Вчера, 25 апреля 2020 года Центральный банк РФ снизил ключевую ставку на 0,5 процента и установил ее равной 5,5%. Такая ставка была у нас до кризиса 2014 года, когда рубль вдвое обесценился к доллару, после чего ставка росла. Росли ставки по банковским вкладам, достигая 12 % годовых, для привлечения денег к размещению в банках.
Что такое ключевая ставка?
По простому говоря это процент под который государство дает деньги в долг банкам. Банки в свою очередь дают деньги в долг компаниям и физическим лицам. Также банки привлекают деньги вкладчиков, платя им процент за размещение и зарабатывая, направляя эти деньги на выдачу кредитов.
При снижении ключевой ставки банкам не выгодно давать высокий процент вкладчикам, так как им дешевле взять деньги в долг у государства чем у частных лиц.
Результатом ключевой ставки будет:
- уменьшение ставки по кредитам для облегчения их получения различными компаниями на восстановление своего бизнеса и в итоге роста экономики;
- снижение привлекательности банковских вкладов, их максимальная процентная доходность составит менее 4,5 процентов годовых, что будет ниже реального уровня инфляции.
Как спасти капитал: эффективным способом вложения денег является их размещение на фондовом рынке либо с использованием брокерского счета, либо индивидуального инвестиционного счета (ИИС).
ИИС дополнительно позволяет получить налоговую льготу от государства и вернуть до 52 тыс. рублей с каждых, внесенных ежегодно на ИИС 400 тыс. рублей (в случае официально уплаченных налогов на эту сумму).
Брокерский счет и ИИС открываются без посещения брокера в приложении банка, например, Тинькофф, Сбербанк, ВТБ (они имеют свои брокерские подразделения). Деньги на них вносятся также через приложение путем перечисления с карточного или иного счета.
На брокерском счете и ИИС вы можете приобрести:
1). Облигации - долговые бумаги по которым вы получаете купоны. Существуют государственные (ОФЗ) и корпоративные облигации. Доходность по облигациям в среднем составляет от 6 до 11 %, после завершения срока действия облигации она погашается путем возвращения "тела" облигации. Облигации можно продать без потери накопленного купонного дохода в любое время. "Связка" - купонный доход от облигаций + налоговый вычет на ИИС дает доходность около 20 % в первый год.
2). Акции - покупая акцию вы покупаете долю компании. Микродолю конечно же. Вы можете стать собственниками таких гигантов как Apple, Microsoft и т.д. или же Российских "голубых фишек": "Газпром", "МТС", "Магнит" и так далее. Акции растут в цене и выплачивают дивиденты. Дивиденды составляют около 5-10% от текущей стоимости акций и перечисляются деньгами на ваш счет.
3). Фонды акций (ETF) - простыми словами набор из акций крупнейших компаний, которые делятся на доли и эти доли продаются на бирже. Плюсы ETF в том, что потратив достаточно небольшую сумму вы покупаете весь рынок какой-либо страны, например США, России, Китая и не зависите от падения цены акций какой либо одной компании, тем самым снижая риски убытков.
4). Золото, вы можете купить фонд на золото и хранить его на своем брокерском счете. Как правило золото всегда растет в цене со временем.
Купив акции, облигации, ETF и золото вы можете создать надежный диверсифицированный портфель, который будет вам приносить 15-25% годового дохода. Сохраняя и приумножая Ваш капитал.
Я выбрал данный способ вложения своих денег и сейчас с интересом покупаю акции вместо траты денег на какую-либо ерунду.
Также важно изменить свое финансовое мышление и понять природу денег. Читайте об этом здесь.
Если публикация Вам понравилась, ставьте лайк, подписывайтесь на канал.