перееду, то действительно буду сдавать квартиру. Но не в долгосрок, а посуточно — туристам, чтобы занять себя и заработать.
Как экономит русский хоккеист из списка Forbes
* * *
Тем не менее, это только моя позиция. Я советую вам приглядеться к льготной ипотеке, если вы:
- Осознанно готовились купить квартиру, чтобы в ней жить. Например, это ваше первое собственное жилье, или ваша семья стала больше и надо расширяться, поэтому вы в любом случае планировали брать ипотеку.
- Накопили первоначальный взнос. Минимум 20%, но чем больше, тем лучше — только оставьте себе подушку безопасности.
- Уверены в том, что сможете платить ипотеку. Ваш бизнес не накрылся, вашему работодателю ничего не грозит, ваши доходы поступают стабильно, а ипотечный платеж не превышает 30% от доходов.
- Выбрали дом, который уже достроен или скоро будет достроен. Вкладываться в котлован сейчас слишком рискованно: по данным Фонда защиты прав дольщиков, сейчас под угрозой застройщики, квартиры у которых купили 90 000 человек.
Если все эти условия сходятся, то взять ипотеку под 6,5% — хорошая возможность. Собираетесь воспользоваться?
Если информация в посте была полезна, ставьте палец вверх. А в следующем посте я постараюсь более подробно описать свой опыт со льготной ипотекой.