Содержание:
Глава 1 - не рабочие, ошибочные способы списания долгов
Глава 2 - реальные способы избавится от долгов
Жизнь в долг
Примерно так можно охарактеризовать существование россиян в прошлом десятилетии. По данным исследовательских организаций, каждый второй житель страны имеет непогашенный кредит.
В некоторых регионах сумма долга на одного человека достигает 250 тысяч рублей, что делает невозможным даже теоретическое изменение ситуации в лучшую сторону.
Данная статья - попытка разобраться в том, почему люди берут сотни тысяч рублей в долг, особо не задумываясь о последствиях. Кто виноват? Банки которые нередко намеренно вводят потенциальных клиентов в заблуждение или люди, решившие позволить себе больше, понадеявшись на чудесное разрешение ситуации?
Рассмотрим теоретическую часть вопроса, который заставляет людей скрываться от приставов, выслушивать оскорбления и прямые угрозы от банков и просить милостыню у неравнодушных граждан на улице.
Зададим важные вопросы юристам и антиколлекторам и постараемся дать ответ на главный вопрос - можно ли выбраться из долговой ямы?
И так во первых - мы не будем обсуждать низкий уровень жизни россиян, о котором так любят поговорить оппозиционные блогеры и политические деятели. Все это очевидно и не может быть оправданием того что люди не расплачиваются с долгами.
Смоделируем типичную ситуацию
Заемщик внезапно теряет работу имея сравнительно большой долг перед банком. Брать новые обязательства не хочет. Однако и выплатить денежные средства без постоянного дохода не представляется возможным. Что же можно сделать в такой ситуации?
Давайте разбираться - стартуем с анализа распространенных методов неуплаты кредита или микрозайма: Отсрочка платежа, Кредитные каникулы до 12 месяцев, которые могут быть предоставлены по заявлению банка.
Это конечно хорошо, однако человек все равно должен выплатить годовую процентную ставку. В нашей ситуации 30 000 рублей. Кажется что немного, но на деле такое снисхождение увеличивает траты по кредиту на указанную сумму. Никаких гарантий что за год ситуация изменится нет. А значит способ нам врятли подойдет.
Глава 1 - не рабочие, ошибочные способы списания долгов
Реструктуризация долга
Сокращение ежемесячного платежа и процентной ставки. Звучит многообещающи и кажется чо именно этот выход станет идеальным. Включим голову и вникаем в суть данного процесса. За счет увеличения срока, совокупность суммы выплат процентов возрастает. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше чем могло бы быть без проведения этой процедуры. Т.е. человек опять же заплатит больше, а в случае просрочки и вовсе может оставить свои долги родственникам.
Объявление себя банкротом
Присвоить себе пугающий статус можно при наличии долгов на сумму свыше 500 000 рублей. Занесли в суд заявление, долги списались. Все счастливы. Кажется именно так большинство видят указанный путь к избавлению от долгов. Однако всё не так радужно - банкротство это настоящее клеймо! Каждый банк будет уведомлять о том, что гражданин уже списывал обязательства. Суд может запретить должнику выезжать за пределы РФ, распоряжаться собственными счетами и картами, а кат же приобретать, продавать имущество до завершения процедуры.
Страховка по кредиту
к этому пункту относится потеря здоровья, инвалидность, потеря работы в следствии сокращения штата или ликвидация организации. В такой ситуации заемщик может обратится в страховую кампанию, которая погасит кредит. Но это работает только при условии предварительного заключения дополнительного договора со специализированной компанией.
Неутешительный вывод
Представленные способы отсрочки или неуплаты не подойдут большинству должников, так как по факту еще сильнее затягивают человека в долги или же приносят неприятные последствия. На срок давности по кредитной задолженности рассчитывать так же не стоит, ведь он влечет за собой необходимость целых три года скрываться от приставов, коллекторов, а так же не возможность устроится на официальную работу - это моментально привлекает внимание изыскателей, а так же полностью рушит план исчезновения с радаров.
Есть выход? Многие видят его в обращении к так называемым "Антиколлекторам"
Антиколлекторы, раздолжнитель, кредитные юристы - это те кто занимается проблемами с банковскими кредитами на стороне заемщиков.
Учитывая высокий уровень закредитованности граждан, о котором говорили ранее - такие специалисты сейчас очень востребованы.
