Недавно мне стали приходить от банка ВТБ довольно странные уведомления. Переведи пенсию в ВТБ и получи 1000 рублей я ещё как то понял, но приведи друга или получи 4000 рублей... Тут я уже напрягся, явно запахло MLMщиной, то бишь сетевым маркетингом. Когда подобным занимаются всякие Гербалайф в и финансовые пирамиды - это понятно. Но когда технологии финансовых пирамид использует второй по величине банк в стране, вот это уже настораживает.
Давайте попробуем разобраться, зачем банк это делает. Первый вывод, который можно сделать, это то, что у банка либо есть, либо назревают проблемы с ликвидностью.
Что такое ликвидность. Попробую объяснить самым простым языком.
Допустим , в условный банк приходит условный клиент и просит под перспективный проект кредит на 1 млрд. рублей. Но у банка в данный момент нет такой суммы на счетах. У банка есть вариант , занять у центробанка нужную сумму, либо привлечь деньги ещё откуда то (выпустить облигации, объявить привлекательные ставки по вкладам, дать пенсионерам по 1000 рублей,чтоб те перевели свои зарплаты и пенсии в этот банк, чтоб на счета банка упала денежка). Неважно откуда, главный смысл, пополнить свои счета, чтоб не было кассового разрыва. Ведь может прийти не только клиент, который просит кредит и которому можно вежливо отказать, а может прийти и вкладчик, сто, пятьсот, 10 000 вкладчиков, которым вежливо отказать нельзя. Им банк обязан выдать их деньги. Для этого в банке должна быть достаточная ликвидность.
Для чего хотят заманить пенсионеров в ВТБ? Для того, чтобы пенсии шли на счета банка, тем самым увеличивая его ликвидность, т.е. объем денег, которые крутятся в банке. То же самое с другом, он будет держать какие то деньги на счетах, а банк будет крутить этими деньгами, выдавая кредиты и т.д.
После 24 февраля банки, как и многие другие организации, стали скрывать свою отчетность. Что происходит там, за кулисами, мы можем догадываться только по косвенным признакам. Вот такие рекламные акции и есть эти косвенные признаки. Какая информация есть ещё на этот счет?
На 21 сентября объем требований Банка России к кредитным организациям составлял 250 млрд руб, к 3 октября требования выросли до 1.5 трлн руб. Банки кредитуются у ЦБ, когда им это нужно. И вот за 12 дней банкам пришлось нарастить объем обязательств в 6 раз. Почему? Ответ прост, мобилизация. Буквально за неделю со счетов было снято более 500 млрд. рублей людьми, которые бросились штурмовать границы сопредельных государств. Штурмовать границы с пустыми карманами не комильфо, поэтому народ уходил от мобилизации попутно прихватив свои кровные.К этому еще добавляется отток средств того же Фонда национального благосостояния, ведь часть его средств лежит на счетах банков, либо вложены в различные активы. Напомню, что 20 октября премьер Мишустин поручил выделить из ФНБ 1 трлн. рублей на покрытие дефицита бюджета. Когда правительство выделяет из ФНБ 1 трлн. , его тоже изымают не из какого то эфемерного пространства, а с каких то счетов, часть из которых находится в том же пресловутом ВТБ.
Становится очевидным, что банки испытывают отток средств и дефицит ликвидности. Чем эта вся ситуация грозит простому обывателю? В случае с ВТБ, практически ничем. Это системно значимый банк, второй в стране, ему не дадут умереть ни в коем случае. Его беда в том, что слишком много его активов участвуют в этой постфевральской возне. Часть его активов привлекали в ВПК, под различные кредиты, деньги ФНБ я тоже думаю в нём присутствуют в том или ином виде. Банк посчитал, что дешевле дать своим клиентам по 1-4 тыс. рублей, чем постоянно брать в долг у ЦБ.
Менее крупные банки тоже испытывают определенные затруднения, но они, я думаю, менее остро выражены, ввиду того, что в них скорей всего нет денег ФНБ, они не кредитовали ВПК и менее интегрированы в различные проекты с государственным участием. Но им, в случае серьезных проблем вряд ли бросят спасательный круг. Во всякие неспокойные времена риски повышаются, но что поделать. Такие сейчас времена.
