3 апреля 2020 г. у россиян появилась возможность приостановить выплаты по кредитам
(ФЗ от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О ЦБ РФ" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа").
Но до сих пор далеко не все подали соответсвующие заявления в банк.
В этой статье мы рассмотрим условия, при которых банк обязан пойти навстречу заемщику и приостановить выплаты по кредитам, дать Вам отсрочку без начисления штрафных санкций.
Вы можете уйти на кредитные каникулы при соблюдении ряда условий:
-снижение Вашего дохода более чем на 30% за предшествующий месяц (сравниваем со среднемесячным доходом за 2019)
-размер кредита подходит под лимиты, установленные Правительством:
- для ипотечного кредита - лимит установлен в 2 млн.руб. для большинства регионов,
- до 3 миллионов рублей - для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа,
- до 4,5 миллионов рублей - для Москвы
- Если кредит потребительский - лимит по нему установлен в 250 т.р. для обычных граждан, 300 т.р. - для предпринимателей (заемщик - ИП).
- Если у Вас автокредит на сумму не более 600 т.р. - Вы тоже имеете право уйти на кредитные каникулы.
- По кредитным картам - лимит для предоставления кредитных каникул - всего 100 т.р.
Важно помнить! Уйти на кредитные каникулы не получится, если Вы уже воспользовались своим правом ипотечных каникул ранее (если у Вас есть действующая отсрочка по такому договору).
Все эти правила применяются только к кредитам, которые оформлены до 03 апреля 2020 г.
Если Вы позже взяли кредит, Вы должны рассчитать свои силы по выплатам.
Если Вы взяли кредит ранее 3 апреля 2020 г., но под критерии обязательных кредитных каникул Вы не подходите
(превышен лимит кредита или нет подтверждения такого снижения дохода), то все равно обратитесь в банк с требованием о предоставлении отсрочки по кредиту без начисления штрафных санкций в силу ст.451 ГК РФ и существенного изменения обстоятельств, при которых был взят кредит. Вы же не могли знать, что пандемия так сильно отразится на Вашем доходе.
В этом случае банк вправе (но не обязан) пойти Вам навстречу и установить-таки кредитные каникулы. Они могут быть меньше, чем установленные законом. К примеру, на прошлой неделе заемщику подтвердили возможность уйти на кредитные каникулы от банка ВТБ на 3 месяца, при том, что под лимит он не попадал.
Как подать заявление на кредитные каникулы?
-по электронной почте в банк, если она указана в кредитном договоре
-через сайт банка, у многих появились соответствующие разделы
-письменно - через отправку заказного письма Почтой России по юр.адресу банка, указанному в договоре
Лучше сразу приложите подтверждение факта снижения доходов (справку 2-НДФЛ с работы за 2019 и 2020 год), справку о статусе безработного, если встали на учет в ЦЗН, больничный лист (если ушли в декрет) или налоговую, бухгалтерскую отчетность по ИП, выписку с расчетного счета, если Вы - предприниматель.
Обратиться за кредитными каникулами Вы можете до 30.09.2020г.
О чем просить банк в заявлении?
-Вы можете просить приостановить исполнение обязательств по кредитному договору без начисления санкций на период до 6 месяцев с даты, указанной в требовании.
-Если Вы ИП, Вы также можете просить уменьшить ежемесячный платеж по кредиту, если понимаете, что платить можете, но в меньшем объеме.
-Если Вы не подходите под критерии 106-ФЗ от 03.04.2020 г. просите все равно отсрочку либо снижения ежемесячных платежей и договаривайтесь с банком.
Пусть все получится!
А Вы уже обращались в банк за такой отсрочкой или планируете это сделать?
