Очень распространена ситуация, когда у человека есть несколько кредитов. Кредиты могу быть разные: залоговые - такие как ипотека и автокредит, потребительские кредиты, кредитные карты или кредиты в МФО.
В связи с сегодняшней ситуацией, когда многие потеряли работу, у многих уменьшился доход, становится непонятно, как платить все эти кредиты. Раньше денег хватало, а теперь не хватает совсем.
Разбираемся, какие кредиты нужно платить в первую очередь, а какие оставить на потом или не платить вовсе.
Залоговые кредиты
Ипотека - кредит на квартиру, где квартира в залоге у банка. В случае с автокредитом залогом является автомобиль. Очень распространены кредиты, когда деньги на любые нужны даются под залог автомобиля или квартиры.
Если есть возможность платить только один кредит, то лучше выбирать этот. Иначе вы рискуете потерять залоговое имущество. Эпидемия закончится, нужно будет где-то жить. По возможности, нужно платить ипотеку.
Квартиру забирают, даже если там прописаны несовершеннолетние дети. Даже если квартира - единственное жилье.
Потребительские кредиты
Эти кредиты берут на разные цели: на ремонт квартиры, лечение зубов, покупку техники и т.д. Если не платить обычный потребительский кредит, то ничего страшного произойти не может. Имущества в залоге нет.
Максимум, что может произойти, - через несколько месяцев банк подаст на вас в суд. Судебное решение будет не в вашу пользу, долг будут взыскивать судебные приставы. Они смогут арестовать счета и наложить запрет на продажу имущества. При этом, вы можете спокойно рассчитаться с таким долгом позже, а можете списать его через банкротство.
Кредитные карты и микрокредиты
Ситуация с кредитными картами и кредитами в микрофинансовых организациях такая же, как с потребительскими кредитами. Не забывайте только, что здесь выше процентная ставка.
Полный комплект
Что делать, если есть несколько кредитов сразу?
Как я уже написал выше, если вы не хотите потерять залог, то залоговые кредиты нужно продолжать платить в полном объеме. Даже небольшая просрочка или неполный платеж дает возможность банку подать на вас в суд. Есть огромный риск потерять залог.
Что касается потребительских кредитов, то раз денег нет на их оплату, лучше их не платить. Платите ипотеку, покупайте домой все необходимое.
Простую логику никто не отменял. Если есть возможность быстро закрыть самый маленький кредит, то можно от него избавиться, оставить остальные.
Например, если долг по кредитной карте 4500 рублей и у вас есть эти деньги, то нужно его закрыть, чтобы не рос долг.
Важно знать, что долг по процентам в МФО не может вырасти более, чем в 2 раза относительно основного долга.
Банкротство
Во многих случаях, долги можно полностью списать через процедуру банкротства. Например, если вы закроете ипотеку, останутся только потребительские кредиты и долги МФО.
Не опускайте руки. Даже если ваша ситуация кажется безвыходной. Ситуации у всех разные, иногда к нам обращаются с 20 разными кредитами. Можно найти решение. Для этого важно досконально изучить ваше положение дел.
Обращайтесь за бесплатной консультацией. Станет понятно, стоит пойти по пути банкротства или лучше использовать другие средства уменьшения долга.
В следующей статье я подробнее расскажу про процедуру банкротства.