Обзор кредитных карт Альфа-Банк. Основные подвохи.

У Альфа-Банка несколько кредитных карт, каждая карта ориентирована на определенные расходные операции:

• Кредитная карта 100 дней без процентов (Classic/Standard, Gold, Platinum, платежные системы VISA и Mastercard);
• Кредитная карта Alfa Travel (Alfa Travel Premium и Alfa Travel, платежная система VISA);
• Кредитная карта Яндекс.Плюс (платежная система Mastercard);

Менее популярные карты:

• Кредитная карта Аэрофлот (Standard/Gold/Platinum/World Black Edition, платежная система Mastercard);
• Кредитная карта Перекресток (платежная система Mastercard).

Внимание! Разбор всех вышеперечисленных карт "не влезет" в один ответ, поэтому я разберу самые популярные карты.

- 1 - Самая популярная кредитная карта от Альфа-Банк "100 дней без процентов" - официальный сайт - это кредитная карта с льготным периодом, которая позволяет осуществлять покупки, а также снимать наличные в банкоматах, и не платить проценты по карте до 100 дней.

Но есть одно "но"! Если Вы не успеете погасить задолженность в течении 100 дней, Вам будут начислены проценты за весь срок пользования картой.

Основное преимущество карты это беспроцентный период 100 дней, который начинает действовать с момента первой расходной операции по кредитной карте, и распространяется на:

• Покупки по карте в любых магазина;
• Покупки в интернет-магазинах с помощью карты;
• Снятие наличных (уникальное предложение на рынке банковских продуктов).

Также стоит отметить, что данная карта позволяет снять 50 000 рублей наличными в любом банкомате мира, без комиссии за снятие наличных.

Если Вам потребуется снять более 50 000 рублей, то придётся заплатить комиссию за снятие наличных средств. Данная комиссия зависит от категории карты. На данный момент доступно 3-и категории карт:

• Карта "100 дней без процентов" категории Classic / Standard

• Комиссия за снятие кредитных средств свыше 50 000 рублей - 5,9% от суммы снятия, минимум 500 рублей;
• Кредитный лимит до 500 000 рублей;
• Годовое обслуживание от 1 490 рублей;
• Базовый процент по кредитной карте от 11,99%, определяется индивидуально;
• Базовый процент на снятие наличных от 23,99%, определяется индивидуально.
• Карта "100 дней без процентов" категории Gold

• Комиссия за снятие кредитных средств свыше 50 000 рублей - 4,9% от суммы снятия, минимум 400 рублей;
• Кредитный лимит до 700 000 рублей;
• Годовое обслуживание от 2 290 рублей;
• Базовый процент по кредитной карте от 11,99%, определяется индивидуально;
• Базовый процент на снятие наличных от 23,99%, определяется индивидуально.
• Карта "100 дней без процентов" категории Platinum
• Комиссия за снятие кредитных средств свыше 50 000 рублей - 3,9% от суммы снятия, минимум 300 рублей;
• Кредитный лимит до 1 000 000 рублей;
• Годовое обслуживание от 5 490 рублей;
• Базовый процент по кредитной карте от 11,99%, определяется индивидуально;
• Базовый процент на снятие наличных от 23,99%, определяется индивидуально.

Основные подвохи кредитной карты "100 дней без процентов", которые мне удалось найти:

• Перед получением карты, сообщите, что хотите отключить услугу "добровольное страхование жизни и здоровья", которая стоит 1,008 % в месяц от суммы задолженности;
• После того, как Вы получите кредитную карту, Вам потребуется её активировать, после чего с Вас спишут годовое обслуживание по карте (в соответствие с категорией карты).

Рекомендую не активировать карту пока Вам не потребуется её использовать. Либо после активации карты, внести на карту стоимость обслуживания, для обнуления беспроцентного периода;

• Льготный период будет действовать 100 дней, при условии внесения минимального ежемесячного платежа. Банк будет сообщать Вам об этом не позднее 10-го числа, каждого месяца;

Если Вы не оплатите минимальный платеж, действие льготного периода аннулируется, а также будет начислена неустойка в размере 0,1% за каждый день.

