Многие на сегодняшний день, в условиях вынужденной самоизоляции, столкнулись с вопросам о возможности осуществлять ежемесячные платежи по потребительскому кредиту или ипотеке, поскольку доходов нет, либо их уровень существенно упал.
Кредитные каникулы это что?
Действующим законодательством предусмотрены "кредитные каникулы", т.е. условия предоставления заемщикам так называемого льготного периода по заключенным ими кредитным договорам (договорам займа).
1. По каким договорам предоставляются кредитные каникулы?
Потребительские кредиты - займы, ипотечное кредитование, оформленные до 03.04.2020 года.
Заёмщики: физические лица, в т.ч. индивидуальные предприниматели.
1) По кредитным договорам (займа), как обеспеченные, так и не обеспеченные ипотекой, заключенные с банками или иными кредитными организациями (в т.ч. некредитными финансовыми организациями), осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов под залог недвижимости физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.
Основание: часть 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 N' 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N' 106-ФЗ)
Стать 3 и 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N' 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Коммерческие кредиты - кредит (займ) оформленные до 3 апреля 2020 года в кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредита.
Заёмщики: субъекты малого и среднего предпринимательства, включённые Правительством РФ в список отраслях, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции (COVID19).
Основание: ч. 1 ст. 7 Закона N' 106-ФЗ).
2. Размер имеет значение?
Да имеет.
По потребительским кредитам:
- обеспеченных ипотекой - 2 млн рублей;
- обеспеченных ипотекой и полученных для приобретения жилых помещений в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью:
А) до 2 млн рублей - для абсолютного большинства субъектов РФ;
Б) - 4,5 млн рублей для г. Москвы,
В) - 3 млн рублей - для Московской области, г. Санкт-Петербурга и ДФО;
- автокредитов - не более 600 тыс. рублей;
- по кредитным картам - не более 100 тыс. рублей;
- по прочим потребительским кредитам - не более 250 тыс. рублей (300 тыс. - для ИП).
Основание: п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона N' 106-ФЗ, Постановление Правительства РФ "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" от 03.04.2020 N' 435, с изменениями от 10.04.2020).
Для коммерческих кредитов максимальный размер такого кредита законодательством не установлен.
3. Количество договоров кредита (займа), по которым может быть предоставлен льготный период?
Действующим законодательством РФ не не предусмотрены ограничения по количеству договорных обязательств по кредиту (займу). Льготный период может быть предоставлен как по одному кредиту, так и по всем, по усмотрению Заёмщика.
4. Условия при которых предоставляются кредитные каникулы?
По потребительским кредитам:
1. Снижение дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 год.
Основание: п. 2 ч. 1 ст. 6 Закона N 106-ФЗ
2. на момент обращения заемщик не пользуется ипотечными "кредитными каникулами", предоставленными ему на основании ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по тому же договору кредита (займа).
Основание: п. 3 ч. 1 ст. 6 Закона N 106-ФЗ
3. На момент обращения заемщик-ИП не воспользовался правом на предоставление ему льготного периода по тому же договору кредита (займа) как субъект малого или среднего предпринимательства.
Основание: ч. 2 ст. 6 Закона N 106-ФЗ.
По коммерческим кредитам:
1. Для субъектов малого или среднего предпринимательства, которыми осуществляется деятельность, в перечень отраслей, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденный Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 434;
3. На момент обращения заемщик-ИП не воспользовался правом на предоставление ему льготного периода по тому же договору кредита (займа) в порядке, установленном для предоставления льготного периода по потребительским кредитам.
Основание: ч. 2 ст. 7 Закона N 106-ФЗ.
5. Что нужно сделать, чтобы воспользоваться кредитными каникулами?
Направить кредитору требование об изменений условий кредитного договора:
Такое требование должно содержать:
- указание, в чем заключаются изменения условий договора:
- для потребительских и коммерческих кредитов - приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком;
- для коммерческих и потребительских кредитов, заемщиком в которых выступает ИП, - приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, либо уменьшение размера платежей в течение льготного периода;
- указание на продолжительность льготного периода и дату начала его исчисления;
- ссылку на то, что льготный период предоставляется в соответствии с Законом N' 106-ФЗ.
Основание: ч.1 - 4 ст. 6, ч. 1 - ч. 4 Закона N' 106-ФЗ
Требование об изменений условий такого договора должно быть направлено в пределах срока действия кредитного договора (займа) с 3 апреля по 30 сентября 2020 года.
В следующей публикации, расскажу Вам о продолжительности "Каникул", о способах отправления корреспонденции, осроках рассмотрения требования и мн. другое.
P.S. Я ценю Ваше внимание к моим публикациям, спасибо, что дочитали статью до конца.
Подписывайтесь на канал:
Спасибо за Вашу поддержку, именно Вы определяете развитие Канала, ставьте:👍👍👍