В сегодняшней реальности, я получаю массу вопросов от своего окружения, на тему "Куда вложить накопления, что бы их сохранить и желательно приумножить?". Правильного ответа на этот вопрос, нет. Знал бы я всё наперед, запустил бы заранее, производство медицинских масок.
Давайте пофантазируем, на основе исторических данных, какие активы были более прибыльными после кризиса 2008 года.
Отправимся в 2008, время когда рынок соединенных штатов потерял практически половину капитализации, а наш несчастный RTSI рухнул в четыре раза. А вот и главное действующее лицо, у которого на тот момент под подушкой отложен один миллион рублей. Он опасается, что эти деньги вот-вот превратятся в тыкву.
И рассматривает для себя несколько вариантов их "спасения" с помощью покупки:
- нового автомобиля
— валюты
— золота
— индекса Московской биржи
— индекса S&P
Отправная точка нашего расчета, 1 апреля 2009 года, конечная, 1 апреля года текущего.
"Вечнозеленый"
"Доллар... Эта грязная зеленая бумажка!"
(В.В. Жириновский, 2002 год)
Практика показывает, что при нестабильности в мире, курс "вечнозеленого" растет у остальным валютам. Это особенно актуально для рубля, как мы не раз в этом убеждались. Некоторые пытаются защитить накопления покупая его, другие хотят "спекульнуть" и заработать. Строго говоря, доллар это конечно же не актив, это валюта. Но наш товарищ решается распотрошить подушку и спустить все деньги на покупку долларов и запихать их в ту же самую подушку.
В этом случае на 1 апреля 2020 он бы имел 2,27 млн. рублей, что даёт доходность в 11.55% годовых.
Что весьма не плохо, особенно учитывая факт наличия денег "на руках".
Благородный металл
В отличие от доллара, золото, это действительно актив и по мнению многих, еще и защитный. Если "бумажные" валюты могу бесконечно терять цену, то благородный металл, при любых невзгодах останется самим собой.
Вложения в золото возможны нескольких видов:
1) Украшения, слитки, монеты. Самый не выгодный вариант из-за включенного в стоимость НДС.
2) Открытие обезличенного металлического счета, золота на руках у вас конечно же не будет, а это экономия на хранении и защита от риска повредить золотое изделие из-за чего, может снизиться его стоимость. С другой стороны, огромная разница между ценой покупки и продажи, съест значительную часть прибыли.
3) Самый интересный вариант по моему мнению, это золотой ETF, которым я пользуюсь в данный момент, FXGD. Не имеет недостатков присущих первым двум вариантам, но всё же капля дегтя в виде комиссии фонда в 0.45% присутствует.
Выбор нашего подопытного в пользу ETF очевиден, но FXGD был запущен только 1 ноября 2013 года и до этого момента деньги будут находиться на ОМС Сбербанка.
Заработав 245300 рублей на ОМС к 01.11.2013, мы перекладываем всё в FXGD.
В результате накопленный капитал составил 3,609 млн. рублей или 23,72% годовых.
Индекс Московской биржи
Инвестиции в российский фондовый рынок используя индекс московской биржи, без оглядки на отдельные акции. Такой вариант будет более консервативным и не требующим особого внимания. Полная доходность с учетом дивидендов на графике ниже.
Таки образом к 1 апреля текущего года, баланс счета нашего героя составил 4,967 млн. рублей, что соответствует средней годовой доходности в 36,06%.
Индекс крупнейших компаний США (S&P500)
А что если имея веру в доллар, не держать всё в наличной валюте, а вложить в индекс, состоящий из 505 крупнейших по капитализации публичных компаний США? Оптимально это вопрос может решить, само собой ETF на этот индекс. Наш выбор, это iShares Core S&P 500 ETF.
Конвертируем наш миллион в доллары по курсу на 1 апреля 2009 (33.58 руб.) и закупаемся на "всю котлету" ETF по 80$.
А 1 апреля 2020, в обратном порядке, продаем ETF, но уже по 280$, и конвертируем всё в рубли по курсу 77,73 руб. Результат нашего героя - 8,102 млн. рублей, а у средняя доходность в год составила 64,56%.
Этот вариант инвестиций позволил совместить доходность от вложений в индексы и одновременно в покупку валюты, дав самый высокий результат в нашем обзоре.
Что предпринять сегодня?
Как завтра проснуться миллионером, я вам не скажу. Теоретически, купив 5 октября 2009, 1309,03 биткоинов на один доллар, вы бы вошли в новый 2020 год, имея на счету порядка 612 млн. рублей. Но тут как говориться "Знал бы прикуп..."
Чего точно я не рекомендую делать, так это вкладывать свои накопления в сомнительные проекты и пирамиды, сулящие огромную доходность. Ведь шанс потерять вложенное равен обещанному проценту прибыли.
Опирайтесь на реальный опыт реальных инвесторов, а не на обещания золотых гор от мошенников!
Успешных вам инвестиций!
Подписывайтесь на наш канал, впереди еще много интересного! Просим по возможности, не материться в комментариях :)