Кредитная карта как хороший нож. Шеф-повар за секунды нашинкует им овощи и ловко нарежет мясо, а ребёнок этим ножом просто поранится. Так же и с кредиткой: финансово грамотному человеку она принесёт деньги и облегчит жизнь, а неосторожному новичку создаст долги и испортит кредитную историю.
В этой статье — правила, которые помогут «не порезаться» кредиткой и получать от неё выгоду.
1. Тратьте столько, сколько сможете вернуть
Расплачивайтесь кредиткой так, как будто это обычная дебетовая карта. Если привыкли тратить 50 000 рублей каждый месяц, значит, столько и тратьте, не обращайте внимания на кредитный лимит.
Если боитесь потратить лишние деньги, установите лимит — ту сумму, с которой готовы расстаться за месяц. Это можно сделать за полминуты в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
Например, у вас кредитная карта Tinkoff Platinum с лимитом в 100 000 рублей. Если в месяц можете свободно тратить 50 000 рублей, такой лимит и установите. Когда его превысите, не сможете расплачиваться картой.
Как нельзя делать
Саша зарабатывает 40 000 рублей и может отложить в месяц только 11 000. Он хочет купить новый телефон за 60 000 рублей. Это невыгодная покупка: Саша будет 6 месяцев возвращать долг банку и заплатит больше, чем мог бы.
Как можно делать
Саша собирался покупать авиабилеты в следующем месяце, но узнал, что сейчас они продаются по акции. Вместо запланированных 30 000 рублей он может потратить 25 000 — это выгодная покупка. Сейчас у Саши нет всей суммы, но она точно наберётся через две недели. Поэтому он оплачивает билеты кредиткой, а в день зарплаты возвращает деньги на карту.
2. Возвращайте долг в льготный период
Почти у всех кредитных карт есть льготный период: месяц, два или даже три. Если в этот срок возвращаете потраченные деньги, проценты не начислят — это что-то вроде рассрочки от банка. Хотите, чтобы кредитка была выгодной, — возвращайте долги вовремя и пользуйтесь деньгами банка без процентов.
Если не помните, сколько должны, то уточните эту информацию в личном кабинете или мобильном приложении. По умолчанию бесплатно пользоваться деньгами Тинькофф можно до 55 дней.
3. Не снимайте наличные
Кредитка не подходит, чтобы снимать с неё деньги. Объяснение простое: чем больше безналичный оборот по карте, тем больше банк зарабатывает на транзакциях. Чтобы стимулировать вас пользоваться картой, банк вводит ограничения. Во-первых, за снятие наличных вы заплатите комиссию. Во-вторых, можете лишиться беспроцентного периода или выгодной кредитной ставки. Все условия есть в договоре, так что будьте готовы.
Такая же ситуация и с переводом денег на другую карту. Это не покупка, банк на ней не заработает. Поэтому за перевод вы заплатите комиссию и проценты.
Как не надо делать
Например, Саша снимает в банкомате с кредитки Tinkoff Platinum 10 000 рублей. За это он заплатит комиссию 2,9% и ещё 290 рублей — то есть всего 580 рублей. А мог бы просто купить в магазине нужные вещи на 10 000 рублей, вернуть долг с зарплаты и не переплатить ни рубля.
4. Переводите кредиты из других банков и не платите проценты
Некоторые банки позволяют перевести кредит из другого банка на вашу новую кредитную карту. Взамен они предоставляют увеличенный беспроцентный период по своей кредитке. Например, оформляете Tinkoff Platinum, по телефону или в чате сообщаете реквизиты кредита в другом банке и подключаете услугу «Перевод баланса». После этого сотрудник переведёт деньги в другой банк и включит для вас беспроцентный 120-дневный период в Тинькофф.
5. Используйте кредитную карту в паре с дебетовой
Если использовать кредитку в паре с дебетовой картой, можно зарабатывать на банке. Работает это так. Ваша зарплата лежит на дебетовой карте с процентом на остаток (как вклад в банке), а в магазинах вы платите кредиткой. Когда беспроцентный период заканчивается, вы гасите задолженность по кредитке, переводя их с дебетовой. Ваша выгода — процент с зарплаты и бонусы по кредитке. Что за бонусы, расскажем чуть дальше.
Если решите попробовать, убедитесь, что по дебетовой карте начисляются проценты на остаток. Например, по карте Tinkoff Black можно зарабатывать до 5% годовых на остаток на счёте.
6. Обменивайте бонусы на деньги
Чтобы привлекать клиентов, банки используют программы лояльности. Например, за покупки начисляют бонусы: мили, баллы, плюсы. У разных карт — разные бонусные программы.
По кредитке Tinkoff Platinum 1% от всех покупок вернётся в виде баллов. Ими можно компенсировать траты в ресторанах и кафе или покупку билетов на поезд. Один балл — один рубль. Списывайте баллы и возвращайте деньги на счёт.
С некоторых покупок по карте Tinkoff Platinum можно вернуть до 30% от стоимости. Льготные условия предлагают партнёры банка: популярные сетевые и интернет-магазины, онлайн-сервисы и туроператоры. Покупайте косметику, одежду и обувь, оплачивайте курсы, бронируйте авиабилеты — и часть расходов вернётся на счёт в виде баллов. Хорошая кредитка может приносить деньги!
Зарабатывайте вместе с Tinkoff Platinum
- Бонусы от 1 до 30% за покупки. Можно потратить на обед в ресторане или на ж/д билеты.
- Беспроцентный период — до 55 дней. Обслуживание — 590 рублей в год.
- Бесплатное пополнение. Удобный личный кабинет и мобильное приложение.
- Картой можно погасить кредит в другом банке. Тогда беспроцентный период увеличится до 120 дней, а за перевод не возьмут комиссию.
Оформите Tinkoff Platinum сейчас — и получите подарок. Если в первый месяц вы потратите с карты не менее 5000 рублей, 2000 рублей вернутся вам на счёт.