Что ж, многие люди в поисках средств для приобретения жилья и на первый взгляд, самым доступным средством приобретения жилья является ипотека.
Но не все однако знают детали оформления, получения одобрения заёмщика и объекта. Поэтому на данный момент много агентств недвижимости и брокерских агентств, которые готовы вам оказать помощь.
В данной статье перечислены, часто задаваемые вопросы клиентов, исходя из моей личной практики. Если у вас возникнут вопросы, буду рада помочь.
Какую услугу вам окажут профессионалы и сможете ли вы сами оказать себе такую услугу?
В основном, оформление ипотеки это не самая сложная процедура, т.к. здесь море информации, да и в принципе есть стандарт которому нужно придерживаться. Одобрение ипотеки можно также разделить на 2 типа:
1. Одобрение положительному заемщику
2. Одобрение негативному заемщику
Положительный заёмщик:
- положительная кредитная история. Положительная кредитная история означает, что человек брал кредит и вовремя все погашал, если же никогда не было кредитов- это не положительная кредитная история и не все банки готовы работать с таким клиентом.
- официальное трудоустройство. Банк запрашивает справки подтверждающие доход и трудоустройство заёмщика, а также проверяет работодателя на благонадежность.
- первоначальный взнос. Для банка важно, чтобы первоначальный взнос составляли только личные накопления.
- отсутствие штрафов и судимости.
Соответственно отрицательный заёмщик, тот у которого нарушены пункты перечисленные выше (плохая кредитная история, штрафы, маленькая черная или белая зарплата, или даже если у вас хорошая зарплата, но работодатель оформляет банкротство и т.п.)
Так что в первом случае, люди могут сами обратиться в банк или создать личный кабинет и загрузить свои документы, для получения онлайн одобрения. Единственную сложность составит уточнение %% ставок в банках, но в случае если у вас зарплатная карта определенного банка, то тут выбор очевиден, т.к. банк предоставит вам персональную скидку на % ставку.
А заёмщики, у которых не все совсем гладко, в таком случае без брокера или специалиста по недвижимости, не обойтись. Вам сделают грамотный подбор банка, помогут составить портрет заёмщика. Многие банки также работают с плохой кредитной историей.
Что необходимо для готовности взять ипотеку:
Итак, если вы убедились в своей готовности взять ипотеку, то вот что следует знать.
Вам необходимо иметь первоначальный взнос. Высчитывается он от стоимости недвижимости, в среднем от 15% на квартиры и от 25% на загородную недвижимость, т.е. если взять в пример недвижимость- квартиру, которая стоит 5 000 000 р. , от нее 15% будет 750 000 р., тогда сумма кредита составит 4 250 000 р. и от стоимости кредита будет зависеть ежемесячный платеж.
Если у вас есть Материнский (семейный) капитал (далее МСК), то первоначальный взнос составит 10% от стоимости недвижимости. Для того чтобы его задействовать, вам необходимо включить сертификат МСК в пакет документов для одобрения, а на финальном этапе, на сделке предоставить справку об остатке МСК, делается она в пенсионном фонде.
Пакет документов который нужно предоставить или загрузить в личный кабинет:
- Паспорт- необходимы сканы или чёткие фотографии всех страниц (9 разворотов)
- СНИЛС
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем по стандарту.
- Справка 2-НДФЛ (эта справка о вашей заработной плате), либо справка по форме банка, она произвольная.
- Свидетельство о браке (если вы находитесь в браке)
- Свидетельство о рождении ребенка (если у вас есть детки)
- Сертификат МСК при наличии
В отдельных случаях, для повышения платежеспособности учитывается наличие автомобиля, любой другой недвижимости, работы по совместительству, доход от сдачи в аренду недвижимости. Для этого предоставляется пакет документов как приложение.
Также если вы собственник бизнеса, то для вас изменится пакет документов и первоначальный взнос.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку очень разный и зависит от клиента и банка, но примерно от 1 часа до 5 рабочих дней. Также существуют различные экспресс программы, при которых возможно получить одобрение по двум документам (паспорт, СНИЛС), но в таком случае первоначальный взнос должен быть от 35% и % ставка будет достаточно высокой.
Очень важно
Многие люди, реализовывают свою цель начиная с подбора жилья, не обращая внимание на тот факт, что нет одобренной ипотеки. Очень сложно быть уверенным на 100% в одобрении.
Так вот, практика показывает такую весьма неприятную вещь, сначала клиент подбирает жилье, авансирует его, далее начинает одобрять ипотеку и получает неожиданно отказ. Или случай, где клиент получает одобрение, но не устраивает % ставка и ежемесячный платеж. Очень много отрицательных вариантов развития событий, для того чтобы избежать их и сохранить свое драгоценное время и нервы, проще поступить следующим образом:
- подать заявку на ипотеку
- получить решение, грамотно ознакомиться с условиями (ставка, ежемесячный платеж, срок, график платежей)
- начать подбор жилья, согласно одобренным параметрам
- начать процесс одобрения объекта недвижимости.
Процесс одобрения объекта недвижимости, представляет собой проверку документов и рыночной стоимости.
После получения одобрения, клиенту прикрепляется индивидуальный менеджер, который требует пакет документов, который должен предоставить продавец. После, необходимо выбрать оценочную компанию аккредитованную банком, она составит оценочный альбом для подтверждения стоимости.
После согласования и одобрения объекта менеджер назначает дату сделки, на которую нужно явиться двум сторонам и предоставить все документы, которые предоставлялись для одобрения, в оригинале.
В целом это очень краткая информация о том что необходимо для одобрения, как проходит сделка купли-продаж недвижимости.
А у вас есть опыт в сделке с использованием ипотечных средств ?