Кто-то может быть взволнован идеей досрочного выхода на пенсию, но для того, чтобы это произошло, требуются тщательное финансовое планирование и некоторые практические навыки работы с деньгами.
В этой статье я перечислю 16 практических навыков работы с деньгами, которые подготовят вас к раннему выходу на пенсию и финансовой независимости.
1. Составьте письменный план
Верите ли вы в это или нет, вы не можете просто наступить на незапланированную дорогу и ожидать, что достигните верного пункта назначения. Это было бы сродни игре на удачу, а не «планированию».
Вы должны помнить, что финансовый успех - это выбор. Каждое финансовое решение, которое вы принимаете каждый день, будет определять то, что вы приближаетесь или достигаете своей цели.
Тратьте время на то, чтобы записать свои финансовые цели, чтобы они могли со временем осуществиться.
Помните, что вы не просто стремитесь записать некоторые слова мотивации в этом плане. Вместо этого цель состоит в том, чтобы определить каждый аспект ваших финансовых целей и придать им форму с точными письменными словами и цифрами. Это включает в себя определение сроков и объема управления капиталом для достижения финансовых целей.
2. Спросите себя: инвестировали ли вы в финансовую грамотность?
Мы тратим часы, чтобы зарабатывать на жизнь, но когда речь идет об управлении этими деньгами, мы справляемся довольно плохо. И это происходит потому, что мы не финансово грамотны. Поэтому в первую очередь нужно инвестировать достаточно времени и ресурсов, чтобы стать финансово образованными. Стать финансово образованным не значит получить степень, но осознать основные принципы денег, такие как инфляция и т. д.
3. Доход по образу жизни
В современную эпоху большинство людей бежит, демонстрируя иллюзию богатства. Быть богатым - это долгосрочная цель, которая реализуется только на более позднем этапе жизни. Это явно подразумевает, что вам придется отказаться от своей сегодняшней роскоши, если вы хотите добиться финансового успеха в долгосрочной перспективе. Трата денег никогда не делала никого богатым. Это так просто, как что-либо может получить. Это также, где важность письменных финансовых целей проявляется. Мудро выбирайте свои расходы, чтобы вы могли удовлетворить свои потребности в образе жизни, но ограничить свои потребности, которые являются дискреционными расходами по своей природе.
4. Начните прямо сейчас
Сложность состоит в том, что Восьмое чудо удивления стоит у основания первого шага, который вы, возможно, сделаете для достижения финансового успеха. В дополнение к основной доле и процентной ставке элемент времени может существенно повлиять на рост ваших инвестиций.
Чем раньше вы начнете со своих сбережений, тем раньше вы сможете достичь финансового успеха и спланировать досрочный выход на пенсию.
Не ждите, чтобы стать финансовым гением или обратиться за советом к финансовому гуру. Начните как можно быстрее. Раннее начало также позволит вам достаточно времени, чтобы увеличить норму сбережений.
5. Наращивание богатства в режиме автопилота
Вы не можете рассчитывать на то, что вы сможете ежедневно управлять каждой вещью, не так ли? Вы можете только направить часть своего внимания и ресурсов на цели выхода на пенсию, но как насчет настоящего?
Это где ваш режим автопилота должен быть включен.
Вам необходимо принять определенные финансовые решения, которые будут не только накапливать ряд активов в вашей руке, но и обеспечивать их рост в течение определенного периода времени; так что ваша жизнь может идти гладко.
Идея здесь состоит в том, чтобы распределить ежемесячный доход на выплату денег, которые в долгосрочной перспективе создадут для вас активы.
Сберегательные планы и инвестиционные клубы гарантируют, что вы вынуждены инвестировать и экономить свои средства, нравится вам это или нет. Таким образом, даже если из-за принуждения вам все же удастся сэкономить средства и накопить богатство в процессе.
6. Сделайте ваши деньги труднодоступными
В буквальном смысле просто положите свои деньги куда-нибудь, чтобы вы дважды подумали, прежде чем пытаться вернуть их.
Представьте себе, как было бы иначе, если бы у вас в кошельке лежали деньги, и если бы те же самые деньги были сложены и закрыты за дверью шкафчика. К какой из них было бы проще всего обратиться?
Точно так же, как только ваши деньги будут инвестированы в какой-либо пенсионный план или инвестиционную схему, вам придется пройти некоторые политики и, возможно, некоторые штрафы, прежде чем вы сможете получить эти деньги.
Поэтому определите свои финансовые планы, чтобы вам было трудно достать свои собственные деньги, чтобы вы могли противостоять искушению их потратить.
7. Фокус на сбережениях
Хотя это может показаться очень простым и очевидным навыком в области денег, его очень трудно реализовать на практике.
Самый безопасный способ достижения этой цели - перечислить ваши средние расходы за месяц. Вы будете удивлены количеством ваших расходов, когда будете выполнять это упражнение.
Написав их на бумаге, вы неожиданно найдете видение, чтобы проанализировать, какие расходы расточительны и которых можно избежать.
8. Разработать источники пассивного дохода
Всегда полезно разработать несколько источников дохода, чтобы в случае, если один из них иссяк, другие все еще работали и заботились о вашем финансовом обеспечении.
Тебе нравится писать? Тогда найдите себе фриланс-контент-проекты или, если у вас есть свободное место, разместите его на AirBnB.
Идея состоит в том, чтобы создать как можно больше возможностей для получения дохода. И как только этот дополнительный доход будет получен, нужно позаботиться о том, чтобы сохранить его и инвестировать, а не тратить.