• Оплата услуг ЖКХ со счёта кредитной карты имеет комиссию - 29 рублей за каждый перевод;
• Минимальный платеж по карте составляет от 3 до 10 %, от суммы задолженности, но не меньше 300 рублей.
• Услуга Альфа-Чек (смс-сообщения) бесплатная только первый месяц, со 2-го месяца — 59 рублей в месяц, и соответственно она будет активировать беспроцентный период после списания, будьте внимательны.

Для получения карты Вы должны соответствовать следующим требованиям банка:

• Минимальный возраст клиента от 18 лет (по факту от 21 года);
• Наличие гражданство Российской Федерации;
• Наличие официального постоянного дохода (min 5 000 рублей после вычета налогов);
• Трудовой стаж от 6 месяцев на последнем месте работы (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов);
• Наличие контактного мобильного телефона или стационарного телефона по фактическому адресу места жительства;
• Наличие стационарного рабочего телефона или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров;
• Постоянная регистрация в регионе проживания или присутствия отделений Альфа-Банк.
• Для получения лимита до 50 000 рублей, потребуется только паспорт РФ;
• Для получения лимита до 200 000 рублей, потребуется паспорт РФ и любой документ, подтверждающий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, дебетовая карта или кредитная карта другого банка;
• Для получения лимита до 1 000 000 рублей, потребуется паспорт РФ, любой другой документ, подтверждающий личность, и справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о подтверждении дохода.

- 2 - Кредитная карта Alfa Travel - официальный сайт - это карта для активных путешественников, так как по карте начисляется кэшбэк в виде "милей".

Принцип карты простой, платите за любые покупки картой и получаете бонусы в виде "милей" на покупки билетов на самолёт.

Помимо этого Вы получаете пакет привилегий для путешественников:

• Накопленные мили по карте никогда не сгорают;
• Вы получаете бесплатную расширенную страховку (Расширенная страховка с учётом экстремальных видов спорта и алкоголя для владельцев карты Alfa Travel Premium + пакет услуг Премиум);
• Бесплатный персональный помощник, который поможет:
• Найти гидов и переводчиков;
• Купить билеты на мероприятия, даже если их уже нет в продаже;
• Спланировать поездку по самым интересным местам вашего отдыха;
• И т.д.;
• Масса временных привилегий, которые периодически меняются, например:
• Безлимитный интернет в роуминге как дома;
• Бесплатная упаковка багажа 2 раза в год;
• Бесплатный доступ в приложении App In The Air;
• Поездки бизнес-классом со скидкой 15%;
• Скидка в ресторанах Novikov Group в аэропорту Шереметьево;
• Доступ в бизнес-залы Priority Pass по всему миру;
• Компенсация при задержке или отмене рейса;
• Скидка до 35% на аренду авто;
• Бесплатная круглосуточная поддержка от сервиса GCAS и юридическая поддержка;
• И т.д.

Размер кэшбэка, стоимость обслуживания и размер комиссии за снятие наличных по всему миру, зависит от категории карты.

На данный момент доступно 2-е категории карт:

• Стандартная кредитная карта Alfa Travel Visa Classic:

Стоит отметить, что данная карта бывает дебетовой (без кредитного лимита) и кредитной, соответственно с кредитным лимитом.

Условия обслуживания и подвохи данной категории карт:

• Выпуск карты бесплатный;
• Стоимость обслуживания по карте - первые два месяца обслуживание бесплатное, далее 1490 рублей в год (без пакета услуг), 990 (с пакетом услуг*);

Бесплатный перевыпуск карты при ее повреждении, утрате ПИН, необходимости изменения имени на карте.

*Стоимость обслуживания пакета услуг «Оптимум» - бесплатно при минимальных остатках от 100 000 рублей, если вы тратите по карте не менее 20 000 рублей в месяц, если Вы получаете зарплату на данную карту, иначе 199 рублей/месяц.