Оскорбления, звонки вне урочное время или более 8 раз в месяц. Все это нарушение федерального закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченных задолженностей, доказываем их и дело выиграно. Однако это идеальный сценарий. Ведь суд может встать на сторону кредитора, тогда первый тип антиколлекторов будет договариваться с приставами о поэтапном погашении долга и защищать клиента от неправомерных действий коллекторов.
Вот один из примеров.
Представители МФО (Микрофинансовая организация) самовольно зашли в квартиру человека до вынесения финального решения. Действия антиколлекторов - приехать к должнику и в правовом поле разъяснить что занимать чужую жил. площадь без предписания - незаконно. Как результат жильцов оставляют в покое без драк, угроз и полиции. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц.
Глава 2 - способы избавится от долгов
Один из реальных способов избавится от долга
Оспорить законность заключенного кредитного договора. И это не так сложно как может показаться на первый взгляд. В статье 807 пункт 1 гражданского кодекса российской федерации написано, что по договору займа - одна сторона займа передает заемщику деньги. Вот в этой фразе собственно все и заключается. Если деньги не были переданы или переданы не вам или передал их не то лицо с кем у вас договор, то такой договор не заключен. Если договор подписан не вами или подписан не верно с нарушением закона, то такой договор не заключен. В суде такие сделки можно и нужно признавать не заключенными.
Наиболее популярным методом оспаривания законности требований коллекторов или МФО становится отсутствие электронной подписи.
Возьмем например решение Одинцовского городского суда московской области от 27 апреля 2017. Микрофинансовая организация требовала от некой Онофриюк А.С. более 199 000 рублей по долгу и возмещении судебных издержек, однако осталась не с чем, а все потому что смс подтверждение займа на сайте не признается судом электронной подписью, которая должна сопровождать заключение кредитного договора.
Отправка кода на мобильник не входит в список допустимо вариаций прописанных федеральным законом 63 об электронной подписи. Истец в лице МФО не предоставил реальных доказательств передачи денежных средств. Требование взыскать с гражданки РФ средств - было отклонено.
Второй из реальных способов избавится от долга
Более популярный сегодня, тип антиколлекторов постоянно выкладывающие разговоры с представителями банков и МФО на ютуб. Десятки каналов, сотни тысяч просмотров и красивые оперирования юридическими терминами. Назовем их онлайн специалистами.
Их основным оружием становится автоматическая переадресация вызова. Коллекторы звонят должнику, однако перебрасываются на одного из операторов компании, который обладает большим багажом опыта в банковской сфере.
Зачем это нужно?
Во первых это позволяет заемщику сохранить свои время, нервы и деньги.
Во вторых таким образом антиколлекторы фиксируют факт нарушения закона со стороны большинства специализированных компаний.
Разберем 3 показательных нарушения
- Нарушение статьи 6, 230 федерального закона - оператор не удостоверился что с ним разговаривает именно должник, а значит передал информацию третьим лицам.
- Но что если коллектор попытается идонтифицировать собеседника? Судя по записям звонков, они пытаются сделать это по просьбе называть дату рождения. Однако не имеют оснований для получения подобной информации.
- Если коллектор хочет связаться с вашими соседями - это так же нарушение вышеупомянутого федерального закона. Взаимодействие с 3-ми лицами для возврата долга может осуществляться только при выполнении следующих условий.
Имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействие с 3м лицом.
Третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействий.
В теории подобное общение, последующее заявление о нарушении в правоохранительные органы и опыт антиколлекторов, позволяют добиться главного - списания долга и отправки дела в архив.
Важно!
Стоит понимать что данная статья не рекомендация набирать кредиты и обращаться к юристам за помощью, оспаривать смс подтверждения в суде или посылать выездную группу в надежде что наглые взыскатели просто хлопнут дверью.
Антиколлекторы и кредитные помощники становятся выходом для тех, кто действительно попал в сложную жизненную ситуацию, в противном случае человека ждет: выезды на дом, постоянное психологическое давление и угрозы родным. Кто то не выдерживает и выходит на улицы за помощью простых людей. Некоторые терпят физическое насилие от мужчин физического телосложения. А единиц и вовсе вынуждают давать отпор оружием.
Читайте так же другую мою статью:
"Кредит под 0% Разбираем в чем подвох и кому это выгодно"
"Микрозаймы в сети. Возможные последствия сотрудничества с ними"