Японская система экономии денег Kakebo — еще один способ навести порядок в личных финансах. Для этого нужно записывать доходы и расходы в специальные таблицы, а ещё откладывать понемногу, но регулярно.
Мы уже писали о методе шести шкатулок, который помогает рационально распределить зарплату так, чтобы хватило на всё и даже осталось на незапланированные покупки. Японцы, известные своей бережливостью и умением распоряжаться деньгами, используют другой метод, который описан в книге «Kakebo. Японская система ведения семейного бюджета» (18+).
Самое важное о Kakebo
Мотоко Хани в 1904 году разработала авторскую систему учёта бюджета специально для женщин, чтобы те могли лучше управлять бюджетом семьи. Kakebo переводится как «книга домашней экономии» и в буквальном смысле означает тетрадь, куда записывают доходы и расходы.
Суть метода очень проста: вы записываете в специальные таблички всё, что тратите и зарабатываете. Если вести этот «денежный дневник» постоянно, то в любой момент времени вы будете знать, сколько у вас сейчас денег и на что вы их тратите. Вы будете понимать, что можно сделать для того, чтобы улучшить финансовую ситуацию. По итогам месяца вы определите, куда уходит основная масса денег и сколько удалось накопить. В идеале нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете, — это и есть главная цель применения техники Kakebo.
Как пользоваться Kakebo
На момент появления Kakebo ещё не существовало электронных систем учёта, поэтому записывать доходы и расходы японцам приходилось в обычную тетрадь. В ней рисовали таблицу с тремя основными категориями: план доходов, план расходов и план накоплений на ближайший месяц.
План доходов — это денежные поступления: зарплата, возвращённые долги, доход со сдачи в аренду жилья или автомобиля.
План расходов — это регулярные траты: аренда квартиры и коммунальные услуги, мобильная связь и интернет, проезд в транспорте, продукты на семью.
План накоплений — это финансовые цели: можно откладывать часть денег на покупку жилья, путешествия или обучение.
Автор Kakebo рекомендует: как только получите доход, сразу распределите его на две категории. Например, 10–25 % отложите в виде сбережений, а остальное пустите на текущие расходы.
С месячным планированием разобрались, теперь переходим к ежедневному. Для этого снова нужна таблица, но с четырьмя колонками.
1 — Бытовые расходы — на еду, покупку средств гигиены, бытовую химию, бензин или проезд в транспорте.
2 — Отдых и досуг — поездка выходного дня, поход в цирк или кино, встреча с друзьями в кафе.
3 — Культура и образование — поход в театр или музей, участие в мастер-классах, покупка книг и онлайн-лекций.
4 — Остальные расходы — непредвиденный ремонт автомобиля, покупка лекарств, финансовая помощь родителям.
Обязательно установите лимиты для каждой категории и старайтесь их не превышать. Чем дольше вы будете планировать бюджет по Kakebo, тем лучше это будет получаться. Хорошо, если по итогам месяца у вас останутся свободные деньги. Перенесите их в сбережения.
Какие полезные привычки формирует Kakebo
Японские принципы ведения бюджета — это не только таблички, которые придётся заполнять ежедневно. Автор системы учит нас полезным финансовым привычкам, и вот несколько интересных и в то же время эффективных.
- Совершили покупку в магазине — округлите сумму и разницу (условную сдачу) положите в копилку со сбережениями. Например, вы потратили на продукты в супермаркете 1850 рублей. Округлите до 2000 рублей и разницу в виде 150 рублей оставьте на будущие крупные покупки (добавьте в сбережения).
- Вам вернули долг — его тоже пустите на сбережения. Если вы смогли прожить без 5000 рублей месяц, полгода или год, значит, вы легко обойдётесь без них и дальше.
- Собираетесь за покупками — составьте список необходимых товаров. Это помогает избежать лишних трат вроде «купили две чашки и третью получили в подарок», когда в офис была нужна всего одна.
- Проверяйте вечером карманы и найденные там монеты и мелкие купюры тоже добавляйте к сбережениям.
- Давайте себе 24 часа на то, чтобы принять окончательное решение о покупке. Если вы на следующий день продолжили думать, например, о новом комплекте посуды и можете себе его позволить — купите.
