Как показывают графики статистических отчетов, потребительское кредитование сегодня – крайне востребованная услуга для населения. Для уменьшения расходов заемщики ищут банки с самой низкой ставкой на потребительский кредит.
Получить ссуду под официально указанные проценты удается немногим, куда чаще итоговая ставка оказывается выше. Чтобы научиться брать кредиты на лучших условиях, необходимо понимать, как этих условий можно добиться, и в этом я вам сейчас помогу.
- Что влияет на процентную ставку по кредиту? Давайте разберёмся. -Каждое заявление на кредит банк рассматривает в индивидуальном порядке. Для кредитующей организации важно все:
- Уровень дохода;
- Возраст заявителя;
- Вид трудовой занятости;
- Владение ликвидным имуществом;
- Наличие долговых обязательств и др.
Официально рассмотрение подобных пунктов называется скоринг, именно от его результатов зависит, получится ли у вас взять потребителский кредит под самый низкий процент в выбранном банке или нет.
То есть, чтобы добиться минимальной ставки, нужно соответствовать большому количеству критериев, которые к тому же могут различаться в зависимости от финансовой организации.
Полезно знать! К наиболее важным пунктам, влияющим на процент по кредиту, относят запрошенную сумму, срок возврата, наличие залога и поручителей.
Как взять потребительский кредит по самой низкой ставке? Проще и надежнее всего получить средства под низкий процент в «своем» банке, то есть там, где у вас может быть:
- Вклад;
- Зарплатная карта;
- Банковская ячейка и т. д.
Так как вы уже являетесь зарекомендованным клиентом банка, то точно можете рассчитывать на пониженную процентную ставку и прочие лояльные условия получения ссуды.
Нет «своего» банка, рассмотрите банки с самыми низкими процентами по кредиту (список ниже). Подавайте заявку сразу во все подходящие организации, и по результатам полученных предложений выбирайте наиболее благоприятный вариант.
Взять кредит с самым низким процентом помогает углубленный подход к сбору сопутствующих документов.
Так как для банка важно все, постарайтесь собрать как можно больше бумаг, подтверждающих вашу надежность и финансовое благосостояние. Классический вариант – справку 2-НДФЛ можно дополнить информацией о владении имуществом, пассивном доходе и т. д. Плюсом будет даже неофициальный законный доход, например деньги, получаемые за сдачу жилья в аренду.Общие советы по удачному оформлению кредита с минимальной процентной ставкой сводятся к следующему:
- Забудьте про экспресс-кредиты по двум документам. Легкость и простота получения заемных средств всегда сопряжена с повышением ставки.
- Узнайте о сопутствующих услугах вроде личного страхования, смс-информирования и откажитесь от них.
- Выбирая банк с низким процентом по кредиту, ориентируйтесь на крупные государственные организации, предлагающие «прозрачные» тарифы.
Примените полученные советы на практике и убедитесь, что получить кредит с минимальной процентной ставкой на деле не так и сложно. Помните, что здесь главнее всего подготовка. Хотите выгодные условия, потратьте время, но оно точно окупится в полной мере.
Список банков с маленькой процентной ставкой:
- 0% годовых (при наличии карты Халва под 0% - официальный сайт - карты "Халва") Без акции – 17,9% или 17,4% годовых (при доп. предоставлении 2НДФЛ / справки о доходах по форме банка) и т.д. Там куча условий, подробнее на официальном сайте;
- Сумма кредита от 40 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок от 12 до 60 месяцев;
- Для получения кредита Вам потребуются следующие документы: Паспорт РФ и один из следующих документов (ИНН, водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС);
- Оформление онлайн не более 30 минут. Выдача в ближайшем отделении банка.
- Годовая ставка от 7,5% до 15,5%;
- Клиентам доступно от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей;
- Срок от 13 месяцев до 7 лет;
- Паспорт гражданин РФ и один из документов, подтверждающих доход: справка о доходах и суммах налога физического лица 2-НДФЛ или по форме банка; справка о размере назначенной/ выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом, и справка из НПФ при наличии (для неработающих пенсионеров); справка о пожизненном содержании судей – для судей в отставке; Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем (может быть запрошена банком). Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка: только паспорт гражданина РФ;
- Решение онлайн и по СМС, получение денег в офисе или в мобильном приложении.
