Даже не знаю, стоит ли высказываться по пенсионному возрасту... Но потом подумал, что это как раз касается нас непосредственно (нашего поколения). У меня есть две мысли: одна про каждого из нас индивидуально, а вторая больше такого стратегического характера относительно пенсионного фонда.
Главная мысль всей этой истории в том, что о старости и о пенсии думать надо. Но не только думать, а уже сегодня строить её. И пенсию, и жизнь в преклонных летах...
Прежде всего, нужно посмотреть внимательно на свой образ жизни (нервы, отношения, еда, спорт, экология). Как это соотносится с долгой и счастливой старостью? Каждый нервный напряг, каждая бутылка водки, распитая с друзьями, каждый съеденный кусок лишнего холестерина - это самый строгий палач в нашей жизни. Так же как и каждая затаённая обида, приступ зависти и сожаления о своей жалкой жизни (они там за мой счёт все шикуют)... Друзья, как мы живем, так никаких врагов не надо. Сами себя поубиваем раньше срока. Давайте дружно, пройдём комплексное обследование, сделаем выводы и начнём трудиться над тем, чтобы каждая новая диагностика и Наше самочувствие были с каждым годом все лучше. Я точно знаю, это возможно. Мы ещё удивим росстат своей продолжительной живучестью!
Второе - это наша семья. Как в нашей семье относятся к старости? Что происходит с пожилыми людьми. Это важный вопрос. Однажды мой сын спросил: «Папа, а если у тебя в старости крыша поедет, кто будет о тебе заботиться?». Я сказал, что надеюсь на своих детей и, в таком случае, обещаю чудить не по-детски. Он подумал немного... и тепло так сказал: «Ладно, если что, заберём». Так что, обращаюсь к его будущей невесте, имейте ввиду, дамочка, нам еще жить вместе, если что... Ну а если серьезно, люди сегодня так воспитывают детей, так легко ссорятся с близкими и так равнодушно игнорируют стариков, что возникает вопрос - а вы-то сами на что надеетесь в старости? Надеюсь, не на пенсионный фонд...
Третье (и это все ещё мысль первая, про нас) - это конечно же материальная база. Ничто так не помогает достойно жить на пенсии, как возможность что-то продать или сдавать в аренду. Другими словами Недвижимость и драгоценности. Накопить на небольшое жильё, которое можно сдавать в аренду - вот мечта российского пенсионера. Она же и самая реальная накопительная программа. Но как это сделать, если всю жизнь помогаешь детям? Смотри пункт два сией статьи. Воспитывать спиногрызов есть ничто иное, батенька, как величайшая глупость. Дети должны немного завидовать тому, как живут родители. Тогда они будут слушать ваши Советы, а не только принимать посильные и непосильные жертвоприношения.
В этом же разделе скажу про бизнес. Пару раз в Европе я видел потрясающий пример как лучше обойтись с бизнесом в старости. Предположим, отец построил компанию с неплохими доходами и имуществом. Куда её девать, когда уже пора уходить на покой? Многие мечтают жить на доходы от этой компании в старости... В российских реалиях это рискованно. Сколько раз я видел, как прибыльный бизнес в новых руках начинает превращаться в одни убытки... Так что просто владеть фирмой может и не получиться. Так люди и умирают на рабочем месте (раньше времени, как правило).
Часть людей хотят передать бразды правления детям... Мол, вот теперь вы уже взрослые - рулите, но и про меня не забывайте... Такая романтика... Но, по статистике, наибольшее количество банкротств происходит как раз в руках наследников бизнесов. Одна из проблем в том, что они никак не могут войти в управление. Ведь они это все просто так получили... Их никто не воспринимает всерьёз, включая их самих. Ну, или ещё хуже - инфантильное поведение приводит к тяжелым последствиям.
Так вот, я видел примеры, когда сын просто работает у отца в компании, а потом, берет займ и выкупает у него фирму на тех или иных условиях. Часто в рассрочку, но за вполне рыночные деньги. А отец и мать начинают жить на эти средства также, как на пенсионные накопления. Мне кажется это элегантно и очень правильно. Хотя у нас может показаться диковато...
На этом пока остановлюсь про нас с вами, чтобы не омногословиться. И перейду к делам национального масштабу (как сказал бы Филатов). Замахнёмся на судьбы Уильма нашего Пенсионного Фонда!
Проблема в том, что Фонда до сих пор нет. Это такой вот печальный исторический итог. Фонд ведь в классическом понимании имеет период накопления, консолидации, приумножения средств и уже потом их распределения, извлечения. Так работают очень многие крупные пенсионные фонды на западе и в продвинутых странах Азии. Именно эти фонды, будучи сформированы по правильному сценарию, являются крупнейшими инвесторами в экономику своих стран и всего мира. Слышали выражение «длинные деньги»? Как правило за этими деньгами, которые так нужны и нашей экономике, стоят именно пенсионные фонды, фонды профсоюзов, суверенные фонды (резервы стран) и фонды ведущих мировых учебных заведений (эндаунменты). Они консервативны в своих инвестициях и поэтому доходность не велика, но они стабильны. И вот копит человек в таком фонде деньги до старости, а потом выходит на пенсию и распечатывает свою часть этого фонда, начинает потихонечку тратить на жизнь, пока не потратит. А если потратит, то какие-то ещё деньги ему выплатит заранее оплаченная Страховка. Если же не потратит, то остаток его счета перейдёт наследникам. Далее в детали углубляться не буду, так как вариантов есть очень много.