• Кредитный лимит по карте - до 500 000 рублей;
• Процентная ставка по кредитному лимиту - от 23,99% годовых;
• Льготный период на покупки по карте - 60 дней;
• SMS-оповещения «Альфа-Чек» - комиссия не взимается первый месяц после регистрации заявки, далее 59 рублей в месяц начиная со второго месяца, комиссия не взимается в рамках пакета услуг «Оптимум».

Если Вы не успеете погасить всю задолженность за 60 дней, проценты будут начислены за весь срок пользования кредитным лимитом.

• Мили за все покупки по карте - 2%;
• Мили за покупки на travel alfabank ru:
• Авиабилеты - 4,5%;
• ЖД билеты - 7%;
• Отели - 8%.

Мили это условный кэшбэк. Милями, Вы можете оплачивать билеты любых авиакомпаний по курсу 1 миля = 1 рубль.

• Снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии до двух месяцев. Далее бесплатно, если сумма на счетах от 30 000 рублей или сумма покупок по картам от 10 000 рублей в месяц, иначе 5,9% от суммы, минимум 500 рублей;

Комиссия за снятие наличных будет списана в любом случае, и будет возвращена на счёт с 1 по 10 число следующего месяца при выполнении условий бесплатного обслуживания. В противном случае комиссия списывается окончательно.

• Штраф за образование просроченной задолженности - 700 рублей;
• Неустойка за просрочку минимального платежа - 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Тарифы по данной карте довольно запутанные, поэтому не судите строго если, что-то пропустил.

• Кредитная карта Alfa Travel Visa Premium:

Стоит отметить, что данная карта бывает дебетовой (без кредитного лимита) и кредитной, соответственно с кредитным лимитом.

Условия обслуживания и подвохи данной категории карт:

• Выпуск карты бесплатный;
• Стоимость обслуживания по карте - первые два месяца обслуживание бесплатное, 6490 рублей (без пакета услуг), 4990 рублей (с пакетом услуг);

Бесплатный перевыпуск карты при ее повреждении, утрате ПИН, необходимости изменения имени на карте.

• Кредитный лимит по карте - до 1 000 000 рублей;
• Процентная ставка по кредитному лимиту - от 23,99% годовых;
• Льготный период на покупки по карте - 60 дней;
• SMS-оповещения «Альфа-Чек» - комиссия не взимается первый месяц после регистрации заявки, далее 59 рублей в месяц начиная со второго месяца, комиссия не взимается в рамках пакета услуг «Оптимум».

Если Вы не успеете погасить всю задолженность за 60 дней, проценты будут начислены за весь срок пользования кредитным лимитом.

• Мили за все покупки по карте - до 5%;
• Мили за покупки на travel alfabank ru:
• Авиабилеты - 7,5%;
• ЖД билеты - 10%;
• Отели - 11%.
• Снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии до двух месяцев. Далее бесплатно, если сумма на счетах от 30 000 рублей или сумма покупок по картам от 10 000 рублей в месяц, иначе 3,9% от суммы, минимум 300 рублей;

Комиссия за снятие наличных будет списана в любом случае, и будет возвращена на счёт с 1 по 10 число следующего месяца при выполнении условий бесплатного обслуживания. В противном случае комиссия списывается окончательно.

• Штраф за образование просроченной задолженности - 700 рублей;
• Неустойка за просрочку минимального платежа - 1 % от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

При использовании карт Alfa Travel и Alfa Travel Visa Premium в качестве дебетовой карты (хранение собственных денежных карт на счёте карты), Вам будет доступно до 7% на остаток.

Процент начисляется на среднемесячный остаток до 300 000 рублей на рублёвых счетах и зависит от суммы покупок в текущий месяц за счёт собственных средств: 1% — от 10 000 рублей до 70 000 рублей; 6% — более 70 000 рублей; 7% — больше 100 000 рублей и при подключённом пакете услуг Премиум.