- Годовая ставка от 7,5% до 24,9%;
- Клиентам доступно от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей;
- Срок кредитования от 1 года до 5 лет;
- Для оформления подготовьте паспорт РФ и документы по запросу, в зависимости от категории клиента, смотрите условия на официальном сайте или уточните у менеджера
- Решение по заявке принимается моментально. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту.
- Годовая ставка от 7,7% в зависимости от многих факторов;
- Клиентам доступно до 5 000 000 рублей;
- Срок кредита от 1 года до 7 лет;
- Для получения кредита понадобятся паспорт РФ, и один из документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС или пенсионное удостоверение;
- Решение за 2 минуты онлайн, выдача в офисе банка.
- Годовая ставка от 9,9% до 25,9% - ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента;
- Доступна сумма от 20 000 рублей до 5 000 000 рублей;
- Срок кредита от 12 до 60 месяцев;
- Кредит выдается по паспорту РФ + СНИЛС или водительское удостоверение или загранпаспорт;
- Результат рассмотрения придет в виде СМС или Вам позвонит оператор. Выдача денег производится в салонах МТС, отделениях МТС Банк, а также через сервис МТС Банк Онлайн.
- Ставка первый год 8,5% годовых, далее от 10,5% до 24,3% все зависит от суммы и срока кредита, подробности в тарифах на официальном сайте;
- Сумма кредита от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей;
- Срок кредита от 2 до 5 лет;
- Из документов потребуется паспорт РФ, ИНН, справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, для кредита на сумму от 500 000 руб. - понадобится трудовая книжка;
- Оформление онлайн ~ 25 минут, рассмотрение онлайн ~ 5-10 минут, выдача в офисе банка.
- Годовая ставка от 8,99% до 13,99% в зависимости от суммы, срока и других факторов;
- Клиентам доступно от 90 000 рублей до 2 000 000 рублей;
- Срок кредита 12-60 месяцев;
- Для оформления подготовьте паспорт РФ, ИНН, справка 2-НДФЛ, СНИЛС;
- Решение за 2 минуты онлайн, выдача в офисе банка.
- Годовая ставка от 9,9% до 17,9% в зависимости от параметров заявки на кредит;
- Сумма кредита от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей;
- Срок от 1 года до 7 лет;
- Для оформления подготовьте паспорт РФ, ИНН, справка 2-НДФЛ, СНИЛС, трудовая книжка, загранпаспорт или ВУ;
- Быстрое оформление, решение на почту или телефон, документы понадобятся уже в офисе.
- Годовая ставка от 10,5% до14,9% процентная ставка зависит от суммы кредита;
- Клиентам доступно от 15 000 рублей до 4 000 000 рублей;
- Срок кредита до 7 лет;
- Кредит оформляется по паспорту РФ ( свыше 1 млн. рублей нужна справка о доходах);
- Онлайн решения за 3 минуты, выдача наличных в отделении банка.
- Ставка от 9,9% до 22,9% вычисляется для каждого клиента;
- Доступно от 51 000 рублей до 1 300 000 рублей;
- Срок кредита 5 лет;
- Необходимые документы: паспорт, второй документ на выбор (заграничный паспорт, свидетельство ПФР, водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего), справка о доходах по форме Банка либо по форме 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет);
- Решение онлайн в течении суток, выдача в офисе банка.
- Годовая ставка фиксированная 10,99% для клиентов зарплатного проекта, а так от 9,99% до 18,99%
- Сумма от 50 000 рублей до 3-х миллионов;
- Срок кредит 13 - 84 месяца;
- Нужен только паспорт, без залога и поручителей;
- Рассмотрение заявки онлайн, возможность выбора даты платежа, выдача в офисе.
- Годовая ставка от 9,5% до 19% ;
- Клиентам доступно до 3 миллионов рублей;
- Срок от 2 до 7 лет;
- До 300 000 рублей по паспорту, до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах;
- Решение онлайн, выдача в отделении банка.
- Годовая ставка от 9,9% до 24,9% в зависимости от суммы, срока и других факторов;
- Доступно от 25 000 рублей до 3 000 000 рублей;
- Срок от 13 до 60 месяцев;
- Нужен паспорт РФ, справка 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС и по требованию трудовая книжка, второй документ;
- Решение онлайн, выдача в офисе банка.
- Годовая ставка от 11,9% до 22,9% в зависимости от условий кредита;
- Клиентам доступно от 150 000 рублей до 30 000 000 рублей;
- Срок кредита от 1 года до 10 лет;
- Для оформления подготовьте паспорт РФ, ИНН, справка 2-НДФЛ, СНИЛС и т.д.;
- Решение за 1 день онлайн или после встречи с менеджером, выдача в офисе банка.
