Может ли клиент банка с месячной зарплатой, немного превышающей среднюю по стране, ожидать, что его капитал окажется в надежных руках и будет управляться профессионально? Возможно ли, что он будет использовать персонализированные финансовые услуги на постоянной основе, предоставляя доступ к широкому спектру различных услуг и финансовых инструментов, а также постоянный контакт с личным консультантом? Ответ на этот вопрос следует искать в предлагаемой банками услуге, называемой частным банковским обслуживанием, которая предусматривает разработку индивидуальной долгосрочной стратегии управления средствами, находящимися во владении клиента.
Услуга носит индивидуальный характер и предоставляется через личный контакт сотрудника банка, называемого личным консультантом, с клиентом. Услуги частного банкинга, также называются «частным банкингом». Суть в том, что банк предлагает клиенту множество услуг и продуктов, которые являются единым целым, отвечающим заявленным потребностям клиента. Такое предложение готовится на основе финансового плана, который составляется с учетом целей и финансовых возможностей клиента, а также его склонности или неприятия риска.
Человек, с которым клиент частного банкинга находится в постоянном контакте, является его личным консультантом. В его задачи входит, прежде всего, согласование всех необходимых деталей сотрудничества между данным клиентом и банком. Персональный консультант становится своего рода «гидом» инвестиционного предложения банка и отвечает за все отношения с клиентом на протяжении всего срока действия договора. Предложение частного банкинга в странах СНГ не так много, как в банках за рубежом.
Это связано с относительно низким уровнем благосостояния населения.
В странах СНГ распространены два основных вида частного банковского обслуживания: элитный сегмент, который предлагает свои услуги наиболее состоятельным клиентам, и массовый сегмент с предложением, предназначенным для клиентов с чистым ежемесячным доходом выше среднего по стране.
Клиент, который отвечает установленным банком формальным требованиям, связанным с уровнем его дохода, и намеревается использовать частные банковские услуги, может рассчитывать на то, что ему будут предложены разные вид банковских продуктов.
В первую очередь, банковские депозиты, процентная ставка и срок действия которых индивидуально согласовываются сторонами - это могут быть депозиты в евро, национальной или других валютах, а также депозиты овернайт. В дополнение к депозитам клиентам, пользующимся услугами частного банковского обслуживания, могут быть предложены различные виды кредитных продуктов, такие как: кредиты на покупку недвижимости, кредиты, связанные с их активами, которые могут быть зачислены, или другое обеспечение недвижимости заемщик и даже третьего лица.
Кроме того, частный банкинг предлагает в настоящее время финансовые инструменты, называемые структурированными продуктами, которые дают возможность получать более высокую прибыль, чем банковские депозиты, с гарантией защиты инвестированного капитала.