- Не позволяйте распродажам соблазнить вас на покупку чего-то не очень важного. Вначале спросите себя: а купили бы вы эту же вещь за полную стоимость?
- Регулярно проверяйте, сколько осталось денег на банковском счету и сколько наличных. Это поможет лучше контролировать финансы и фокусировать внимание на том, сколько денег вы реально можете потратить.
- Придумайте для себя систему штрафов. Пропустили тренировку в зале, не выполнили обещание ребёнку сводить его в зоопарк, потратили деньги на дорогую безделушку — штрафуйте себя на небольшую сумму. Для «наказания» достаточно 300–500 рублей, которые вы тоже отправите в копилку со сбережениями.
Что думают о Kakebo эксперты
Разработанная более ста лет назад система Kakebo до сих пор актуальна. Японцы учат детей с ранних лет распоряжаться финансами и объясняют, что чем разумнее те тратят деньги, тем более качественные вещи смогут купить позже. А чтобы подростки не делали импульсивных покупок, родители приучают их хранить в банке личные сбережения — обычно это деньги, подаренные родственниками. Kakebo действительно работает — это видно на примере японцев. Статистика за последние полвека подтверждает: если британцы ежемесячно экономят до 3,3 % бюджета, а американцы — 4 %, то у японцев этот показатель достигает 12 %.
Автор блога о личных финансах Moni Ninja опытным путём выяснил, что с помощью Kakebo можно сократить расходы до 35 %. Возможно, в этом секрет популярности системы, которой восхищаются в Японии и за её пределами.
Джой Лю, финансовый тренер компании The Financial Gym, уверена: Kakebo переживает второе рождение. Она называет японскую систему способом вернуть контроль над деньгами, а разумное управление бюджетом — тем, что помогает почувствовать границу дозволенных расходов.
Фумико Чиба, автор современного справочника по Kakebo, пишет: «Наш мир ускорился, и купить что-либо можно с невероятной скоростью. Kakebo, наоборот, помогает замедлиться и спокойно обдумать, правда ли нам необходимо то, что мы хотим приобрести». По словам Чиба, люди, которые используют практики Kakebo, со временем начинают понимать, что экономить деньги значит правильно их тратить.
Стейси Тисдейл, эксперт по поведенческим финансам и автор книги «Истинная цена счастья: настоящая история, лежащая в основе управления вашими деньгами», в интервью ABC News рассказала, что ей очень нравится концепция Kakebo. «Благодаря ей мы узнали, что постановка целей мотивирует нас строго придерживаться плана расходов, а заполнение журнала финансов делает эти цели видимыми».
Как начать пользоваться Kakebo
Как и любая другая система, Kakebo будет работать, только когда вы сделаете её частью своей жизни. А чтобы период адаптации прошёл легко, выберите способ ведения учёта доходов и расходов, который вам ближе. Вот как можно организовать процесс:
- Купить книгу о Kakebo, переведённую и адаптированную для русскоговорящих читателей. Она практически полностью состоит из готовых к заполнению таблиц, а еще в ней есть мотивирующие советы и подсказки о том, как правильно вести бюджет. Вам будет нескучно вникать в секреты финансовой грамотности японцев.
- В обычной тетради начертить таблицы на каждый день и методично их заполнять. Будет не так увлекательно, но по-прежнему эффективно. А можно то же самое делать в Google-таблицах или приложении MS Excel. Здесь можно увидеть пример такой таблицы.
- Скачать на смартфон приложение, в котором можно вести учёт доходов и расходов по системе Kakebo. Выбирайте подходящее в магазине Google Play или App Store (обратите внимание на Zoe's Kakebo и Kakeibo) и пользуйтесь в любое удобное время, когда появится свободная минута.
Главное, воспринимать планирование Kakebo не как ежедневную и не самую приятную обязанность, а как полезный финансовый инструмент. Пользуйтесь им как минимум 21 день без перерыва (столько времени нужно, чтобы закрепить новую привычку) — и вы обязательно научитесь грамотно распоряжаться бюджетом.
