Перед каждым начинающим инвестором стоит ряд вопросов, связанных с началом инвестиционной деятельности на бирже. Вопросы по сути простые, но иногда именно они стоят между будущим инвестором и биржей.
Деятельность по покупке акций, облигаций и других инвестиционных инструментов для рядового инвестора невозможна без посредничества брокера, организации отвечающей за выполнение ваших заявок на покупку и продажу ценных бумаг.
Выбор брокера, задача непростая и зависит от многих факторов: предполагаемые суммы инвестиций, желание иметь доступ к иностранным биржам, географическое положение и просто имеющийся счет в одном из банков. Мы же будем отталкиваться от наиболее массовой возможности открытия брокерского счета с учетом банка имеющего большую клиентскую базу в России и заодно оказывающего брокерские услуги, Тинькофф.
Для клиентов Тинькофф, возможно открытие брокерского счета через ТинькоффИнвестиции. Для этого надо зайти в ТинькоффИнвестиции и оставить заявку на открытие брокерского счета. Как правило, счет становится доступен в течение двух рабочих дней.
Минимальная сумма для начала инвестирования как правило не регламентирована. Иногда можно увидеть, что на сайте с описанием брокерских услуг указана минимальная сумма, от которой возможно начать инвестировать (от 1000 до 100 000 рублей), но фактически инвестиции возможны с той суммы, которую вы внесете на счет, т.е. хоть 100 рублей (многие брокеры вообще убрали информацию о стартовой сумме). Сумму, которую вы готовы регулярно инвестировать, лучше рассчитывать с учетом комиссии за депозитарное обслуживание, которая взымается согласно выбранного Вами тарифного плана. Лучше не размазывать взносы и операции на счете на каждый месяц, а делать это скажем через один-два месяца, но регулярно. Тогда вы сэкономите на комиссии депозитария.
Пополнять брокерский счет лучше с карты того же банка, который оказывает брокерские услуги (если это банк), тогда вы ускорите перемещение денег с банковского счета на брокерский. Для Тинькофф срок может составлять менее минуты. Если брокер и банк один и тот же, пополнение брокерского счета может происходить прямо в мобильном приложении банка, где есть отдельный блок (инвестиции, брокерское обслуживание и т.д.), там же можно видеть текущее состояние брокерского счета.
После того как брокерский счет открыт, деньги внесены и назад пути нет, пора формировать инвестиционный портфель. В зависимости от стартовой суммы, набор конкретных бумаг может отличаться, но в целом структура портфеля должна отвечать вашей инвестиционной стратегии если она есть. Я на сегодняшний день придерживаюсь соотношения 60:40. Где 60% это акции и ETF, а 40% ОФЗ и корпоративные облигации (это не константа, соотношение как и набор бумаг может быть любым, ориентируйтесь на свои потребности и возможности).
Акции продаются лотами, и лот может стоить как весь ваш регулярный взнос. Например лот может состоять из одной акции но стоить 168 500 рублей, как например привилегированные акции Транснефти, или 739 рублей за лот из 10-ти акций Ростелекома. Поэтому портфель можно собирать поэтапно, сперва покупаем облигации, а в следующий раз доводим пропорции портфеля до нужных покупкой акций. Инвестиционный портфель, это не слиток золота, его стоимость зависит от множества активов внутри него. Поэтому иногда необходимо проводить ревизию портфеля на предмет «балластных активов» которые не показывают рост и при этом не приносят достаточной дивидендной доходности. Ревизию (еще ее называют ребалансировкой) портфеля можно проводить раз в полгода или реже. Если заниматься этим постоянно, то возможно вы получите чуть больший доход, но потеряете на брокерских комиссиях и собственном времени.
Рекомендую первое время не выводить дивиденды и купоны с брокерского счета, а реинвестировать их, так стоимость портфеля будет расти быстрее.
В случае стратегии долгосрочного инвестирования, цена акции на данный момент не играет большой роли, т.к. предполагается, что для достижения необходимой доли в портфеле одну и ту же акцию вы будете покупать много раз по разной цене. Но не стоит покупать бумагу сразу или во время быстрого роста на 5-15-20%, скорее всего за ростом последует некоторая коррекция, которая позволит купить бумаги не по самой высокой цене, будьте терпеливы. Не стоит покупать бумаги после и во время затяжного падения, они могут восстанавливаться очень долго и никогда не вырасти.
Всегда изучайте состояние компании по данным которые предоставляет компания и сравнивайте с информационным полем вокруг этой компании. Доверяйте выводам аналитиков, только если они не противоречат объективным данным полученным вами лично из подтвержденных источников.
Сейчас множество банков предоставляет такую услугу на разных условиях. У всех есть свои плюсы и минусы. Например, можно выбрать Тинькофф банк. Ознакомиться с тарифами и открыть брокерский счёт можно по ссылке ТинькоффИнвестиции. Сейчас у Тинькофф проходит акция: при открытии брокерского счёта Вам дают акцию (акции) в подарок.
Успехов Вам на пути к материальной свободе!