Ежегодно с помощью различных мошеннических схем с банковских счетов россиян воруют около 1 миллиарда рублей. Впечатляет, не правда ли? Причем с каждым годом схемы становятся все изощреннее, сложнее и комплекснее. Именно поэтому важно в любой ситуации сохранять голову холодной и обращать внимание на детали, которые способны выдать наглых хитрецов.
Мы разобрались в основных приемах, которыми пользуются злоумышленники, чтобы украсть данные банковской карты или выманить у честных граждан их кровно заработанные. Подробности — в статье.
Способ 1. Обращение от лица банка
Мошенники могут попытаться украсть данные вашей карты по телефону или через электронную почту, представившись сотрудниками банка.
Некоторые для убедительности даже готовы назвать ваши паспортные данные, а еще упомянуть остатки на счетах и последние транзакции.
Суть звонка заключается в том, что вас якобы необходимо предупредить о подозрительной активности по карте и попросить назвать кодовое слово (хотя раньше «выцыганивался» трехзначный код на обороте). Узнав кодовое слово, мошенники отключаются, а с вашего счета интенсивно списываются средства.
Кстати, если вы не особо поддаетесь на уговоры, мошенники могут прислать sms-сообщение с того же телефонного номера и вновь перезвонить.
Чтобы банковский счет не опустел:
- не сообщайте кодовое слово или тот самый трехзначный CVV2/CVC2 код НИ-КО-МУ;
- как только вам позвонили, блокируйте карту, перезвонив в банк (номер есть на оборотной стороне карты);
- передайте номер телефона звонка полиции, чтобы отловить мошенников.
Сотрудники банка никогда не звонят с целью уточнения данных по карте или срока ее действия. Если у банка возникают подозрения, операция или карта блокируются.
Письмо якобы от лица банка с просьбой уточнить личные данные оказывается с сюрпризом: к нему прикрепляется вирус или ссылка на ненастоящий (фишинговый) сайт. Переходя на фейковую страницу или открывая файл с вирусом, вы передаете личные данные в руки злоумышленников.
Во избежание кражи персональных данных:
- пользуйтесь антивирусными программами;
- проверяйте адрес сайта (поможет избежать попадания на удочку фишинга);
- проверяйте адрес почты, с которого пришло «письмо счастья».
Способ 2. Манипуляции с банкоматом
К наиболее распространенным схемам мошенничества с банкоматами относятся:
- Скимминг: к терминалу прикрепляется специальное устройство, ворующее данные для создания клона карты.
- «Живая очередь»: воришка не завершает свою операцию и отходит от банкомата, а вы вставляете свою карту и вводите пин-код, давая тем самым согласие на совершение предыдущей операции.
- Поддельные терминалы и банкоматы: выглядят как самые обычные, но гораздо проще по устройству, поэтому все, что вы сможете — всунуть карту и ввести пин-код, а в ответ получить на экране сообщение об ошибке и сворованные скиммером внутри терминала данные.
Чтобы не попрощаться с деньгами сразу у банкомата, перед вводом данных проверяйте, что все предыдущие операции закончены, на самом банкомате нет скотча, липких лент, следов клея или растворителя, накладок и странных устройств. Если рядом с вами трется подозрительный тип, лучше не проводите никаких операций и звоните в полицию. Наконец, если банкомат зажевал карту, не уходите в поисках сотрудника, а позвоните по телефону, указанному на банкомате.
А банкоматы выбирайте в отделениях банка и торговых центрах, а не на улицах в плохо освещенных и малолюдных местах.
Способ 3. Штрафы ГИБДД, компенсации «от государства», выигрыш в лотерее
Уверены, что хотя бы раз в жизни на ваш телефон приходило sms-сообщение с информацией о выигрыше в лотерее, что ваш сын (особенно иронично, если его у вас нет) попал в аварию и просит с чужого номера денег или о плюшках со стороны администрации города. Спешим разочаровать: в 99,9% случаев это не больше, чем цепляющий текст мошенников, который заставляет жертву действовать импульсивно и следовать предложенной инструкции.
Именно поэтому сохраняйте голову в холоде и, прежде чем верить всему написанному, задумайтесь: кто и зачем это написал. Если сообщение пришло от лица родственника, потратьте минутку и позвоните ему по номеру из своих контактов (а не из sms). Если вы не участвовали в розыгрышах, не заполняли никакие лотерейные билеты, то, увы, никакой выигрыш вам на голову бы не свалился. Ну а про штрафы ГИБДД и положенные от государства бонусы можно узнать, например, в личном кабинете на Госуслугах или позвонив в тот же Пенсионный Фонд.