- Ставка от 9,9% до 23% годовых;
- Сумма кредита от 15 000 рублей до 1 300 000 рублей;
- Без предоставления справки о зарплате, кредит предоставляется сроком до 36 мес. (макс. сумма 299 000 р.) С предоставлением справки о зарплате, кредит предоставляется сроком до 12, 24, 36, 48, 60 мес.;
- Для оформления подготовьте паспорт гражданина РФ; дополнительный документ на выбор: свидетельство ПФР, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего, пенсионное свидетельство; военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);
- Решение за 2 минуты онлайн, выдача в офисе банка.
- Ставка от 12% - 24,9% в зависимости от суммы, срока и других факторов;
- Сумма от 50 000 рублей до 2 000 000 рублей;
- Срок от 3 до 36 месяцев;
- Для оформления нужен только паспорт РФ;
- Онлайн кредит за 5 минут, бесплатная доставка дебетовой карты с кредитными средствами, снятие наличных в любом банкомате, без посещений офиса банка.
- Годовая ставка от 9,5% до 24,5% в зависимости от суммы, срока и других факторов;
- Деньги в день обращения от 30 000 до 700 000 рублей;
- Срок кредит 24 - 60 месяцев;
- Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку: паспорт; документ, подтверждающий личность; документ, подтверждающий трудоустройство; документ, подтверждающий вашу платежеспособность;
- Рассмотрение онлайн, кредит можно получить наличными или на карту банка.
Вне зависимости от рыночных предложений, сначала нужно попробовать получить кредит в «своем» банке. Для постоянных клиентов, компании периодически предлагают особые условия, недоступные широкой публике. Если предложенные условия не кажутся вам приятными, рассмотрите предложения от кредитующих организаций, считающихся лидерами в области минимальной кредитной ставки.
Если у вас официальная зарплата, приличный уровень дохода и нет проблем с кредитной историей, обращайтесь в любую из вышеуказанных организаций и с большой долей вероятности у вас получится взять кредит на выгодных условиях.
Полезно знать! В любом случае получить минимальную ставку получается редко. Для этого нужно быть зарекомендованным либо зарплатным клиентом или оформлять обеспеченный залогом заем на крупную сумму.
Кредитные предложения от банковских структур исчисляются десятками. Каждый вид ссуды отличается специфическими особенностями, отличиями и узконаправленными преимуществами. Но все банковские кредиты подразделяются на три категории:- 1 - Потребительский кредит – выдается на осуществление личных целей:
- Непредвиденные расходы;
- Оплата лечения;
- Ремонт в квартире;
- Покупка путевки на отдых
- Приобретение мебели, техники и т. д.
В общем, полученные деньги можно тратить, на что заблагорассудится.
- 2- Ипотечный кредит - выдается на строительство либо приобретение готового недвижимого имущества.
Условно подразделяется на категории по типу приобретаемого жилья: новостройки, вторичка, загородные дома и т. д.
- 3 - Последний вид кредита – рефинансирование. Выдается с целью переоформления действующих задолженностей от других кредитующих организаций под сниженную процентную ставку. Зачастую низкий процент по кредиту в банке является самым привлекательным фактором программы, так как от размера ставки напрямую зависит переплата. В этом плане пальму первенства удерживают ипотечные программы.
Взять кредит в банке на жилищную программу можно от 4,5%. Здесь много своих нюансов, учитывается тип приобретаемого жилья, его месторасположение, количество, возраст будущих жильцов и др.
На особо выгодные условия по кредиту могут рассчитывать:\
- Молодые пары;
- Военнослужащие;
- Многодетные семьи.
В отдельную категорию можно записать кредитные карты банков. Ставка на них зависит от множества условий и зачастую выше потребительских предложений. Однако у кредиток есть преимущество в виде грейс-периода – времени, в течение которого можно тратить деньги без начисления процентов за их использование.На кредитном рынке немало предложений от банков, кажущихся финансово привлекательными с позиции процентов. Но как показывает практика, получить такие условия может далеко не каждый клиент финансовой организации.
В большинстве своем выгодные условия доступны крупным игрокам, зарплатным клиентам компании и лицам, оплатившим услугу повышенного качества обслуживания.
Источник ответа - мой ответ на Яндекс.Кью
P.S. Друзья, если у Вас появятся вопросы, пишите, постараюсь оперативно ответить!