У меня, как и еще у нескольких миллионов россиян, есть ипотечный кредит. Работать мне сейчас запретили. Минимум два месяца без дохода. А то и три будет. Ипотечные каникулы на полгода – хороший выход при временной потере дохода. Ведь обещали.
Но есть одно но. Это но у нас в стране всегда есть. Обещать то обещали, а вот попробуй получи. Делюсь своим опытом.
Ипотечные (кредитные) каникулы можно получить согласно двум законам. Один – 106-ФЗ приняли совсем недавно, 3 апреля 2020г. В связи с эпидемией коронавируса. Или не эпидемией. Или карантином. Или самоизоляцией. В общем тут всё сложно.
Для того, чтобы получить каникулы по этому закону нужно выполнить одновременно три условия. Первое – уложиться в максимальную сумма ипотеки. В регионах это 2 миллиона, в Москве – 4,5 миллиона, в Московской области, Питере и на Дальнем Востоке – 3 миллиона. Уже больше половины не вписались.
Второе условие простое. Чтобы не действовал льготный период оплаты кредита. Здесь всё понятно. Две льготы одновременно – это уже слишком. Особенно в нашем государстве. Я бы даже сказал, что это невозможно. Тут за одну льготу поседеешь, пока получишь.
И третье условие, на мой взгляд самое интересное. Необходимо, чтобы ваш доход в месяц, предшествующий месяцу обращения в банк, был не менее, чем на 30% меньше, чем за этот месяц предыдущего года. Например, если вы обращаетесь в банк в апреле, то ваш доход за март 2020г. должен быть на 30% меньше, чем в марте 2019г.
С виду простое условие. Но опять это но. Половина граждан либо не оформлена на своей работе, либо оформлена на минималку. А меньше минималки не получишь. Документально снижение своего дохода в таком случае не подтвердишь. А если ваш доход уменьшился на 29,9%, то вы тоже не подпадёте под действие 106-ФЗ.
Самый лучший вариант – если вас уволили. Очень оптимистично звучит, правда? Но тогда вы можете взять справку из центра занятости, что вы безработный и ваш доход точно будет на 30% меньше предыдущего. Если вы только официально были трудоустроены.
Есть ещё один закон, по которому можно получить ипотечные каникулы. 76-ФЗ от 01.05.2019г. Этот закон действовал и ранее. Максимальная сумма кредита здесь 15 миллионов. Здесь вам нужно доказать, что вы попали в трудную жизненную ситуацию. Мой опыт говорит, что процедура такая же, что и по 106-ФЗ. И документы те же самые надо предоставлять.
Есть ещё два обязательных условия для предоставления ипотечных каникул. Это касается обоих законов. У вас должно быть единственное жильё. Это первое. А второе – вы никогда ранее не пользовались такими каникулами. Государство считает, что может помочь только один раз за всю жизнь. Больше такого права у вас нет.
Как минимум половина желающих не сможет предоставить необходимых документов для предоставления ипотечных каникул. Что делать? Прощаться с жильём? Есть ещё третий вариант. Рефинансирование ипотеки. Этот вопрос решается в каждом конкретном случае с конкретным банком. Возможность и условия зависят от вашей убедительности и политики банка. Надо пробовать.
Как мне сказали банковские работники, сейчас банки разрабатывают собственную схему рефинансирования ипотеки. Они понимают, что огромное количество заёмщиков не сможет предоставить необходимых документов для ипотечных каникул. И делать текущие платежи не может, так как работать нельзя. Запретили зарабатывать. В этом случае мы с банками в одной лодке. Перестанем мы платить – и банки помрут. Кроме государственных конечно. Тем всегда помогут.
В общем, надо пробовать. Приходить в банк и общаться со специалистами. Дорогу осилит идущий.