Что такое кэшбэк?
Это возврат части стоимости вашей покупки в виде баллов или денежных средств.
Стратегия подбора карты для вас
Чтобы подобрать выгодную карту для вас, требуется:
- Посчитать оборот денежных средств или какую сумму вы тратите в месяц
- Разбить покупки по категориям и выявить три наиболее затратные категории
- Определится, нужна ли вам кредитная карта
Если у вас нет четко выраженных категорий трат, то рассмотрите возможность получения кэшбэка в виде возврата денежных средств на карту, либо карты, кэшбэк с которой вы сможете потратить на что-то приятное для вас, например на путешествия.
Далее сходить на разведку на сайты нескольких банков и изучить предложения по банковским картам.
Преимущества Тинькофф-банка
Лично я пользуюсь Тинькофф-банком уже несколько лет. Более подробно свои карты я рассмотрю в этой же статье ниже. Нужно помнить, что Тинькофф-это больше IT-компания, а не банк. Здесь работают одни из лучших специалистов в России. Поэтому, технологичность зашкаливает как удобство. Программисты-люди ленивые и предпочитают, чтобы за них все делала техника или программа. С такой философией и работает банк: просто, быстро и очень удобно.
Кратно, чем же так хорош Тинькофф:
- Отличный сервис во всем. Хотя бы то, что не нужно ходить в банк заслуживает отдельного уважения.
- Безумно удобный интернет-банк с подробным описанием трат и даже чеками с перечнем покупок (доступно не для всех магазинов).
- Идеальная служба поддержки. Очень лояльная. Проблемы решаются моментом.
- Удобный торговый терминал для биржевых операций и низкие комиссии
- Возможность выпуска виртуальных карт
- Возможность привязать к одной карте счета в разных валютах
- Низкие комиссии за операции или их отсутствие
- Быстрый вывод денег
- Возможность снятия наличных в любом банкомате мира без комиссий
- Выгодная конвертация валюты (0,4-0,6р в среднем к биржевому курсу, тот же сбербанк минимум рубль)
и тд.
Речь в этой статье пойдет именно о картах Тинькофф-банка и особенностей их использования в наиболее выгодном формате.
Кратко как пользоваться кредитной картой и не платить процентов.
Кредитная карта не такой страшный зверь как кажется. У каждой карты есть беспроцентный период, когда вы можете пользоваться деньгами банка безвозмездно! Чтобы не платить проценты за это использование достаточно погашать требуемую сумму в требуемую даты. Это дата будет указана в вашем личном кабинете.
Использование кредитных средств для покупок очень выгодная штука:
например, вы можете заказать две предмета на выбор в интернет-магазине и один вернуть. И не "замораживать" при этом собственные наличные средства.
Обычно, кэшбэк по кредитным картам повышенный. И только это является неоспоримым преимуществом.
Кобрендинговые карты
Если у вас есть любимый магазин или сервис и уровень трат в нем приличный, можно рассмотреть вариант специализированной банковской карты. Такие карты называют кобрендовые - это совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами со специальными условиями пользования. Зачастую, это дополнительная скидка или бонус у партнера, либо возможность тратить кэшбэк у этого партнера.
Разнообразие кобрендовых карт поражает! Это могут быть как авиакомпании, так и магазины: Летуаль, Алиэкспресс. Или даже компьютерные игры вроде World of tanks!
Хочу отдельно сказать про карты по накоплению миль в сотрудничестве с авиакомпаниями. На мой взгляд, они абсолютно не выгодные. Да, кэшбэк обещают в среднем 3-6%, однако, в пересчете на "реальные" билеты, возврат получается в среднем 0,5% от суммы покупок. И мили привязаны к одной авиакомпании, что является существенным минусом.
В итоге, по-моему скромному мнению, кобренды в большинстве своём не выгодные, однако, надо считать! Возможно, в вашем случае это не так.
Далее, обзор самых интересных предложений по картам с кэшбэками.
Drive
Отличный вариант для автолюбителей-кредитная карта Tinkoff Drive.