Это всё, что мне удалось найти по карте Alfa Travel, если я что-то пропустил, задайте вопрос в комментариях, я обязательно дам Вам исчерпывающий ответ.- 3 - Кредитная карта Яндекс.Плюс - официальный сайт - это совместный продукт Альфа-Банка и компании Яндекс, и оформление карты предполагает автоматическое подключение подписки Яндекс.Плюс.

Главное преимущество данной карты - это высокий кэшбэк при оплате картой на различных сервисах Яндекс (еда, такси, афиша и т.д.) покупках путешествий на площадке Альфа-Банка, а также достаточно высокий кэшбэк на рестораны, развлечения, спорт и образование.

А теперь подробнее:

Карта Яндекс.Плюс бывает кредитной (см. картинку выше) и дебетовой (дебетовая выпускается в черном дизайне).

Основные подвохи и условия по карте, на которые я хочу обратить Ваше внимание:

• Карта имеет льготный период 60 дней, в течении которого Вы можете осуществлять покупки и снимать наличные без процентов, но если Вы не вернёте всю сумму долга в течении 60 дней, процент будет начислен на весь срок использования кредитных средств;
• При снятии наличных денежных средств действует льготный период 60 дней, но при снятии наличных применяется комиссия 2,9% от суммы, минимум 290 рублей;
• При выпуске карты, Вам оформляется подписка Яндекс.Плюс которая стоит 169 рублей (первый месяц бесплатно, далее Вы можете её отключить, но при этом потеряете кэшбэк на сервисах Яндекс). Данная сумма списывается ежемесячно, но может бы возмещена в виде кэшбэка, при покупках по карте на сумму более 5000 рублей в месяц;
• При ежемесячно списании стоимости подписки Яндекс.Плюс и Алфа-чек (смс-оповещение об операциях - 59 рублей в месяц) активируется льготный период 60 дней, будьте внимательны;
• Максимальная сумма кэшбэк - 7000 рублей в месяц;
• По карте действует кэшбэк 10% на один из сервисов Яндекс, но каждые 3-и месяца сервис меняется (Яндекс. Еда, Беру.ру, Яндекс.Такси, Афиша, Драйв и т.д.).

Условия обслуживания кредитной карты Яндекс.Плюс от Альфа-Банк:

• Бесплатный выпуск карты, при перевыпуске карты по инициативе клиента 100 рублей;
• Обслуживание карты - первый год бесплатно, далее 490 руб. в год;
• Услуга Алфа-Чек (смс-уведомления) - 59 рублей в месяц;
• Пуш-уведомления - бесплатно;
• Подписка Яндекс.Плюс - 169 рублей в месяц списывается в любом случае, но если сумма покупок по карте более 5000 рублей, 169 рублей будут возвращены на следующий месяц в виде кэшбэка;
• Кредитный лимит по карте - до 500 000 рублей;
• Льготный период на покупки по карте и снятие наличных - 60 дней;
• Базовая процентная ставка при использовании кредитных средств более 60 дней - от 11,99% годовых, определяется индивидуально;
• Безналичный перевод со счёта карты - 5,9% от суммы перевода, минимум 100 рублей;
• Минимальный ежемесячный платеж - 3%-10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей;
• Кэшбэк по карте начисляется в баллах, по курсу 1 балл = 1 рубль, зачисляется в рублях;
• Кэшбэк:
• 5% на все сервисы Яндекс и 10% на один из сервисов Яндекс (меняется каждые 3 месяца);
• До 6% на покупки путешествий через площадку Альфа-Банка;
• 5% на рестораны, развлечения, спорт и образование;
• 1% на все остальные покупки.

К сожалению размеры ответа не позволяют написать больше, поэтому задавайте вопросы, отвечу!

Источник информации - мой ответ на Яндекс.Кью

P.S. Поставьте лайк, если информация оказалась полезной! Спасибо!