Если вы открыли данную статью, значит хоть раз в жизни пользовались кредитами или планируете ими пользоваться.
В свою очередь хочу сказать, что вы не увидите здесь 10 причин почему стоит или не стоит брать кредит. Вы просто узнаете как себя обезопасить, какими кредитами не стоит пользоваться, что делать если уже есть отрицательный опыт.
В целом, нужно сказать что это банковский продукт, при котором банк даёт вам денег в долг под %%.
Есть масса разновидностей: потребительский кредит, микрозайм, ипотека, рассрочка, автокредит, кредит под строительство, кредит под залог имущества.
Все это имеет разные названия, но суть от этого не меняется, вы все ровно должник, просто под разные процентные ставки.
Помощь или все-таки вред?
Если говорить про долги, да еще и под %, ну.... это никогда не хорошо, НО, что если этот долг тебе по зубам, да и в целом он для того, чтобы улучшить свое благосостояние?
Что, если я скажу, что кредит это хорошо, если грамотно уметь им пользоваться? Это не в коем случае не пропаганда, но что делать если есть нужда и нет средств. "Копить!" скажете вы, но это получается далеко не у всех. Так вот, нужно всегда понимать, что есть положительные и отрицательные кредиты.
Положительные это те, что должник выплачивает вовремя, без просрочек, в основном, такие кредиты берут не просто так, а к примеру для приобретения имущества:
- Ипотека
- Потребительский кредит
- Автокредит и т.п.
Эти кредиты требуют документально подтвержденный доход, сложно получить если у вас есть активные кредиты, просрочки, судимости, штрафы и т.п.
Отрицательные кредиты, те что пагубно сказываются на нашей кредитной истории, сокращают кредитный лимит, выдаются в очень многих ненадежных банковских организациях:
- Микрозаймы
- Рассрочки
- Некоторые кредитные карты
Такие кредиты не всегда требуют документального подтверждения дохода, выдаются легко но на огромнейшие проценты и в основном только вредят кредитной истории.
К стати многие магазины, медицинские учреждения, фитнесс-клубы предлагают нам приобрести их услуги/товар в рассрочку. Как вы думаете, эти организации предоставляют услугу за свой счет, а вы в дальнейшем оплачиваете по частям за определенный срок и за незначительный процент ?
НЕТ! К сожалению, в основном эти организации оформляют на вас кредит. Банк оплачивает услугу, а вы остаетесь должником у банка и весьма не на маленький процент. И все это делается с вашего же согласия.
Несколько советов как избежать сценарии с печальным раскладом
- Если вы новичок, никогда не пользовались кредитами, всегда помните, нужно очень серьезно отнестись к своей платежеспособности, посмотреть свой график платежей, посмотреть сумму ежемесячного платежа по кредиту, на процентную ставку, на срок, на переплату по кредиту. Только взвесив все, делайте шаг.
- Если вы в принципе активно пользуетесь кредитами, вовремя все оплачиваете, у вас сформирована хорошая кредитная история, помните про кредитный лимит. Вы можете совмещать несколько кредитов, только при подтверждении платежеспособности.
- Если же у вас несколько кредитов с активными просрочками, то как бы банально не звучало, их нужно погасить. Это не улучшит кредитную историю, но даст возможность начать с нового листа, взять новый кредит, где у вас будет возможность досрочно его погасить. Тогда вы уже со временем улучшите свою кредитную историю.
- Любой человек может узнать свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно или через мобильные банки.
- Кредитными продуктами лучше пользоваться в крупных банках. Можно также обратить внимание не только на частные, но и на государственные банки.
- Пользуйтесь онлайн кредитными калькуляторами. Не нужно никуда идти, оставлять заявки, делиться личной информацией.
- Не ведитесь на процентные ставки на сайтах банков, там всегда указаны минимальные, базовые ставки, которые получить очень сложно.
- Есть очень много брокерских организаций, которые навязывают свою помощь в одобрении кредита, требуют оплату не гарантируя одобрения. С одной стороны 100% гарантию вам не даст никто, но сертифицированные грамотные брокеры изначально изучают вашу Кредитную историю, объясняют вам все риски и только при вашем согласии берутся за дело. Будьте бдительны.
- Плохая и хорошая кредитная история очень неоднозначны. Во всех банках разные проходные критерии.
- Списки банков с их услугами вы можете найти на сайте www.banki.ru, там все аккредитованные и лицензированные банки с рейтингами, там можно с легкостью самостоятельно выбрать надежные банки.
Из всего вышеперечисленного, нельзя с уверенностью сказать что кредиты- зло или настоящая помощь. Это отношения кредитора и заёмщика, пока оба соблюдают правила, все складывается хорошо.
Поэтому нужно грамотно выбирать банк, в котором будет ваш персональный кредит и не ведитесь на рекламы кредитов или иных банковских продуктов, вы можете видеть постеры, рекламы на транспорте, в интернете и там всегда будет написан продажный слоган, маленькая процентная ставка и привлекательная картинка. Все это продажные трюки, которые работают на ура.