Накопленными бонусами вы сможете компенсировать "автомобильные" покупки. Это выглядит так: вы потратили 24768р и у вас есть достаточное количество баллов на счету. Вы нажимаете на кнопку "компенсировать" и данная сумма появляется на вашем счету.
- Беспроцентный период до 55 дней (Вовремя возвращайте деньги на карту и не переплачивайте за покупки)
- Кредитный лимит до 700 000 ₽ (Ставка от 15% в год. Бесплатное пополнение онлайн-переводом и наличными)
- Рассрочка без процентов (Покупайте у наших партнеров сразу, платите до года — и никаких процентов)
- Оплата смартфоном и смарт-часами (С Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay)
Бонусы начисляются за все виды покупок:
- 10% за покупки на АЗС (Получайте бонусы за оплату топлива и любые другие траты на заправках)
- 5% за любые автоуслуги (Оплачивайте картой запчасти, сервис, шиномонтаж, платные дороги, мойки)
- 5% за платежи через Тинькофф (Штрафы ГИБДД, сервисы «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги»)
- 1% за любые другие покупки (Возвращаем бонус с каждых 100 ₽)
- До 30% по спецпредложениям (За покупки у партнеров банка: популярных магазинов, кафе и сервисов)
Дебетовая Tinkoff Black
Самая популярная карта у Банка-дебетовая Tinkoff Black (если оформите карту по этой ссылке, получите 3 месяца бесплатного обслуживания). Почему она хороша:
- Кэшбэк от 1 % на все покупки. Кэшбэк возвращается в виде денежных средств в конце месяца
- Повышенный кэшбэк от партнеров и при бронировании на собственном сервисе бронирования (цена адекватные) до 30%
- Возможность выбора категорий повышенного кэшбэка 5% раз в три месяца
- 5% годовых на остаток по счету
- Снятие наличных от 3000р в любом банкомате мира без комиссии
- Бесплатные пополнения с карт других банков
- Бесплатные переводы на счета (нет ограничений) карты любых банков до 20к в месяц
- Низкая цена обслуживания и возможность обслуживаться бесплатно
Минусы: вернуться может только до 3000р в месяц
У данной карты есть премиальная версия. К вышеперечисленному добавляется два прохода в месяц в бизнес-залы ожидания в аэропорту, консьерж и возможность получать до 30000р кэшбэка в месяц. Подробней здесь:
ALL Airlines
У Тинькова на мой взгляд, самая интересная мильная программа по картам All Airlines. Есть кредитная и дебетовая. Вы копите мили и можете обменивать их на билеты любой авиакомпании мира и частично на отели. Кэшбэк по этим картам составляет от 1,5 для дебетовой и от 2% для кредитной карты.
Кредитная карта Тинькофф "All Airlines":
- Бесплатные авиабилеты за покупки
- Расплачивайтесь картой и копите мили
- Купите билет любой авиакомпании и верните деньги за авиабилет
- Бесплатная медицинская страховка для визы в подарок
- Возможность пользоваться картой бесплатно
Милями ALL Airlines можно компенсировать билет на любой рейс любой авиакомпании мира, а еще улучшить класс обслуживания или получить дополнительные услуги.
Кредитная карта ALL Airlines поможет сэкономить на авиабилетах даже тем, кто путешествует редко. Представьте, вы покупаете как обычно, а мили копятся. И в конце года получается определенная сумма, которую вы тратите на путешествие!
Более подробно об условиях
Дебетовая карта Тинькофф "All Airlines"
Практически тоже самое, что кредитная, кроме кэшбэка 1,5% за обычные покупки, если постоянно держать на карте от 100 000 ₽, в прочих случаях — 1%. Более подробно.
Обзор моих банковских карт
Мои две карты от Тинькова-премиальные. Это значит, что я имею больше привилегий, но для их получения требуется либо повышенный оборот по картам, либо наличие денежных средств на счетах (брокерский и инвестиционный включены):
💳 Премиальная дебетовая Black Edition. Цена: от 0 до 1990р/месяц
Преимущества:
- Кэшбэк на все покупки. Раз в три месяца даётся выбор категорий повышенного кэша.