А у нас что? У нас это котловой счёт из которого идут выплаты пенсионерам, сиротам, многодетным семьям. В общем это агентство распределения социальной помощи отдельным категориям. Это не фонд, по факту, так как он создавался в экстремальных условиях, когда накоплений предыдущих накоплений и в помине уже не было. А получателей - хоть отбавляй. Да, там были зачатки фонда, были и есть какие-то там (скорее всего виртуальные) накопления. Но это вам совсем не тоже самое, что последовательно сформированный фонд для будущей пенсии. Вот его распорядители и ерзают в попытках сохранить внешний вид стабильного пенсионного фонда. И даже если они его сбалансируют, это все равно будет совсем не тот фикус... Так как о длинных деньгах там речи даже идти не будет. О больших - да! Но это больше искушение для распорядителей выписать себе премию побольше (они там доходят до 600-700 тысяч в месяц). А о длинных инвестиционных деньгах для государства, для инфраструктуры, для промышленности и науки, к сожалению, речи идти не будет. А жаль...
Критикуешь - предлагай! Ахалай-махалай! Облигации госзайма, ценные бумаги, недвижимость, земля, права на патенты и интеллектуальную собственность в пенсионный фонд полезай! Смысл в том, чтобы со временем вместо дырки от бублика в фонде появились активы, сопоставимые с накоплениями граждан, как если бы фонд формировался правильно. Как это сделать? Сегодня средства, собираемые у граждан в виде отчислений в фонды (огромный процент от заработной платы) идут веселым сквозняком через ПФР на выплаты обязательств этого фонда. А то, чего не хватает берётся из бюджета (нефтегазовых доходов или займа). А надо замещать эти деньги какими-то ценностями.
По этой схеме деньги также идут на выплаты, но в их эквиваленте государство передаёт в Фонд, например, облигации государственного займа с выплатой через 30-35 лет. Ведь государство итак берет в долг у этих людей, так как обязуется платить им пенсию. Почему бы не оформить эти обязательства облигациями. Госдолг, в том числе и внутренний, у нас не большой. Так что наращивать ещё можно значительно! Бумаги нашего правительства ликвидны, надёжны. Так что, если человек выйдет на пенсию и фонду понадобятся живые деньги, облигации продадутся быстро и дорого. Фонд также может частично продать облигации и инвестировать деньги в экономику (именно длинными деньгами), или использовать их под обеспечение финансирования (заложить их в банке или в инвестфонд)...
Еще более экзотический ход - эмиссия денег под доходные проекты для ПФР. Может быть мне помогает отсутсвие хорошего образования, но я вот не понимаю, почему весь мир печатает деньги для стимулирования экономики (и даже где-то потребления), а мы нет. Я против эмиссии для выплаты социальных обязательств. Это тупое стимулирование некачественного спроса, что приводит к инфляции. Но, к примеру, если напечатать деньги на строительство арендного жилья и инфраструктуры вокруг, где тут риски? Ведь стимулируется предложение на рынке недвижимости, следовательно цены будут, как минимум стоять. Чтобы не росли цены на цемент, часть таких дешевых денег (в Японии, например такие ставки вообще отрицательные, в США восемь лет кредитовали под 0,25 процента) направить на бесплатное кредитование цементных заводов...
Что в итоге? Пустыри, которые ничего не стоили, начинают стоит реальных денег, целые Новые территории начинают органическое развитие вокруг вновь освоенных земель, жителей и инфраструктуры (это называется мультипликатор), у людей появляется возможность снять достойное арендное жильё без риска быть выброшенными (они гнездятся, обустраивается, тратят деньги на мебель, заводят детей и т.д.)... Этот вновь построенные арендный бизнес передаётся в ПФР и служит к созиданию реального фонда, который не только обладает активами, которые можно частично продать при необходимости, но и имеет стабильный доход от аренды жилья по ставкам, близким к коммерческим.
В случае, если государство решится на передачу реальных ценностей, которые я выше перечислил (ценные бумаги, земля, интеллектуальная собственность и патенты и т.д.), объяснять как это все послужит к нормализации структуры фонда не нужно...
Вот так, постепенно, повышая пенсионный возраст или не повышая его, лет через 20-30 Россия наконец-то получит не просто сбалансированный «котёл» для выплат, а нормальный пенсионный фонд с активами и доходностью, которая адекватна количеству пенсионеров, которые участвуют в отчислениях. Дыра в Фонде постепенно компенсируется активами и ,возможно, бюджет сократит или прекратит дотацию фонда на текущие выплаты. Я уже не говорю об эффекте для экономики от появления в ней таких сильных инвесторов, как пенсионные фонды с консервативной политикой и «длинными деньгами».
Надеюсь, хоть кто-нибудь понял, что я тут наваял. Надеюсь, хотя бы первая мысль о частном послужит кому-нибудь на пользу. Вперёд, Россия! Вперед, каждый из нас! #ПФР#пенсионныйвозраст