9. Планируйте свои риски
Как говорится, чем выше риск, тем выше отдача. Это, однако, не означает, что вы откровенно участвуете в крысиной гонке и ищете инвестиции с более высоким риском, не задумываясь об этом.
В зависимости от вашего финансового состояния риск, который может позволить себе любой человек, различен. Следовательно, вам необходимо оценить свое финансовое состояние и способность нести убытки, что более важно, чем идея получения прибыли. Это, возможно, даст вам четкое представление о риске, который вы можете себе позволить в долгосрочной перспективе.
Помните, когда вы планируете выйти на пенсию раньше, главной целью должно быть сохранение капитала. Получите доступ к своему профилю риска, прежде чем инвестировать в любой финансовый инструмент.
Например, криптовалюта может быть подходящим инструментом для инвестиций для тех, кто имеет высокий риск аппетита; тогда как для тех, кто крайне склонен к риску, даже справедливость представляется рискованным предложением.
10. Запланируйте свои налоги
В то время как вы манипулируете между своими доходами, расходами и сбережениями, есть один фактор, который совершенно не в ваших руках, но также выступает как принуждение - это налоги.
Как житель страны, вы должны хорошо знать законы о налогообложении и то, как ваши доходы облагаются налогом тем или иным образом. Здесь вам нужно использовать возможности налогового планирования и попытаться сэкономить как можно больше средств.
Налоговое планирование также станет актуальным после выхода на пенсию, когда вам нужно будет очень внимательно относиться к своим инвестициям, которые также могут облагаться налогом.
11. Оставайся здоровым
Вам может быть интересно, как здоровье может занимать центральное место, когда мы обсуждаем навыки денег. Однако нужно быть здоровым, чтобы пользоваться преимуществами досрочного выхода на пенсию.
Кроме того, здоровье также гарантирует, что карманные расходы на здравоохранение будут минимальными.
12. Всегда предпочитайте подержанные автомобили
Общеизвестно, что автомобили теряют около 20-30% стоимости (в зависимости от марки и модели) в течение первых нескольких лет из-за износа. Это мудрое решение всегда охотиться за подержанным автомобилем, так как он уже принял удар амортизации.
Кроме того, автомобиль является обязательством, которое требует денег для его ежегодного обслуживания и теряет ценность со временем.
Если вы планируете выходить на пенсию раньше, вам следует вкладывать средства в строительство активов, а не в покупку обязательств.
13. Запланируйте свою ипотеку
Если вы вообще решите купить дом, убедитесь, что вы тщательно спланировали ипотеку.
Взятие 30-летней ипотеки на ваш дом свяжет вас на всю жизнь. И с таким большим количеством капризов в профессиональной жизни, есть вероятность, что вам будет трудно поддерживать финансовую дисциплину, необходимую для досрочного выхода на пенсию.
Если вы планируете купить дом, попробуйте погасить всю ипотеку за 10-15 лет. Начните с 30-летней ипотеки и старайтесь увеличивать ежемесячные платежи каждый год.
Например, если вы платите 25000 в месяц в этом году, попробуйте сделать 30000 в следующем году. И так как этот платеж будет на автопилоте, вы со временем адаптируетесь к новому.
14. Отпуск в межсезонье
Если вы один из тех, кто любит путешествовать, то этот совет для вас. Вы можете сэкономить целое состояние, отдыхая в межсезонье.
Не только авиабилеты будут дешевле, но и отели. И если вы ищете короткое пребывание, то попробуйте сделать это в будние дни, а не выходные.
Эти сбережения за определенный период времени накопились бы, чтобы стать значительной частью всего вашего сберегательного счета.
15. Применить правило 5%
Это не пресловутое правило, но оно практично и очень эффективно. Проще говоря, это означает сокращение ваших расходов (на 5%) из трех основных категорий расходов каждый год.
Чтобы реализовать этот навык, прежде всего перечислите свои 3 категории расходов. Затем разбейте расходы по этим категориям. Это покажет области улучшения, где можно сэкономить деньги. Теперь, чтобы реально применить сбережения, постарайтесь выработать хорошие привычки, которые автоматически сделают это за вас.
Например, если ваши ежемесячные расходы на питание вне дома значительны и входят в список, попробуйте выяснить причины, чтобы не выходить на улицу; возможно, упакуйте свой обед в офис или установите строгое правило употреблять пищу только 2 раза (скажем) в месяц.
Цель довольно легко достичь, если ее можно разбить на привычки. Поэтому развивать хорошие привычки сбережений.
16. Отслеживайте прогресс
И последнее, но не менее важное: отслеживайте прогресс:
Прогресс сбережений, прогресс инвестиций и прогресс того, насколько вы приблизились к своей цели.
Отслеживание прогресса обеспечивает положительную обратную связь с жесткой финансовой дисциплиной жизни, которую вы прожили. А это, в свою очередь, дает больше мотивации, чтобы продолжать курс.
Это также помогает оценить ситуацию и принять корректирующие меры, если это необходимо.
Планирование досрочного выхода на пенсию не так сложно. Все это требует финансовой дисциплины (в течение длительного периода времени); дисциплина, чтобы сохранить как можно больше и инвестировать с умом. Путь к (успешному) раннему выходу на пенсию лежит не в математике (математика это легко), а в воспитании хороших привычек и правильного мышления. Так что начните сейчас!