- Размер выплаты кэшбэка до 60000 в месяц.
- 5% годовых на остаток по счёту
- Снятие наличных от 3000р в любом банкомате мира без комиссии
- Бесплатные пополнения с карт других банков
- Бесплатные переводы на счета (нет ограничений) карты любых банков до 20к в месяц
Минусы: стоимость владения и хочется кэша побольше.
💳 Премиальная кредитная All Airlines Black Edition.
- Повышенный кэшбэк на покупку авиабилетов ЛЮБЫХ авиакомпаний мира (3%)
- Кэшбэк за любые покупки 2%
- За покупку билетов через сервис Tinkoff (сотрудничает с Onetwotrip и Booking) кэшбэк 5% и 10% соотвественно
- Компенсация милями оплаченных билетов по карте рубль к рублю
- 2 бесплатных прохода в месяц в бизнес-залы
- Страховка на держателя и членов его семьи для выезда заграницу без франшизы и с покрытием 100000 евро на каждого
- Консъерж-сервис для бронирования (я не пользуюсь, мои находки обычно выгодней)
- Бесплатное обслуживание брокерского счета и выгодные тариф для трейдинга
- VIP предложеня по скидкам. Например, на Farfeth
Минусы: стоимость владения или наличие большого оборота.
Имеется альтернатива: кредитная карта All Airlines, где стоимость владения ниже, плюшек меньше и компенсация милями имеет свои нюансы. Написала про нее выше в статье.
Ровно за год на дату написания статьи мой мильный баланс следующий: компенсировано 105 872 миль (считай рублей) и 14 526 миль доступны для компенсации билетов или отелей. Не плохо считаю, можно съездить раз в год в хороший тур бесплатно!
ЕСЛИ ВЫ ЗАХОТИТЕ ОФОРМИТЬ КАРТУ ТИНЬКОВ БАНКА, то проходите по любым ссылкам из этой статьи. ВЫ ПОЛУЧИТЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ БОНУСЫ при оформлении, а я небольшую благодарность за клиента от банка.
Для продвинутых:
как зарабатывать на кредитной карте
Хочу вам показать положительную сторону заимствования денег у банка.
Условия задачи:
У Юли есть две карты:
Кэшбэк 2% процента с любых покупок, с авиабилетов и отелей 3. Мили можно обменивать на билеты любой авиакомпании мира 1 к 1. Плюс, карта имеет всякие плюшки, но пост не об этом. Льготный период (когда я использую деньги безвозмездно и не плачу проценты по кредиту) до 45 дней.
💵Дебетовая.
Имеет роскошное условие: 5% на остаток по счету! И много других вкусных штук.
Это все понятно, делать то что❓
Возьмем для расчета траты в месяц по кредитке в размере 10000₽.
✅Юля тратит с КРЕДИТНОЙ карты 10000₽, получает кэшбэк в размере 200₽.
10000₽
✅Юля откладывает на ДЕБЕТОВОЙ КАРТЕ на отдельный счет для удобства (чтобы не было соблазна потратить). Деньги лежат на этом счете в среднем 30-45 дней под 5% годовых.
✅Для удобства посчитаем проценты за месяц: ((10000*0,06)/365)*30=49,31₽
Итого: Юля получила из воздуха 200+49,5=249,5₽.❣️Это КАК МИНИМУМ 2,5% с КАЖДОЙ ПОКУПКИ❣️
Мелочь, скажете вы! Посчитайте, сколько денег ежедневно вы отдаете ненаглядному Сбербанку, пользуясь его услугами? По копеечке, да по рублику Юля насобипала на два бесплатных отдыха в этом году!
Для совсем продвинутых и рискованных:
отложенную сумму можно инвестировать в акции на срок беспроцентного периода. Я иногда так делаю (про инвестиции Тинькофф банка напишу отдельную статью)
P.S. карты могут быть любого банка. Практически все (кроме Сбербанка) предлагает похожие решения.