Что такое кредитная история и где она хранится
Кредитная история – информация об обязательствах лица по договорам займа (кредитования), заключенным с кредитными учреждениями.
Указанная информация хранится в Бюро кредитных историй.
Состав кредитной истории регулируется федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях". Так, согласно указанному закону, кредитная история содержит в себе следующие сведения:
Ф.И.О. гражданина,
данные паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
место регистрации и фактическое место жительства,
информацию о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным,
сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица,
информацию из судебных решений о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментам и т.д.,
информацию об одобренных кредитах, отказах в выдаче кредита и т.д.
Состав кредитной истории очень большой и дает банку полные сведения о лице, обратившемся для получения кредита или кредитной карты.
Хранится кредитная история в течение 10 лет:
Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории (ст. 7 федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях").
Можно ли получить кредитную карту с плохой кредитной историей?
Если говорить о кредитах, то ответ на поставленный вопрос будет однозначным – нет. Получить кредит с плохой кредитной историей нельзя.
Однако с кредитными картами дела обстоят иначе. Дело в том, что банк может регулировать такие условия, как льготный период, кредитный лимит и процентную ставку по карте. Чем хуже ваша кредитная история, тем жестче для вас будут условия выдачи карты.
Рассчитывать на высокий кредитный лимит по карте с плохой кредитной историей вам не придется, однако это не значит, что вы не сможете ее получить. Банки охотно выдают карты с низким кредитным лимитом, например до 100 000 рублей, а потом пристально следят за клиентом. Если клиент вовремя вносит платежи и не допускает просрочки, то со временем банк увеличивает кредитный лимит и снижает процентную ставку для такого держателя карты.
Какие банки выдают кредитные карты
Получить кредитную карту сейчас не так уж и сложно. Заявки можно оформлять онлайн, прямо на официальных сайтах банков. Среди самых популярных банков могу отметить следующие:
1. Кредитная карта Альфа-Банка – карта пользуется хорошим спросом в России, привлекает клиентов заманчивыми условиями, а именно льготным периодом до 100 дней и удобным мобильным банком.
Условия по карте:
кредитный лимит: до 500 000 рублей,
процентная ставка: от 11,9%,
кэшбэк: нет,
обслуживание: 1190 руб./год.
2. Кредитная карта Тинькофф – наверное, одно из лучших предложений на рынке кредитования в России, даже несмотря на низкий льготный период. Карта стремительно набирает популярность с каждым днем. Получить ее намного проще, чем любую другую кредитную карту. Из-за сравнительно небольшого кредитного лимита банк не предъявляет жестких требований к клиентам и их кредитной истории.
Условия по карте:
кредитный лимит: до 300 000 рублей,
процентная ставка: от 12%,
кэшбэк: 1–30%,
обслуживание: 590 руб./год.
3. Кредитная карта "Открытие" – интересное предложение, пользующееся популярностью из-за высокого кэшбека до 11% в выбранных категориях (АЗС и транспорт, гостиницы и путешествия, кафе и рестораны, аптеки и салоны красоты).
Условия по карте:
кредитный лимит: до 500 000 рублей,
процентная ставка: от 19,9%,
кэшбэк: 1–11%,
обслуживание: бесплатное.
Требования к лицам, желающим оформить кредитную карту
К лицам, желающим оформить кредитную карту, банки предъявляют следующие требования:
• Гражданство РФ.
• Возраст от 18 лет.
• Наличие постоянного места жительства.
Это, в принципе, весь перечень требований, однако он может быть расширен в зависимости от желаемой суммы кредитного лимита по карте. Если вы хотите, чтобы кредитный лимит превышал 300 000 рублей, то вам придется предоставить документы, подтверждающие ваши доходы и платежеспособность. В качестве дохода, как правило, могут учитываться:
• заработная плата по основному месту работы, включая премии,
• доход от работы по совместительству,
• доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса,
• доходы в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего заёмщику на праве собственности,
• доход в виде пенсии.