О том, как проверить наличие штрафов, мы писали в другой статье. Оставим ссылку в конце.
Способ 4. «Рыбалка» в интернете
Эта схема полностью касается фишинга — «ловли» невнимательных пользователей интернета на сайты, которые внешне очень похожи на сайты известных магазинов, банков, платежных систем. На самом же деле эти сайты не более, чем пустышка с окном для ввода личных данных. Как только вы вводите информацию (например, чтобы купить понравившуюся обувь на Байлдберрис или зайти во Вконтракте), она со свистом улетает мошенникам, а вы потом удивляетесь внезапным списаниям средств или подозрительной активности на странице.
Защищаться от таких сайтов весьма просто:
- Совершайте покупки только в проверенных интернет-магазинах.
- Подключение к сайту должно быть защищенным (адрес сайта должен начинаться с «https://»).
Кстати, по аналогии вас ловят на ваш же крючок с сайтов объявлений: мошенники звонят и всеми правдами и неправдами вытаскивают данные карты, чтобы якобы перевести вам деньги за спортивный велосипед или пачку для балерины. Ну, или что вы там продаете...
Способ 5. Махинации продавцов и сотрудников банка
К сожалению, не все работники магазинов и банков кристально чисты. Некоторые из них втягиваются в мошенничество, а должностью маскируются.
Например, при оплате в магазине кассир может попросить вашу карту для оплаты, при этом незаметно проведет ее через считывающее устройство. Если вы заметили что-то подобное — сразу же вмешивайтесь. А еще ни за что не называйте пин-код карты!
Способ 6. Кража денег с бесконтактных карт
Какое же чудесное это изобретение — бесконтактная оплата картой! При покупке до 1 000 рублей можно не париться с вводом пин-кода: просто прикладываешь карту к считывателю и счастливый уходишь с пакетом продуктов домой. Только вот эта радость владельцев карт породила еще одну схему воровства денег.
Злоумышленники придумали специальные считывающие устройства, которые достаточно поднести к карте на секунду. Мошенники используют самодельные считыватели и официальные POS-терминалы, которые зарегистрированы на фирмы-однодневки. Одно касание, как говорится, и плакали ваши денежки. Конечно же, чтобы терминал не попросил пароль, суммы будут до 1 000 рублей. Но несколько таких «операций» и убежать может сумма и в размере месячной зарплаты.
Поэтому храните карту в кошельке глубоко в сумке или под несколькими слоями одежды, чтобы, находясь в толпе, преступники не смогли прислониться к внешним карманам и считать карту. А еще пользуйтесь специальными чехлами для карт и кошельками, которые защитят от похищения денег за счет слоя алюминия, препятствующего бесконтактной оплате.
Эти 6 рассмотренных схем в разном формате стали особенно популярными в связи с пандемией коронавируса. О том, как именно злоумышленники воруют деньги в период самоизоляции, мы писали в другой статье. Ссылку на нее оставим ниже.
Советы для защиты банковских счетов от мошенников
- Запишите 16-значный номер вашей банковский карты и храните его в надежном месте, отдельно от своей карты. Номер карты понадобится для блокировки при ее потере.
- Пользуйтесь системой платежей со смартфонов, например, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. При такой бесконтактной оплате терминал вообще не получит данные карты.
- Застрахуйте денежные средства на банковском счету на случай хищения.
- Не паникуйте в любой ситуации, карту можно заблокировать моментально.
Если деньги все-таки были сняты мошенниками, сразу звоните в банк по номеру, который указан на вашей карте, сообщайте о случившемся. В большинстве случаев, списанные не по вашей операции деньги можно вернуть.
Если вы находитесь за рубежом, воспользуйтесь международными телефонами поддержки платежных систем (их легко можно найти в интернете).
С какой из мошеннических схем вам приходилось сталкиваться в реальной жизни? Часто ли вы передаете телефонные номера мошенников полиции? Делитесь своими историями в комментариях.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы получать полезную и проверенную информацию, и уносите ее в массы с помощью лайков и репостов 😉
Как и обещали, делимся ссылками на упомянутые и некоторые другие статьи по теме:
Проверка и оплата штрафов в ГИБДД: инструкция по применению.
Осторожно: мошенники! (про мошенничество в период пандемии)
В каких банках можно оформить биоразлагаемые карты?
Правда ли, что за нарушение самоизоляции и карантина штрафуют?